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醞釀了兩年的《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》終于出臺了。

這次發布的《指引》，除了適用于銀行業金融機構等六大類，同時也適用于非銀行的支付機構。

央行反洗錢局在發文中表示，考慮到非銀行支付機構反洗錢工作起步較晚，適當給予其一定時限的制度執行過渡期，但不應晚于2019年7月1日前執行。

中國支付網從《指引》中看到，央行對于反洗錢人員和崗位的規定已經非常具體。

《指引》規定，機構應當任命或授權一名高級管理人員牽頭負責洗錢風險管理工作，其有權獨立開展工作，直接向董事會報告洗錢風險管理情況。機構應當確保其能夠充分獲取履職所需的權限和資源，避免可能影響共有效履職的利益沖突。

文件表示，牽頭負責洗錢風險管理工作的高級管理人員應當具備較強的履職能力和職業操守，同時具有五年以上合規或風險管理工作經歷，或者具有所在行業十年以上工作經歷。機構任命上述高級管理人員，應當按照規定向中國人民銀行或當地人民銀行備案。

反洗錢人員怎么配備呢?《指引》中也有說明。機構反洗錢資源配置應當與其業務發展相匹配，配備充足的洗錢風險管理人員，其中：反洗錢管理部門應當配備專職洗錢風險管理崗位(反洗錢崗位)人員，業務部門、境內外分支機構及相關附屬機構應當根據業務實際和洗錢風險狀況配備專職或兼職洗錢風險管理崗位(反洗錢崗位)人員，法人金融機構應當從制度建設、業務審核、風險評估、系統建設、監測分析、合規制裁、案件管理等角度細分洗錢風險管理崗位(反洗錢崗位)。

同時，洗錢風險管理崗位(反洗錢崗位)職級不得低于法人金融機構其他風險管理崗位職級，不得將洗錢風險管理崗位(反洗錢崗位)簡單設置為操作類崗位或外包。從事監測分析工作的人員配備應當與本機構的可疑交易甄別分析工作量相匹配。

對于該崗位是專職還是兼職《指引》也有相關表述。專職人員應當具有三年以上金融行業從業經歷，專職人員和兼職人員均應當具備必要的履職能力和職業操守。法人金融機構有條件配備專職人員的，不得以兼職人員替代專職人員。兼職人員占全部洗錢風險管理人員的比例不得高于80%。

《指引》對全員反洗錢也提出要求，機構應當持續開展各類反洗錢宣傳和培訓，促進洗錢風險管理文化得到充分傳導，全面提高全體員工的反洗錢知識、技能和意識，確保全體員工能夠適應所在崗位的反洗錢履職需要。

央行在反洗錢方面的監管制度體系日趨完善。中國支付網了解到，除修訂發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》外，人民銀行還研究制定了《法人金融機構反洗錢分類評級管理辦法(試行)》，以法人金融機構為重點，以分類監管為目標，進一步細化和完善評級工作程序和標準;研究制定了《反洗錢行政處罰裁量基準(試行)》，探索實現全國統一的反洗錢行政處罰標準;2016年即開始研究起草《法人義務機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》。