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中國網(wǎng)財經(jīng)7月31日訊(記者 曾薔) “開戶之前，有經(jīng)驗的朋友提醒我要有心理準(zhǔn)備，企業(yè)辦理銀行賬戶開戶手續(xù)挺繁瑣，算上在銀行排隊等待、未補全資料的多次往返、等待監(jiān)管部門的審批等，一次開戶往往需要耗時數(shù)日。”

福建興億工程擔(dān)保有限公司總經(jīng)理陳育建今年7月帶著這樣的“心理準(zhǔn)備”辦理企業(yè)銀行賬戶開戶，但令其意外的是，朋友的經(jīng)驗已不再適用。在興業(yè)銀行工作人員的電話指導(dǎo)下，陳育建通過在興業(yè)銀行微信公眾號線上預(yù)約開戶，經(jīng)銀行預(yù)審核和盡職調(diào)查后，公司經(jīng)辦人員前往銀行網(wǎng)點，配合銀行人員審核申請材料，很快完成了公司賬戶的開戶手續(xù)，即時可辦理收付款業(yè)務(wù)。

“沒想到辦理銀行賬戶開戶手續(xù)這么高效便捷。”陳育建向記者表示。

從陳育建此次的企業(yè)賬戶開戶經(jīng)歷可以直觀地感受到取消企業(yè)銀行賬戶許可這項制度改革為企業(yè)帶來的實在便利，而這樣的便利已從7月22日起在全國范圍內(nèi)鋪開。

為深化“放管服”改革，2018年12月24日國務(wù)院常務(wù)會議決定，在分批試點基礎(chǔ)上，2019年底前完全取消企業(yè)銀行賬戶許可。2019年2月，央行發(fā)布《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》，提出在2019年底前分批取消企業(yè)銀行賬戶許可。至7月22日，全國已全面取消全國企業(yè)銀行賬戶許可，比計劃提前5個月完成。這意味著已經(jīng)實施25年的企業(yè)銀行賬戶許可正式“謝幕”。

那么取消企業(yè)銀行賬戶許可究竟效果如何?企業(yè)銀行賬戶管理前端開放后，能否做好風(fēng)險防控?記者近日實地走訪了浙江、福建等地區(qū)了解相關(guān)情況。

企業(yè)賬戶服務(wù)水平全面提升

2019年1月，央行副行長范一飛在取消企業(yè)銀行賬戶許可動員電視電話會議上強調(diào)，取消企業(yè)賬戶許可工作要堅持“兩個不減，兩個加強”的總體原則，即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強、賬戶管理要加強。

在取消企業(yè)賬戶許可之前，企業(yè)開設(shè)基本存款賬戶的一般流程是：通過商業(yè)銀行初審，央行核準(zhǔn)并頒發(fā)開戶許可證后才能正式開立，并且還要在3個工作日后才能辦理對外支付。

央行杭州中心支行行長殷興山向記者表示，取消企業(yè)銀行賬戶許可的成效之一，就是企業(yè)銀行賬戶服務(wù)效率得到明顯提升，企業(yè)開戶由原來2個環(huán)節(jié)減少為1個環(huán)節(jié)，基本實現(xiàn)“最多跑一次”，企業(yè)賬戶開立當(dāng)日即可對外付款，提高了企業(yè)資金的自由支配度。

記者通過走訪發(fā)現(xiàn)，央行杭州中心支行、福州中心支行積極發(fā)揮金融科技的作用，分別自主建設(shè)了浙江省企業(yè)預(yù)約銀行開戶系統(tǒng)及賬戶輔助管理系統(tǒng)、福建省“銀政通”系統(tǒng)，實現(xiàn)了讓數(shù)據(jù)多跑路，企業(yè)少跑腿，全面提升企業(yè)賬戶服務(wù)水平。

殷興山介紹，浙江省企業(yè)預(yù)約銀行開戶系統(tǒng)，通過與全省企業(yè)開辦全程網(wǎng)上辦平臺的對接，支持全省企業(yè)申請工商注冊登記同步預(yù)約銀行開戶;通過賬戶輔助管理系統(tǒng)與浙江省市場監(jiān)管局、大數(shù)據(jù)局進(jìn)行信息共享，精簡了開戶文件資料，除企業(yè)開戶必須的基本資料外，其他信息資料凡可通過數(shù)據(jù)共享可獲取的，不再要求企業(yè)提供。

央行福州中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過“銀政通”系統(tǒng)，企業(yè)在工商登記的同時就可以選擇銀行網(wǎng)點預(yù)約開戶。工商部門完成核準(zhǔn)后，將預(yù)約開戶信息發(fā)送至企業(yè)預(yù)約的開戶銀行。開戶銀行主動與企業(yè)對接，引導(dǎo)企業(yè)做好開戶準(zhǔn)備，做到企業(yè)開戶“一次性辦結(jié)”。

“銀政通”系統(tǒng)可實時接收、儲存企業(yè)信息，并通過金融城域網(wǎng)向各銀行提供涉企信息查詢服務(wù)。各銀行可通過一鍵實時查詢營業(yè)執(zhí)照、股東及出資、主要人員等基礎(chǔ)信息，較好解決了銀行涉企信息查詢渠道少、時效性不高等問題。

據(jù)了解，自當(dāng)?shù)厝∠S可之日至6月底，浙江省內(nèi)銀行已累計新開企業(yè)基本存款賬戶25.78萬筆，福建省內(nèi)銀行已累計新開企業(yè)基本存款賬戶5.3萬戶。

如何做好風(fēng)險管控

銀行賬戶管理是防止金融業(yè)被不法分子利用從事洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動的第一道防線。在全面取消企業(yè)銀行賬戶許可后，如何既服務(wù)于企事業(yè)單位，又控制好風(fēng)險是一個難題。

央行支付司副司長嚴(yán)芳表示，面對取消銀行賬戶許可后的新形勢，對企業(yè)賬戶的管理只能加強不能削弱。央行建立矩陣式的賬戶管理架構(gòu)，橫向壓實商業(yè)銀行主體責(zé)任，縱向壓實央行和監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，遏制新增賬戶風(fēng)險，控制存量賬戶風(fēng)險。

殷興山指出，浙江省取消企業(yè)賬戶許可后，銀行機構(gòu)賬戶風(fēng)險管理能力、央行分支行的監(jiān)管效能明顯提升。具體來看，央行杭州中支行探索構(gòu)建了央行監(jiān)管、行業(yè)自律、銀行內(nèi)控三位一體的賬戶管理機制。央行監(jiān)管層面，全面強化現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測，對企業(yè)銀行賬戶開展事后核查，健全賬戶風(fēng)險共享機制，助力形成風(fēng)險防范合力。行業(yè)自律層面，指導(dǎo)各地建立銀行賬戶管理改革同業(yè)自律機制，持續(xù)推動行業(yè)自律。銀行內(nèi)控層面，建立以質(zhì)量和防控風(fēng)險為核心的考核機制，強化企業(yè)開戶審核，加強賬戶風(fēng)險監(jiān)測，強化企業(yè)賬戶對賬管理，對賬戶實名制情況實施動態(tài)復(fù)核，及時發(fā)現(xiàn)并限制可疑賬戶業(yè)務(wù)。

央行福州中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，福建省推進(jìn)信息共享，提升風(fēng)險防控水平;依托技術(shù)優(yōu)勢，提高事中事后監(jiān)管質(zhì)效。如共享工商注冊信息，便利企業(yè)工商信息核驗;核查失效居民身份信息，提升客戶身份核實水平;建立風(fēng)險模型，實現(xiàn)異常賬戶監(jiān)測預(yù)警等。

而在商業(yè)銀行方面，取消企業(yè)銀行賬戶許可意味著主體責(zé)任更大了，對賬戶風(fēng)險管理的要求也將更高。據(jù)興業(yè)銀行副行長孫雄鵬介紹，興業(yè)銀行持續(xù)加強賬戶的事前、事中、事后管理。開戶前認(rèn)真履行客戶身份識別、盡職調(diào)查等職責(zé)，“了解你的客戶”;開戶后強化賬戶日常使用過程的監(jiān)測分析管理，“持續(xù)了解你的客戶和業(yè)務(wù)”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月末，浙江省銀行已累計拒絕異常開戶259起，延長開戶審查969起，并對6萬個存在未按期對賬、開戶證明文件超過有效期等異常情形的企業(yè)賬戶采取控制交易措施;福建省銀行共拒絕85起企業(yè)開戶，對72戶企業(yè)延長審查期限，對1.38萬個存在異常情形的企業(yè)賬戶采取控制交易措施。