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經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京9月17日訊(記者李晨陽(yáng))公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，五家A股上市險(xiǎn)企中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人保，保戶質(zhì)押貸款合計(jì)規(guī)模為3738.57億元，較年初增加364億元，增長(zhǎng)11%。值得注意的是，這五家上市險(xiǎn)企目前的保單貸款利率普遍在6%左右。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，與銀行貸款利率相比，部分保險(xiǎn)公司的保單貸款利率稍高于銀行貸款利率，但是保單貸款其優(yōu)勢(shì)也很明顯，一般只審核保單，手續(xù)較為簡(jiǎn)單，放款也快。事實(shí)上，保單質(zhì)押貸款是一項(xiàng)很好的產(chǎn)品功能，如果投保人短期內(nèi)出現(xiàn)資金不足的問(wèn)題，投保人可直接把保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司取得貸款。

據(jù)了解，保單質(zhì)押貸款的期限自投保人領(lǐng)款之日開(kāi)始計(jì)算，根據(jù)不同險(xiǎn)種最長(zhǎng)為6個(gè)月或1年，到期一次性償還貸款本息。保單在貸款期間，如因解約、減保、理賠、滿期或年金給付發(fā)生退費(fèi)或給付時(shí)，先將有關(guān)款項(xiàng)優(yōu)先償還貸款利息和本金，若有余額，再行給付。這里保單質(zhì)押貸款是指保單具有現(xiàn)金價(jià)值的前提下，投保人以現(xiàn)金價(jià)值作為擔(dān)保，把所持有的保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從而按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種方式。

也就是說(shuō)，保單具有現(xiàn)金價(jià)值是使用保單質(zhì)押貸款的前提，若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退保現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。所謂現(xiàn)金價(jià)值，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司按照規(guī)定扣除相關(guān)費(fèi)用后，退還給被保險(xiǎn)人的金額即退保時(shí)保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。

盡管保單貸款能夠解決投保人短期資金需求問(wèn)題，但還是建議要根據(jù)自己實(shí)際資金情況，合理選擇保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。如果已經(jīng)辦理保單貸款，請(qǐng)謹(jǐn)慎做好資金規(guī)劃，及時(shí)按合同約定歸還貸款本息，避免對(duì)自己保單的保障權(quán)益造成不利影響。

此外，生財(cái)君提醒大家，如需辦理保單貸款，一定要選擇正規(guī)渠道，包括保險(xiǎn)公司柜面、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，還有官方APP、微信公眾號(hào)等合規(guī)渠道辦理。切勿輕信他人，不要將個(gè)人保單信息輕易交給他人幫忙代辦。在線上通道辦理保單貸款要謹(jǐn)防釣魚(yú)軟件，不要隨意確認(rèn)。