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除了資格考試不合格外，若此前的職業(yè)生涯中涉及直接或變相參與民間借貸、有不良從業(yè)記錄，或?qū)?jīng)營(yíng)不當(dāng)造成重大損失負(fù)直接或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等問(wèn)題，這樣的高管也會(huì)被監(jiān)管部門(mén)否決。

在晉升成為高管的路上，銀行人實(shí)力演繹花式被拒。

據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至9月19日，今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)已披露了近70位擬任銀行行長(zhǎng)、董事等任職資格未獲通過(guò)的批復(fù)公告。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，其中近半數(shù)的銀行擬任高管被任職資格考試這一“攔路虎”攔下;還有不少擬任高管因曾經(jīng)存在違規(guī)行為，或?qū)?jīng)營(yíng)不當(dāng)負(fù)直接或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任而未能通過(guò)審核。

年內(nèi)近70名被否

銀行高管的“養(yǎng)成路”上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核任職資格可以算是“臨門(mén)一腳”，一不小心就會(huì)前功盡棄。

據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，從今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的信息來(lái)看，已有近70名銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員、董事等任職資格被否決，涉及崗位比較廣泛，從行長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事、部門(mén)總經(jīng)理等。其中，不予核準(zhǔn)的董事、支行行長(zhǎng)較多。

那么，銀行高管擬任人需要滿(mǎn)足哪些條件?

記者查詢(xún)了解到，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》中均列出了銀行高管擬任人的基本條件，例如具有良好的守法合規(guī)記錄、擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)及能力、具有良好的經(jīng)濟(jì)和金融從業(yè)記錄等，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將這些作為審核高管資格的主要依據(jù)。

《國(guó)際金融報(bào)》記者梳理今年未被予以核準(zhǔn)的擬任高管資格批復(fù)發(fā)現(xiàn)，除了滿(mǎn)足上述條件外，擬任人員的從業(yè)年限是否達(dá)標(biāo)、本人或其近親屬是否在該金融機(jī)構(gòu)及該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職、個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)是否穩(wěn)健、個(gè)人征信記錄是否良好等，也是監(jiān)管部門(mén)考量的因素。

32位考試掛科

在銀行業(yè)，專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)儲(chǔ)備無(wú)疑是對(duì)從業(yè)人員的基本要求。根據(jù)相關(guān)行政規(guī)定，申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員、申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員的擬任人應(yīng)當(dāng)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。

可從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，任職資格考試“掛科”，卻成為銀行高管任職資格不予核準(zhǔn)的主要原因。

具體來(lái)看，據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，在近70張否決名單中，因未通過(guò)銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格考試而被否的銀行擬任高管多達(dá)32位，占比將近一半。

另外，還有約10位高管因被認(rèn)定不具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力等未被核準(zhǔn)。

據(jù)了解，在對(duì)高管資質(zhì)進(jìn)行審核時(shí)，監(jiān)管部門(mén)一般通過(guò)考試成績(jī)來(lái)判斷擬任人是否具有專(zhuān)業(yè)能力，因此，此類(lèi)銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格考試一般由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)組織。

一位銀行從業(yè)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，考試內(nèi)容主要是銀行從業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)，包括一些銀行業(yè)務(wù)流程和規(guī)范、銀行經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)，以及對(duì)行業(yè)的認(rèn)識(shí)等，事先有所準(zhǔn)備的話(huà)難度并不大。

此類(lèi)任職資格考試還擁有一次補(bǔ)考機(jī)會(huì)，考試間隔通常為兩周。記者注意到，部分高管兩次考試均未通過(guò)，更有甚者直接放棄考試。

今年1月，慶陽(yáng)監(jiān)管分局就一次性公布了共5位兩次考試成績(jī)均不合格的銀行機(jī)構(gòu)擬任高管名單，其中某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的張某某第一次參加任職資格考試未通過(guò)，此后因個(gè)人原因放棄參加考試，其理事一職也未獲核準(zhǔn)。

總體來(lái)看，在未通過(guò)資格考試的銀行擬任高管中，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等占絕大多數(shù)，同時(shí)國(guó)有大行與股份制銀行均有涉及，但相對(duì)較少。

“有些區(qū)域性中小銀行晉升員工時(shí)更多看重工作業(yè)績(jī)是否突出、工作經(jīng)驗(yàn)是否豐富，對(duì)理論知識(shí)的掌握并不十分看重，不少員工對(duì)這方面的學(xué)習(xí)也比較忽視，但任職資格考核不通過(guò)應(yīng)該還是屬于個(gè)別現(xiàn)象。”上述從業(yè)人士告訴記者。

過(guò)往“污點(diǎn)”成隱患

除了資格考試不合格外，若此前的職業(yè)生涯中涉及直接或變相參與民間借貸、有不良從業(yè)記錄，或?qū)?jīng)營(yíng)不當(dāng)造成重大損失負(fù)直接或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等問(wèn)題，這樣的高管也會(huì)被監(jiān)管部門(mén)否決。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)涉及上述現(xiàn)象的擬任高管達(dá)8位。

例如，昭通銀保監(jiān)分局此前的公告顯示，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行昭通市分行某支行行長(zhǎng)擬任人劉某某擔(dān)任農(nóng)發(fā)行昭通市分行客戶(hù)部高級(jí)主管期間，對(duì)當(dāng)?shù)厝移髽I(yè)的不良貸款問(wèn)題負(fù)直接責(zé)任或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，導(dǎo)致形成重大風(fēng)險(xiǎn)，目前已被追加問(wèn)責(zé)，因此擬任職務(wù)也未被核準(zhǔn)。

5月21日，德陽(yáng)銀保監(jiān)分局公告顯示，民生銀行德陽(yáng)分行擬任朱某為行長(zhǎng)助理，但朱某此前在支行工作時(shí)存在通過(guò)關(guān)聯(lián)交易為本人或特定關(guān)系人謀取利益、涉嫌直接或變相參與民間借貸、私自從事或參與資金撮合交易、與客戶(hù)發(fā)生資金借貸關(guān)系等違規(guī)行為，導(dǎo)致任職資格“告吹”。

包頭銀保監(jiān)分局也曾因擬任人劉某此前工作單位的離任審計(jì)報(bào)告顯示存在不良金融從業(yè)記錄，而否決了其董事長(zhǎng)一職。

同時(shí)，具有良好的守法合規(guī)記錄、良好的品行和聲譽(yù)也同樣重要。

9月16日，云南銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，農(nóng)業(yè)銀行昭通分行擬任劉某為大關(guān)縣支行行長(zhǎng)的申請(qǐng)未獲得監(jiān)管批復(fù)，原因是劉某個(gè)人共有9次信用逾期記錄。

劉某的逾期金額其實(shí)不算高。其中，30萬(wàn)元個(gè)人住房公積金貸款，逾期次數(shù)為8次，單月最高逾期金額為2317元;擬任人的貸記卡，逾期次數(shù)為1次，逾期金額為2251元。昭通銀保監(jiān)分局認(rèn)為，劉某的行為不符合《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第七十九條“申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：具有良好的守法合規(guī)記錄;以及具有良好的品行、聲譽(yù)”的規(guī)定。