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保險(xiǎn)代理人分級(jí)分類(lèi)管理辦法或正在醞釀中。近期，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中介部向14家公司發(fā)調(diào)研函，了解保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員分級(jí)分類(lèi)管理情況。

14家公司收到調(diào)研函

證券時(shí)報(bào)記者從業(yè)內(nèi)了解到，近期，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中介部向14家產(chǎn)壽險(xiǎn)公司發(fā)出了一份《關(guān)于調(diào)研保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員分級(jí)分類(lèi)管理情況的函》。文件表示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)擬就保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員分級(jí)分類(lèi)管理情況開(kāi)展書(shū)面調(diào)研。調(diào)研的具體內(nèi)容包括四項(xiàng)：

一是各公司針對(duì)從業(yè)人員銷(xiāo)售產(chǎn)品的分級(jí)分類(lèi)管理情況及相關(guān)制度，包括銷(xiāo)售不同產(chǎn)品的資質(zhì)、測(cè)試、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)管理要求等;

二是各公司針對(duì)從業(yè)人員從業(yè)狀況的分類(lèi)管理情況及相關(guān)制度，包括誠(chéng)信記錄、獎(jiǎng)懲記錄、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理等;

三是各公司對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管的政策建議;

四是請(qǐng)外資公司提供本國(guó)或地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)及行業(yè)自律組織對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員分級(jí)分類(lèi)管理情況及制度資料。

銀保監(jiān)會(huì)要求各公司高度重視此次調(diào)研工作，認(rèn)真部署相關(guān)工作，于11月15日前向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中介部報(bào)送報(bào)告及相關(guān)資料。

參加這次調(diào)研的保險(xiǎn)公司有，中國(guó)人壽、平安人壽、太平人壽、新華保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)上海分公司、陸家嘴國(guó)泰人壽、中英人壽、中德安聯(lián)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、美亞財(cái)險(xiǎn)、東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)以及安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

不難發(fā)現(xiàn)，這次參加調(diào)研和反饋意見(jiàn)的以壽險(xiǎn)公司為主，包括少量財(cái)險(xiǎn)公司代表，中資和外資公司都有。

“清虛工程”邁向深入

2018年底，我國(guó)代理人隊(duì)伍達(dá)到871萬(wàn)，數(shù)量龐大的代理人如何管理，是一個(gè)關(guān)乎行業(yè)發(fā)展，也關(guān)系行業(yè)聲譽(yù)的問(wèn)題。

由于保險(xiǎn)從業(yè)人員信息不全、不準(zhǔn)，虛報(bào)虛掛虛增人員的違規(guī)做法比較普遍，導(dǎo)致871萬(wàn)從業(yè)人員隊(duì)伍的數(shù)據(jù)失真。今年3月12日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)面向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)56號(hào)文，針對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員開(kāi)展執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核整頓工作，要求中介機(jī)構(gòu)從人員清虛、隸屬歸位、信息補(bǔ)全、加強(qiáng)維護(hù)四方面進(jìn)行自查和整頓。

這一行為被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“清虛工程”。從3月份的清虛，到與本次調(diào)研分級(jí)分類(lèi)管理，其監(jiān)管思路是一脈相承的，保險(xiǎn)代理人的管理已經(jīng)被監(jiān)管提上日程。

本次調(diào)研的內(nèi)容，包括了各家公司現(xiàn)行的代理人分級(jí)分類(lèi)普遍做法。眾所周知，代理人是一個(gè)高激勵(lì)、低保障、高淘汰率的行業(yè)。如何提高自己的運(yùn)營(yíng)等級(jí)，幾乎是所有保險(xiǎn)公司代理人的共同目標(biāo)。

職級(jí)除了影響代理人的銷(xiāo)售獎(jiǎng)勵(lì)，還體現(xiàn)在其他各方面。太平保險(xiǎn)系的一位代理人告訴記者，職級(jí)低的代理人，客戶(hù)去體檢都要帶上保單，每單業(yè)務(wù)做保全，都要驗(yàn)身份證原件，客戶(hù)體驗(yàn)會(huì)受到影響，而職級(jí)高的代理人則有更多提供服務(wù)的便捷通道。

不同保險(xiǎn)公司代理人有不同的“升職”之路，少的4-5檔，多的達(dá)到10檔不等。比如某大型壽險(xiǎn)公司，代理人的分級(jí)包括警戒、普通、良好、績(jī)優(yōu)、白金、鉆石級(jí)。每一個(gè)檔位的提升，都意味著獎(jiǎng)勵(lì)的提升、給客戶(hù)服務(wù)手段的提升。

“升職”條件方面，有公司考核項(xiàng)目包括考察代理人的承保件數(shù)、業(yè)務(wù)品質(zhì)如問(wèn)題保單的件數(shù)、12個(gè)月保單繼續(xù)率、24個(gè)月保單繼續(xù)率等等。也有公司把客戶(hù)的身體狀態(tài)、是否在短期內(nèi)出險(xiǎn)、是否使用公司主推的APP購(gòu)買(mǎi)也納入考核額中。

北京率先實(shí)施分級(jí)分類(lèi)

對(duì)代理人分級(jí)分類(lèi)管理的提法，并非剛剛出現(xiàn)。此前從解決銀保渠道銷(xiāo)售誤導(dǎo)的角度，就已經(jīng)有地方提出對(duì)銀保渠道的兼業(yè)代理人進(jìn)行分級(jí)管理，只有培訓(xùn)、考試過(guò)關(guān)后的代理人，才允許銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等復(fù)雜度更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自2012年初就根據(jù)原北京保監(jiān)局的指導(dǎo)意見(jiàn)，啟動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資質(zhì)分級(jí)管理研究工作，并起草制定了《北京銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售資質(zhì)分級(jí)管理方案》。

2014年底，“北京人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售資質(zhì)分類(lèi)管理自律公約簽署儀式”在北京舉行，當(dāng)時(shí)北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)、57家在京壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人參加了儀式，太保壽北分、中美聯(lián)泰北分等5家公司作為代表當(dāng)場(chǎng)簽署了自律公約。

根據(jù)北京地區(qū)人身險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法，2015年7月1日起，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和變額年金除了必須持有《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》外，還需要獲得相應(yīng)的資質(zhì)。

業(yè)界認(rèn)為，代理人分級(jí)分類(lèi)管理，將有利于提高代理人素質(zhì)，或有利于改善保險(xiǎn)行業(yè)整體面貌。(記者 潘玉蓉)