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本周末，國(guó)際金融論壇(IFF)第16屆全球年會(huì)在廣州舉行，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤出席本屆年會(huì)，并就增強(qiáng)金融業(yè)治理能力，為金融穩(wěn)定發(fā)展提供制度和機(jī)制保證發(fā)表主旨演講。

梁濤表示，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，主要發(fā)達(dá)國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)動(dòng)能趨于疲軟。一些國(guó)家處于負(fù)利率的狀態(tài)，貨幣政策空間壓縮，許多國(guó)家加大財(cái)政支出力度，導(dǎo)致政府債務(wù)水平、赤字水平大幅度上升。總體看，全球經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)不容樂(lè)觀，經(jīng)濟(jì)刺激政策的效果遞減，埋下了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患，維護(hù)金融穩(wěn)定依然任重道遠(yuǎn)。

對(duì)我國(guó)而言，近年來(lái)，中國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)，企業(yè)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力的金融支持，我們維護(hù)金融穩(wěn)定具備不少有利的條件。

我國(guó)維護(hù)金融穩(wěn)定具備不少有利條件

梁濤表示，維護(hù)金融穩(wěn)定是全球面臨的共同課題。國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，世界各國(guó)金融監(jiān)管部門都把維護(hù)金融穩(wěn)定作為核心任務(wù)，采取了包括完善貨幣政策、強(qiáng)化金融監(jiān)管、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)在內(nèi)的一系列措施。目標(biāo)就是提高金融業(yè)的治理能力，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)健性，降低金融危機(jī)的破壞力。

與此同時(shí)，全球政治、經(jīng)濟(jì)、金融局勢(shì)已然錯(cuò)綜復(fù)雜，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，主要發(fā)達(dá)國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)動(dòng)能趨于疲軟。為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行，美歐日本等主要經(jīng)濟(jì)體回歸寬松的貨幣政策，增加了貨幣投放，對(duì)新興經(jīng)濟(jì)體匯率、資本市場(chǎng)的穩(wěn)定和市場(chǎng)流動(dòng)性產(chǎn)生了外溢影響。一些國(guó)家處于負(fù)利率狀態(tài)，貨幣政策空間壓縮，許多國(guó)家加大財(cái)政支出力度，導(dǎo)致政府債務(wù)水平、赤字水平大幅度上升。還有的國(guó)家奉行貿(mào)易保護(hù)主義，導(dǎo)致貿(mào)易摩擦加劇，進(jìn)一步阻礙了全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。另外，地緣政治風(fēng)險(xiǎn)此起彼伏，也在威脅著全球經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

“總體看，全球經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)不容樂(lè)觀，經(jīng)濟(jì)刺激政策的效果遞減，埋下了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患，維護(hù)金融穩(wěn)定依然任重道遠(yuǎn)。”梁濤稱。

反觀中國(guó)，梁濤認(rèn)為，近年來(lái)，隨著我國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力支持。總的來(lái)看，我們維護(hù)金融穩(wěn)定具備不少有利的條件。

首先，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，為優(yōu)化金融服務(wù)提供了廣闊的空間。當(dāng)前，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的節(jié)奏加快，先進(jìn)制造業(yè)、信息技術(shù)、綠色環(huán)保、居民服務(wù)等新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，為拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新金融服務(wù)方式提供了難得的機(jī)遇和廣闊的空間。

今年三季度末，高端裝備制造、信息技術(shù)服務(wù)、科技服務(wù)業(yè)的銀行貸款同比增速分別達(dá)到42.1%、17.4%、35.3%，明顯高于全部貸款增速，主要銀行綠色信貸余額超過(guò)10萬(wàn)億元，占全部貸款的比重接近10%。

第二，宏觀政策具備空間和彈性。我國(guó)宏觀政策彈性充足，政策回旋余地較大。逆周期調(diào)節(jié)的不斷加強(qiáng)，為實(shí)現(xiàn)“六穩(wěn)”目標(biāo)，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間保駕護(hù)航。近年來(lái)，我國(guó)有序推進(jìn)結(jié)構(gòu)性去杠桿各項(xiàng)政策措施，推動(dòng)宏觀杠桿率趨于穩(wěn)定，為化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供重要保障。

第三，存量金融風(fēng)險(xiǎn)有效釋放，防范化解風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)更加豐富。過(guò)去幾年，針對(duì)金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)采取了一系列措施，包括堅(jiān)決整治金融市場(chǎng)亂象。2017年以來(lái)，壓縮高風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)約16萬(wàn)億元，穩(wěn)妥處置部分金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，有序化解了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊了非法集資等非法金融活動(dòng)。總體來(lái)看，金融領(lǐng)域的野蠻生長(zhǎng)現(xiàn)象得到了有效遏制，金融風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向收斂，也積累了更加豐富的防范化解風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)。

第四，金融業(yè)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，重要金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)健。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的貸款撥備和資本金充足，銀行業(yè)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額達(dá)到6.7萬(wàn)億元，撥備覆蓋率超過(guò)180%，商業(yè)銀行資本充足率14.54%，保險(xiǎn)公司的綜合償付能力達(dá)到247%，具有較強(qiáng)的損失吸收和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。近年來(lái)，銀行業(yè)加大不良貸款的處置核銷力度，過(guò)去兩年共處置不良貸款4.9萬(wàn)億元，商業(yè)銀行不良貸款率保持在2%以下，為更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)騰出了空間。系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)資本充足、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、管理規(guī)范，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能夠充分發(fā)揮金融穩(wěn)定器的作用。

開(kāi)出增強(qiáng)金融業(yè)治理能力的“藥方”

不過(guò)，在看到我國(guó)金融體系運(yùn)行總體穩(wěn)健的同時(shí)，梁濤也指出，當(dāng)前金融業(yè)運(yùn)行中還存在一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，金融業(yè)發(fā)展還不平衡、不充分，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平還有待進(jìn)一步提高。部分金融機(jī)構(gòu)公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力不能完全適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的要求，需要進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)的治理能力，充分利用各項(xiàng)有利條件維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。

梁濤認(rèn)為，增強(qiáng)金融業(yè)治理能力，首先要堅(jiān)決防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。信貸的順周期特征會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的幅度，在經(jīng)濟(jì)下行期，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，可能會(huì)加大經(jīng)濟(jì)下行的壓力。要進(jìn)一步加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，完善金融機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)和激勵(lì)考核機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，推動(dòng)金融與經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。

另外，要高度重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)在金融市場(chǎng)和同業(yè)網(wǎng)絡(luò)中的傳播。進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)水平高、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)弱的機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交易對(duì)手的管理，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，防止單家機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)蔓延引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

梁濤稱，增強(qiáng)金融業(yè)的治理能力，還要深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量超過(guò)5000家，但是機(jī)構(gòu)種類不多、業(yè)務(wù)模式相近、客戶選擇集中。一些熱門行業(yè)和客戶面臨的多頭融資、過(guò)度融資的問(wèn)題嚴(yán)重，部分處于成長(zhǎng)期的企業(yè)則獲得的金融支持較少，金融供給的適應(yīng)性、普惠性明顯不足。

“因此，要大力優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系和產(chǎn)品體系，金融機(jī)構(gòu)要以客戶為中心，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，提供高質(zhì)量、差異化的金融服務(wù)。”梁濤稱，中小銀行要改進(jìn)商業(yè)模式，找準(zhǔn)發(fā)展定位，不求大而全、專注小而美。切實(shí)發(fā)揮扎根當(dāng)?shù)亍⒎?wù)小微的積極作用。

梁濤表示，增強(qiáng)金融業(yè)的治理能力，還需要進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)的公司治理水平。好的公司治理結(jié)構(gòu)能夠充分發(fā)揮股東、管理層、員工等各方面利益相關(guān)者的積極性，形成激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)沿著正確的方向發(fā)展，有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)外部的風(fēng)險(xiǎn)。所以，要把完善激勵(lì)約束機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)控體系有機(jī)結(jié)合起來(lái)，科學(xué)設(shè)定內(nèi)部激勵(lì)考核體系，減少規(guī)模和速度等數(shù)量指標(biāo)，增加風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效益提升的質(zhì)量因素，完善綜合評(píng)價(jià)體系。

他還認(rèn)為，增強(qiáng)金融業(yè)的治理能力，要進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，把遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定作為開(kāi)展業(yè)務(wù)前提和底線，其他參與金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)也必須遵守監(jiān)管規(guī)則。

增強(qiáng)金融業(yè)的治理能力，還要持續(xù)提升監(jiān)管能力，加強(qiáng)金融監(jiān)管，做到管住人、看住錢，扎牢防火墻，加大對(duì)違法違規(guī)行為的懲處力度，提高監(jiān)管的前瞻性、預(yù)見(jiàn)性。及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失事關(guān)重要。要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建設(shè)，制定具有可操作的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)指標(biāo)，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展不利情景下的壓力測(cè)試，制定具有可操作性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。要加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌金融監(jiān)管資源、形成監(jiān)管合力、消除監(jiān)管套利，共同維護(hù)好金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行的良好態(tài)勢(shì)。

增強(qiáng)金融業(yè)的治理能力，還要加強(qiáng)國(guó)際合作。梁濤稱，在當(dāng)前金融體系面對(duì)諸多復(fù)雜挑戰(zhàn)的背景下，更應(yīng)加強(qiáng)國(guó)際合作，增強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)性，結(jié)合本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，推廣監(jiān)管措施在全球范圍內(nèi)一致有效實(shí)施，同時(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作。完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、完善跨境風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，提高金融開(kāi)放條件下金融業(yè)治理能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力，更加有效地維護(hù)金融穩(wěn)定。