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為保護金融消費者權益，金融產品廣告宣傳被戴上“緊箍咒”，監管部門開出最嚴負面清單。

為進一步規范金融營銷宣傳行為，切實保護廣大金融消費者合法權益，12月25日，人民銀行、銀保監會、證監會和外匯局聯合制定并發布《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》(以下簡稱《通知》)，自2020年1月25日起施行。

《通知》的一大殺器就是對金融營銷宣傳行為列出負面清單，這些禁止性規定也是人民群眾反映強烈的一些不當金融營銷宣傳行為。

比如，《通知》第六條要求“不得利用互聯網進行不當金融營銷宣傳”，明確提及“不得允許從業人員自行編發或轉載未經相關金融產品或金融服務經營者審核的金融營銷宣傳信息。”當下，不少金融機構從業者出于考核要求，都會在個人微信朋友圈發布所在金融機構的產品廣告信息，以后自行編發營銷宣傳信息的行為也要注意了。

包括四大方面內容

《通知》對現行相關法律、法規、規章及規范性文件中關于金融營銷宣傳行為規定進行了系統性梳理，并對銀行業、證券業、保險業等金融細分行業營銷宣傳行為一般性特點研究總結后提煉出統一性規范要求。主要包括四方面內容：

一是明確金融營銷宣傳資質要求，市場經營主體須在取得相應金融業務經營資質的前提下方可自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動。

二是明確監管部門職責，國務院金融管理部門分支機構或派出機構應當以金融產品或金融服務經營者住所地為基礎，以問題導向為原則，對違法違規金融營銷宣傳線索依法進行甄別處理，并將金融產品或金融服務經營者的金融營銷宣傳監督管理情況納入金融消費者權益保護評估評價中。

三是明確金融營銷宣傳行為規范，在金融營銷宣傳規范管理和行為要求等方面對金融產品或金融服務經營者提出具體要求，明確提出禁止性規定。

四是明確對違法違規金融營銷宣傳活動將采取相應監管措施，并明確《通知》的生效時間和其他相關規定。

央行有關負責人表示，《通知》的發布實施有利于統一金融營銷宣傳行為監管尺度，解決金融營銷宣傳行為監管所面臨突出問題，督促市場經營主體嚴格守法合規開展金融營銷宣傳活動，對于切實保護金融消費者合法權益。下一步，各相關部門將推動嚴格落實《通知》各項規定，全面強化金融營銷宣傳行為監管。相關市場經營主體應按照《通知》要求，抓緊開展自查整改，嚴格約束相關從業人員，確保金融營銷宣傳行為依法合規。

兩大“殺器”防受騙，金融營銷宣傳要有資質

央行有關負責人表示，近幾年來，各類金融風險事件接連發生，從相關事件的共性特征來看，違法違規金融活動在前期通過大量違法違規金融營銷宣傳活動誤導誘騙金融消費者，加之當前我國金融消費者群體金融素養和風險防范意識尚未成熟，違法違規金融活動往往導致大量金融消費者上當受騙，金融消費者合法權益遭受嚴重侵害。

為規范金融營銷宣傳行為，《通知》祭出兩大重要“殺器”，一方面，明確金融營銷宣傳資質要求;另一方面，對具體的金融營銷宣傳行為列出負面清單，明確禁止性規定。

其中，宣傳資質要求主要體現在兩點，一是金融機構要在業務許可范圍內開展金融營銷宣傳活動，二是非持牌的市場經營主體不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動。具體來說：

1、銀行業、證券業、保險業金融機構以及其他依法從事金融或與金融相關業務的機構應當在國務院金融管理部門和地方金融監管部門許可的金融業務范圍內開展金融營銷宣傳活動，不得開展超出業務許可范圍的金融營銷宣傳活動。

2、未取得相應金融業務資質的市場經營主體，不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動。但信息發布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業務資質的金融產品或金融服務經營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動的除外。

規范金融營銷行為，列出8大負面清單

即便符合金融營銷宣傳資質要求，金融機構開展金融營銷宣傳也并非可以毫無禁忌、為所欲為。

《通知》羅列的負面清單具體包括：

1、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。

金融產品或金融服務經營者進行金融營銷宣傳，應當具有能夠證明合法經營資質的材料，以便相關金融消費者或業務合作方等進行查驗。證明材料包括但不限于經營許可證、備案文件、行業自律組織資格等與金融產品或金融服務相關的身份資質信息。金融產品或金融服務經營者應當確保金融營銷宣傳在形式和實質上未超出上述證明材料載明的業務許可范圍。

2、不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳。

金融營銷宣傳不得引用不真實、不準確的數據和資料;不得隱瞞限制條件;不得對過往業績進行虛假或夸大表述;不得對資產管理產品未來效果、收益或相關情況做出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或保收益;不得使用偷換概念、不當類比、隱去假設等不當營銷宣傳手段。

3、不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動。

金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業信譽;不得通過不當評比、不當排序等方式進行金融營銷宣傳;不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁。

4、不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。

金融營銷宣傳不得利用國務院金融管理部門或地方金融監管部門對金融產品或金融服務的審核或備案程序，誤導金融消費者認為國務院金融管理部門或地方金融監管部門對該金融產品或金融服務提供保證，并應當提供對該金融產品或金融服務相關信息的查詢方式;不得對未經國務院金融管理部門或地方金融監管部門審核或備案的金融產品或金融服務進行預先宣傳或促銷。相關法律、法規、規章另有規定的，從其規定。

5、不得損害金融消費者知情權。

金融營銷宣傳應當通過足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標識對限制金融消費者權利和加重金融消費者義務的事項進行說明。通過視頻、音頻方式開展金融營銷宣傳活動的，應當采取能夠使金融消費者足夠注意和易于接收理解的適當形式披露告知警示、免責類信息。

6、不得利用互聯網進行不當金融營銷宣傳。

利用互聯網開展金融營銷宣傳活動，不得影響他人正常使用互聯網和移動終端，不得提供或利用應用程序、硬件等限制他人合法經營的廣告，干擾金融消費者自主選擇;以彈出頁面等形式發布金融營銷宣傳廣告的，應當顯著標明關閉標志，確保一鍵關閉;不得允許從業人員自行編發或轉載未經相關金融產品或金融服務經營者審核的金融營銷宣傳信息。

7、不得違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息。

未經金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發送金融營銷信息。以電子信息方式發送金融營銷信息的，應當明確發送者的真實身份和聯系方式，并向接收者提供拒絕繼續接收的方式。

8、不得開展法律法規和金融管理部門認定的其他違法違規金融營銷宣傳活動。

此外，《通知》明確對違法違規金融營銷宣傳活動將采取相應監管措施。金融產品或金融服務經營者開展金融營銷宣傳活動違反上述規定但情節輕微的，國務院金融管理部門及其分支機構或派出機構可依職責對其進行約談告誡、風險提示并責令限期改正;逾期未改正或其行為侵害金融消費者合法權益的，可依職責責令其暫停開展金融營銷宣傳活動。對于明確違反相關法律規定的，由國務院金融管理部門及其分支機構、派出機構或相關監管部門依法采取相應措施。