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臨近年底，監(jiān)管部門對人身險公司的摸底調(diào)研仍未放松。12月26日，北京商報記者獨家獲悉，銀保監(jiān)會近日下發(fā)《關(guān)于報送2020年度發(fā)展規(guī)劃的通知》(以下簡稱《通知》)，要求各人身險公司報送2020年機構(gòu)設(shè)立規(guī)劃、資本補充規(guī)劃、股東和注冊資本變更規(guī)劃等。分析人士指出，此舉聚焦人身險公司“頂層設(shè)計”，可從源頭防止偏離正軌發(fā)展的現(xiàn)象發(fā)生。事實上，為了進(jìn)一步做好風(fēng)險防控、促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，今年以來，銀保監(jiān)會已多次對人身險公司進(jìn)行全方位“摸底”。

“三箭齊發(fā)”調(diào)研2020

具體來看，《通知》顯示，人身險公司報送內(nèi)容分為三方面，即機構(gòu)設(shè)立規(guī)劃、資本補充規(guī)劃、股東和注冊資本變更規(guī)劃。

在機構(gòu)設(shè)立方面，險企需要報送的指標(biāo)包括2019年已設(shè)立省級分公司經(jīng)營情況，如各項業(yè)務(wù)運營情況、合規(guī)與案件情況、人員情況、服務(wù)情況等。同時，還需報送經(jīng)董事會審議通過的2020年度省級分公司發(fā)展規(guī)劃，包括計劃設(shè)立的省級分公司數(shù)量和區(qū)城、設(shè)立的可行性必要性分析等。

資本補充規(guī)劃方面主要報送的內(nèi)容包括，截至2019年底已贖回以及持有次級定期債、資本補充債券等資本情況，相關(guān)指標(biāo)包括發(fā)行時間、發(fā)行數(shù)量、票面利率、投資收益率等。此外，還包括2020年或者2020-2022年年計劃發(fā)行次級定期債、資本補充債券情況。

在股東和注冊資本變更規(guī)劃方面，按照《通知》要求，人身險公司主要報送經(jīng)董事會審議通過并報股東大會批準(zhǔn)的股東變更計劃，相關(guān)指標(biāo)包括擬變更股東名稱、擬變更股權(quán)數(shù)量、擬變更股東持股比例、擬受讓股東名稱及持股比例。另外，還須報送增加或者減少注冊資本計劃，例如包括擬增加或減少注冊資本金額、是否引入新股東、增加(減少)注冊資本方案等主要內(nèi)容。

值得注意的是，《通知》特別強調(diào)，公司2020年度發(fā)展規(guī)劃應(yīng)與公司三年或五年發(fā)展規(guī)劃協(xié)調(diào)一致，報送2020年度發(fā)展規(guī)劃的同時，還應(yīng)報送相關(guān)三年或者五年發(fā)展規(guī)劃，二者不一致、發(fā)生重大調(diào)整的應(yīng)充分說明理由。

接近監(jiān)管人士表示，此舉是為進(jìn)一步了解公司發(fā)展規(guī)劃，做好審慎監(jiān)管和風(fēng)險防控工作。而對于監(jiān)管部門此次摸底，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示，保險公司通過此次報送，有助于公司從更長遠(yuǎn)的角度來著手公司治理規(guī)劃，更加認(rèn)真謹(jǐn)慎地去設(shè)想公司三到五年的發(fā)展，也將促使保險公司認(rèn)真執(zhí)行已制定的相關(guān)規(guī)劃。

年內(nèi)掀起摸底調(diào)研潮

今年以來，銀保監(jiān)會正在對保險公司進(jìn)行全方位的摸底排查，除了機構(gòu)設(shè)立、資本補充、股東和注冊資本變更外，還涉及公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金、股權(quán)等方方面面。

近期，銀保監(jiān)會向人身險公司下發(fā)內(nèi)部通知，對人身險公司2019-2020年經(jīng)營情況展開書面調(diào)研，調(diào)研內(nèi)容包括2019年全年經(jīng)營情況、2020年一季度業(yè)務(wù)規(guī)劃以及2020年全年業(yè)務(wù)計劃等。

在股東方面，銀保監(jiān)會也下發(fā)《關(guān)于報送股東情況的函》，要求人身險公司報送公司信息以及股東信息，相關(guān)指標(biāo)包括股東名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、持股數(shù)量、持股比例、股東性質(zhì)、所屬行業(yè)、是否為控股股東、是否為金融機構(gòu)實際控制人等多項數(shù)據(jù)。

今年2月，監(jiān)管部門還對險企年金險經(jīng)營狀況、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、地方債領(lǐng)域風(fēng)險等情況進(jìn)行了摸底調(diào)查;3月，銀保監(jiān)會人身險監(jiān)管部向機構(gòu)下發(fā)《關(guān)于報送公司相關(guān)信息的通知》，要求公司梳理上報法人治理、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險合規(guī)等狀況。

而為防范風(fēng)險傳遞，今年8月，監(jiān)管部門還摸底險資投資未上市企業(yè)股權(quán)情況，調(diào)查對象涉及保險公司、保險資產(chǎn)管理公司直接投資的全部各級未上市非保險標(biāo)的企業(yè)。

對此，王國軍談到，從監(jiān)管的角度看，統(tǒng)一系統(tǒng)性地摸底，有望使險企經(jīng)營數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確，有助于監(jiān)管更加了解險企的發(fā)展情況，可給監(jiān)管部門后續(xù)政策制定等方面帶來參考，同時監(jiān)管方面也能更好地適時進(jìn)行調(diào)整，力求監(jiān)管與市場發(fā)展保持一致。

“防風(fēng)險、促穩(wěn)定”主基調(diào)

“防風(fēng)險、促穩(wěn)定依舊是監(jiān)管部門明年的發(fā)力重點。”接近監(jiān)管人士表示。

事實上，早在今年初，銀保監(jiān)會召開的2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議中就提到，當(dāng)前銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險總體可控，但面臨的形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻。

關(guān)于當(dāng)前保險業(yè)的風(fēng)險情況，中國社會科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地副主任鄭聯(lián)盛近日表示，過去幾年，保險業(yè)的監(jiān)管政策、舉措、工具都不斷完善，財產(chǎn)保險、人身保險、再保險的償付能力都處在比較高的水平，杠桿率保持相對穩(wěn)定，所以保險業(yè)整體來看是沒有系統(tǒng)性風(fēng)險的。

同時，最新監(jiān)管數(shù)據(jù)也顯示，2019年三季度，178家保險公司綜合償付能力充足率為246.5%，較上季度下降0.5個百分點，核心償付能力充足率為235.2%，較上季度上升0.4個百分點;財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為277.4%、239.8%和312.9%。

不過，在風(fēng)險總體可控的同時，一些潛在風(fēng)險也不能忽視。中國精算研究院金融科技中心副主任陳輝表示，從負(fù)債端來看，2017-2019年三年間，人身險公司開發(fā)的一些長期型產(chǎn)品資金成本較高，可達(dá)到6%甚至更高，而從目前來看，這類產(chǎn)品或存在利差損風(fēng)險。

另外，在投資端方面，陳輝表示，一些保險公司的投資資金投向集合信托或者資產(chǎn)管理計劃，如果相關(guān)資產(chǎn)涉及企業(yè)債、地方債等，在2020年或存在一定違約風(fēng)險。

“而當(dāng)前，由于部分保險公司股東面臨著資金壓力，出現(xiàn)股東將險企股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的情況，一旦股東出現(xiàn)資金鏈斷裂，保險公司也將受到影響。”陳輝補充道。孟凡霞 李皓潔