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央行征信中心1月17日啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作。19日起，征信中心面向社會公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。

當(dāng)天，不少市民通過個人信用報(bào)告自助查詢機(jī)拿到了自己第一份二代格式的信用報(bào)告。記者看到，相比一代格式，二代格式信用報(bào)告展示版面更加明確清晰，一目了然，展示的信息數(shù)量明顯增加，報(bào)告篇幅也長了不少。

報(bào)告由10頁變成17頁

人民銀行的一代征信系統(tǒng)于2006年正式運(yùn)行，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。

為更好地滿足征信需求、適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，央行征信中心適時(shí)啟動二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作，對征信系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級。與一代相比，二代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告豐富了基本信息和信貸信息內(nèi)容，改進(jìn)了信息展示形式，提升了信息更新效率。

19日，在東城區(qū)一家工行網(wǎng)點(diǎn)，王女士用自己的身份證，通過人臉識別在個人信用報(bào)告自助查詢機(jī)上順利打出了信用報(bào)告。跟去年12月31日那次一樣，她選擇的是“明細(xì)版”而不是“簡要版”。看到屏幕上顯示報(bào)告打印了5張紙時(shí)，王女士說：“上次的報(bào)告用了4張A4紙，看來新版報(bào)告內(nèi)容多了不少。”

記者看到，個人信用報(bào)告自助查詢機(jī)是用A4紙雙面打印，每面都顯示兩頁的內(nèi)容，一張A4紙能顯示4頁報(bào)告的內(nèi)容。王女士昨日打印的新版報(bào)告一共是17頁，所以用了5張A4紙。她也向北青報(bào)記者出示了去年年底打印的那份舊版報(bào)告，一共10頁內(nèi)容，只用了3頁紙。

首頁多了“異議信息提示”

新舊兩份報(bào)告首頁最上方都是查詢情況說明，顯示被查詢者姓名、被查詢者證件信息等。但是新版報(bào)告下方多了一項(xiàng)“異議信息提示”，正文是：信息主體對信用報(bào)告內(nèi)容提出了0筆異議且正在處理中，請瀏覽時(shí)注意閱讀相關(guān)內(nèi)容。如果市民之前就信用報(bào)告的內(nèi)容向征信部門提出了異議，應(yīng)該會在這里顯示數(shù)量。而銀行等授信機(jī)構(gòu)看到這里，也會“心里有數(shù)”。

新舊兩版報(bào)告第一大部分都是“個人基本信息”，都分成身份信息、配偶信息、居住信息和職業(yè)信息四項(xiàng)。舊版身份信息包括性別、出生日期、婚姻狀況、手機(jī)號碼、單位電話、住宅電話、學(xué)歷、學(xué)位、通訊地址和戶籍地址10項(xiàng);新版報(bào)告增加了“就業(yè)狀況”和“國籍”，刪除了“住宅電話”和“單位電話”，同時(shí)把手機(jī)號碼單獨(dú)列為一欄，標(biāo)注了信息更新日期。跟舊版報(bào)告一樣，新版報(bào)告的每一項(xiàng)數(shù)據(jù)都標(biāo)注了“數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)名稱”，大家可以知道每一條信息都是哪家銀行報(bào)送的。

新舊兩版報(bào)告的第二大部分都是信息概要，其中第一項(xiàng)也都是被查詢?nèi)说膫€人貸款和信用卡信息的概要，包括個人房貸筆數(shù)、個人商用房貸款(包括商住兩用房)貸款筆數(shù)、其他貸款筆數(shù)、貸記卡賬戶數(shù)、首筆貸款發(fā)放月份、首張貸記卡發(fā)卡月份等信息。舊版報(bào)告將這些數(shù)據(jù)一字橫向展示，新版報(bào)告則做成了表格，更加清晰易讀。

此外，舊版報(bào)告里還有“本人聲明數(shù)目”和“異議標(biāo)注”兩項(xiàng)數(shù)據(jù)，由于新版報(bào)告在開頭已經(jīng)展示“異議信息提示”，這部分就沒有這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)。

增加“共同借款標(biāo)志”

新舊兩版報(bào)告的第三大部分都是信貸交易信息明細(xì)。因?yàn)橥跖康姆抠J已經(jīng)結(jié)清，所以舊版報(bào)告只用文字描述了她過去的貸款情況，包括時(shí)間、銀行名稱、貸款金額、擔(dān)保方式、期數(shù)、賬戶狀態(tài)等信息。

新版報(bào)告將這些信息制成表格，一目了然，而且的確有一項(xiàng)數(shù)據(jù)是“共同借款標(biāo)志”，王女士的這一項(xiàng)顯示的是“無”。

央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人近日對媒體表示，金融機(jī)構(gòu)評估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)會充分考慮共同借款信息。不過，1月19日上線的二代格式信用報(bào)告中尚未展示個人“共同借款”信息，待下一步金融機(jī)構(gòu)開始采用二代格式報(bào)送數(shù)據(jù)后，征信中心會將借款信息同時(shí)展示在每個借款人的信用報(bào)告中。如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息，及時(shí)更新信息，客觀記錄實(shí)際情況。例如，如果發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除，二代征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)制支持金融機(jī)構(gòu)報(bào)送解除共同借款關(guān)系信息;金融機(jī)構(gòu)向征信系統(tǒng)報(bào)送更新信息后，不再承擔(dān)還款責(zé)任的借款人的信用報(bào)告中將不再展示這筆貸款信息。

顯示最近60個月還款記錄

新版報(bào)告之所以比舊版報(bào)告篇幅變長那么多，主要是因?yàn)橘J記卡賬戶的信息明顯增加。新舊版賬戶報(bào)告都詳細(xì)展示了每一個貸記卡賬戶的交易信息。如果一張多幣種信用卡除了人民幣賬戶，還有10個外幣賬戶，那么信用報(bào)告會把這11個賬戶的信息都展示出來，不過新舊報(bào)告展示的數(shù)據(jù)并不同。新版報(bào)告增加了“未出單的大額專項(xiàng)分期余額”、“剩余分期期數(shù)”。

舊版報(bào)告只顯示最近兩年即最近24個月的還款記錄，而且還只顯示有無逾期和逾期時(shí)間，沒有逾期金額。新版報(bào)告顯示了最近5年，即最近60個月的還款歷史信息，不僅有逾期狀態(tài)還有當(dāng)前逾期總額。從排版來看，舊版報(bào)告的還款記錄只有一行，分成24個小格，每月一格。而新版報(bào)告是一個12×10的表格，內(nèi)容有120格，每個月對應(yīng)兩格，上格是逾期情況，下格是逾期金額。

王女士有一張某銀行的人民幣單幣種信用卡，舊版報(bào)告中對這個賬戶的展示篇幅還不到新版報(bào)告的一半。

數(shù)字代碼代表逾期天數(shù)

需要注意的是，新舊版信用報(bào)告對貸記卡還款狀態(tài)的代碼定義并不完全相同。其中，*均表示本月沒有還款歷史;N均表示正常;G表示除結(jié)清外的終止賬戶;C表示結(jié)清的銷戶;#均表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。不過，阿拉伯?dāng)?shù)字的含義就不同了。舊版報(bào)告中，1表示未還最低還款額1次;2表示連續(xù)未還最低還款額2次;以此類推，最大為7，表示連續(xù)未還最低還款額7次及以上;而新版報(bào)告中，1表示逾期1-30天;2表示逾期31-60天;3表示逾期61-90天……7表示逾期180天以上。

未采集水費(fèi)電費(fèi)等公共信息

二代征信是否采集水電等繳費(fèi)信息一直備受關(guān)注。王女士出示的新舊兩版報(bào)告都沒有顯示相關(guān)繳費(fèi)信息。

據(jù)了解，目前，二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)信息，僅在二代格式信用報(bào)告中設(shè)計(jì)預(yù)留了展示格式。人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來在采集個人水費(fèi)、電費(fèi)等公用事業(yè)繳費(fèi)信息時(shí)，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位在取得信息主體授權(quán)同意，并確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全的前提下，才會進(jìn)行采集和展示。

不過，二代征信系統(tǒng)將繼承展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個人電信正常繳費(fèi)和欠費(fèi)信息。央行征信中心表示，在嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)的前提下，將對個人電信信息穩(wěn)妥、謹(jǐn)慎地進(jìn)行采集。