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日前，中國網(wǎng)報(bào)道了河南長葛一企業(yè)長葛市天正制板有限公司(下稱“天正公司”)億元貸款成為壞賬，公司實(shí)控人卻仍繼續(xù)通過長葛農(nóng)商行進(jìn)行一系列借款及擔(dān)保頻頻“借新還舊”，最終形成大量不良貸款的事件。

近日，本網(wǎng)記者前往長葛，對長葛農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了采訪。長葛農(nóng)商行回復(fù)稱，天正公司形成上億不良貸款后，還為天正公司實(shí)控人名下企業(yè)發(fā)放貸款使其“借新還舊”，一是由于2015年正值長葛農(nóng)商行進(jìn)行改革，為確保改革順利不想讓大量不良貸款出現(xiàn)，二是迫于地方政府及多方壓力。

“掩蓋”不良頻頻放貸

公開信息顯示，天正公司主要從事中高密度纖維板的生產(chǎn)和銷售、貨物和技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，實(shí)際控制人為岳紅濤。

2013年至2015年，工商銀行長葛支行曾向長葛天正制板公司發(fā)放貸款7筆，金額1.39億元。2015年10月，天正公司所涉7筆貸款全部形成不良，后工行將該公司債權(quán)轉(zhuǎn)讓給華融公司，協(xié)議顯示處置率為70.18%。

雖在銀行體系內(nèi)已形成上億不良貸款，2015年之后，天正公司又順利通過長葛農(nóng)商行的層層審批，為其同一控制人岳紅濤名下多家企業(yè)做貸款擔(dān)保，無力償還借款后頻頻“借新還舊”，債務(wù)也越滾越大。

追根溯源，債務(wù)雪球越滾越大的源頭始于天正公司2013年資金嚴(yán)重緊張，且其在長葛農(nóng)商行西關(guān)支行的一筆1500萬元的貸款無法續(xù)貸。

2011年至2013年，長葛農(nóng)商行西關(guān)支行為天正公司辦理了多筆貸款。當(dāng)時(shí)許昌民營經(jīng)濟(jì)比較活躍，天正公司又是當(dāng)?shù)孛餍瞧髽I(yè)，企業(yè)投資規(guī)模比較大，成規(guī)模成型，多家銀行紛紛為其投貸。

“多家金融機(jī)構(gòu)相繼放貸的現(xiàn)象在民營企業(yè)中較為普遍，當(dāng)時(shí)許多國有大行為天正公司放貸，出于跟風(fēng)心理，可能風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不是很強(qiáng)，長葛農(nóng)商行西關(guān)支行也為天正公司辦理了貸款。”長葛農(nóng)商行邵監(jiān)事長在接受本網(wǎng)記者采訪時(shí)表示。

經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，企業(yè)盲目融資、擴(kuò)張的同時(shí)，一些風(fēng)險(xiǎn)也在悄然醞釀。

長葛農(nóng)商行西關(guān)支行為天正公司發(fā)放貸款后，該公司起初一直正常還本付息，直到2015年下半年，天正公司開始出現(xiàn)資金困難，貸款還息還本都出現(xiàn)了問題。

2015年對于長葛農(nóng)商行來說，是關(guān)鍵的一年，正值長葛市農(nóng)村信用合作聯(lián)社(長葛農(nóng)商行前身)改制組建農(nóng)商行。為了確保改革順利進(jìn)行，長葛農(nóng)商行掛牌開業(yè)不受影響，開始為岳紅濤名下其他企業(yè)發(fā)放貸款，以促使舊貸款能順利還本付息。

“2015年底，正值長葛農(nóng)商行要掛牌開業(yè)，不想讓大量不良貸款出現(xiàn)，在這期間不良率如果出現(xiàn)超過5%的規(guī)定，會(huì)影響銀行成功掛牌。此外，地方政府要求銀行不得抽貸、斷貸、壓貸。”邵監(jiān)事長告訴記者。“也正是迫于多方壓力，銀行開始給想辦法為天正公司辦理續(xù)貸。先是將借款主體換為長葛市海航商貿(mào)有限公司，天正公司提供擔(dān)保，來借新還舊，結(jié)果企業(yè)還是沒有改善經(jīng)營，再次形成欠息，銀行只得又增加授信”。

為“掩蓋”大量不良貸款的出現(xiàn)，長葛農(nóng)商行頻頻通過天正公司一系列擔(dān)保活動(dòng)，為實(shí)控人岳紅濤名下其他企業(yè)發(fā)放貸款，“債務(wù)雪球”終于越滾越大。

天正破產(chǎn)債務(wù)難追回

2019年5月6日，長葛市人民法院的一則民事裁定書顯示，天正公司的債權(quán)人張洪濤對天正公司提出破產(chǎn)清算申請。許昌市中級(jí)人民法院認(rèn)為，天正公司經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且已經(jīng)資不抵債，具有破產(chǎn)原因，最終裁定受理該項(xiàng)破產(chǎn)清算申請。

法院指定河南德典律師事務(wù)所和許昌博遠(yuǎn)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司擔(dān)任天正公司破產(chǎn)清算一案的聯(lián)合管理人，2019年底開始公開招募預(yù)重整投資人并發(fā)布招募公告。

招募公告中企業(yè)資產(chǎn)評估狀況顯示，鑒于天正公司的生產(chǎn)設(shè)備正在正常生產(chǎn)使用，且主要生產(chǎn)設(shè)備為德國制造，天正公司資產(chǎn)評估的市場價(jià)值約為2億元。

值得注意的是，長葛農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，銀行此前并不知道張洪濤已單方面向法院申請執(zhí)行天正公司破產(chǎn)清算一案，直到收到法院債務(wù)判決書，銀行才得知天正公司已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。

隨著天正公司的破產(chǎn)，其在長葛農(nóng)商行累積多年的巨額壞賬恐再難追回。

長葛農(nóng)商行告訴記者，目前實(shí)控人岳紅濤名下在長葛農(nóng)商行的借款共有6筆，共計(jì)約為6100萬，目前這6筆借款全部訴訟。關(guān)于天正公司的已經(jīng)申報(bào)過債權(quán)，其他所擔(dān)保的借款全部進(jìn)行訴訟，法院已經(jīng)判決。岳紅濤個(gè)人的已經(jīng)申請執(zhí)行，另外幾家企業(yè)的馬上也可以申請執(zhí)行。

此外，長葛農(nóng)商行對此次形成巨額壞賬事件的相關(guān)責(zé)任人也進(jìn)行了追責(zé)，總行客戶部經(jīng)理被免職，西關(guān)支行的責(zé)任信貸員已被開除，銀行后續(xù)也進(jìn)行了整改。(武楠 王鑫)

來源：中國網(wǎng)