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去年5月24日，包商銀行因出現嚴重信用風險，被央行、銀保監會聯合接管。一年多來，包商銀行風險處置工作有序推進，即將收官。8月6日，央行發布《2020年第二季度中國貨幣政策執行報告》(以下簡稱《報告》)，其中設專欄回顧了包商銀行的風險處置過程。《報告》透露，根據前期包商銀行嚴重資不抵債的清產核資結果，包商銀行將被提起破產申請，對原股東的股權和未予保障的債權進行依法清算。此外，有關部門正依法依規對相關人員進行追責問責。

個人存款債權予以全額保障

央行《報告》稱，接管當日，包商銀行的客戶約473.16萬戶，其中，個人客戶466.77萬戶，企業及同業機構客戶6.36萬戶。為最大程度保障廣大儲戶債權人合法權益，維護金融穩定和社會穩定，央行、銀保監會經過深入研究論證，決定由存款保險基金和央行提供資金，先行對個人存款和絕大多數機構債權予以全額保障。同時，為嚴肅市場紀律，逐步打破剛性兌付，兼顧市場主體的可承受性，對大額機構債權提供了平均90%的保障。

報告稱：“總體來看，本次對個人和機構債權的保障程度是合適的，不僅高于2004年證券公司綜合治理時期的保障程度，與國際上同類型機構風險處置時的債權保障程度相比，也是比較高的水平。”

聘請中介機構開展資產負債清查

根據《報告》，2019年6月，為摸清包商銀行的“家底”，接管組以市場化方式聘請中介機構，逐筆核查包商銀行的對公、同業業務，深入開展資產負債清查、賬務清理、價值重估和資本核實，全面掌握了包商銀行的資產狀況、財務狀況和經營情況。清產核資的結果，一方面印證了包商銀行存在巨額的資不抵債缺口，接管時已出現嚴重的信用風險，若沒有公共資金的介入，理論上一般債權人的受償率將低于60%;另一方面，也為接管組后續推進包商銀行改革重組工作奠定了堅實的基礎。

收購承接相關業務平穩運行

去年10月，包商銀行改革重組工作正式啟動。為確保包商銀行改革重組期間金融服務不中斷，借鑒國外金融風險處置的經驗和做法，并根據國內現行的法律制度框架，央行、銀保監會最終決定采取新設銀行收購承接的方式推進改革重組。

同時，為保障包商銀行的流動性安全，接管以來，央行在接受足額優質抵押品的前提下，向包商銀行提供了235億元額度的常備借貸便利流動性支持。

今年1月，接管組按照市場化原則，委托北京金融資產交易所遴選出徽商銀行作為包商銀行內蒙古自治區外四家分行的并購方，并確定了新設銀行即蒙商銀行股東的認購份額和入股價格。

4月30日，蒙商銀行正式成立并開業。同日，包商銀行接管組發布《關于包商銀行股份有限公司轉讓相關業務、資產及負債的公告》，包商銀行將相關業務、資產及負債分別轉讓至蒙商銀行和徽商銀行。存款保險基金根據《存款保險條例》第十八條，向蒙商銀行、徽商銀行提供資金支持，并分擔原包商銀行的資產減值損失，促成蒙商銀行、徽商銀行順利收購承接相關業務并平穩運行。

文/本報記者 程婕 統籌/余美英