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“十三五”規(guī)劃將“發(fā)展普惠金融”正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略。11月9日中央深改小組第十八次會(huì)議審議通過(guò)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）》。11月11日，李總理召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，重提“發(fā)展消費(fèi)信貸，將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)”政策。

在出口及投資驅(qū)動(dòng)持續(xù)不振的背景下，促進(jìn)消費(fèi)成為了當(dāng)前提振經(jīng)濟(jì)的“主題曲”，消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)儼然成為了其中的“C大調(diào)”。但消費(fèi)金融行業(yè)從來(lái)不是一個(gè)攫取高額利潤(rùn)的“秀場(chǎng)”，它更需要的是一顆”耐住寂寞“的心以及“默默耕耘”的努力。

蘇寧消費(fèi)金融公司始終守定位，一直在探索“普惠金融”的道路上堅(jiān)定的奔跑：開(kāi)業(yè)不到半年，蘇寧消費(fèi)金融邀請(qǐng)授信用戶2000萬(wàn)人，授信額度1000億元，平均單筆貸款不到1000元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種“小、眾、美”的普惠發(fā)展模式必將引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。

創(chuàng)新服務(wù)模式，“小”貸款更貼心

24歲的王小姐是個(gè)網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，“雙十一”期間更是在蘇寧易購(gòu)網(wǎng)站上血拼了一把。從幾塊錢(qián)的牙刷毛巾到數(shù)千元的手機(jī)電腦，王小姐都選擇了使用“任性付”分期支付。

任性付，蘇寧消費(fèi)金融成立后的首款個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品，授信額度最高20萬(wàn)、并且憑借分期賬期長(zhǎng)、手續(xù)費(fèi)低、“三零分期”等活動(dòng)豐富的優(yōu)勢(shì)，成為消費(fèi)金融行業(yè)增長(zhǎng)最快的“傳奇”：累計(jì)授信人數(shù)近2000萬(wàn)人，比國(guó)內(nèi)其他所有正規(guī)消費(fèi)金融公司邀請(qǐng)授信人數(shù)的總額還要多。

憑借蘇寧易購(gòu)電商平臺(tái)和超過(guò)1600多家實(shí)體門(mén)店，蘇寧消費(fèi)金融率先在業(yè)界實(shí)踐“線上引流、線下體驗(yàn)”的O2O消費(fèi)金融模式。消費(fèi)者可以任意選擇貸款申請(qǐng)方式，也可以線上線下消費(fèi)購(gòu)物，沒(méi)有消費(fèi)金額的限制，最快一分鐘即可獲得貸款，可謂貼心便捷。雙十一期間，任性付所有訂單中69%來(lái)自移動(dòng)端，蘇寧門(mén)店100筆訂單中就有70筆選擇任性付付款。

大數(shù)據(jù)分析，“眾”口味不難調(diào)

國(guó)家發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。可是，這類客戶卻往往因?yàn)槿狈ρ胄姓餍庞涗浽獾姐y行機(jī)構(gòu)的拒絕。

蘇寧消費(fèi)金融在央行征信之外，依托蘇寧的零售大數(shù)據(jù)，結(jié)合第三方征信平臺(tái)，開(kāi)創(chuàng)性地建立新型授信模式，為更多中低收入客戶提供無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的信用消費(fèi)貸款。公司開(kāi)業(yè)半年來(lái)，不良貸款率在0.5%以下，遠(yuǎn)低于同行業(yè)2.85%不良率的總體水平。

蘇寧消費(fèi)金融公司總經(jīng)理陳鳴表示，“通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘，還可以了解客戶潛在需求，提供定制化消費(fèi)金融服務(wù)，甚至反向定制商品，更精準(zhǔn)地服務(wù)客戶需求。”

9月25日iPhone6S首發(fā)，蘇寧渠道首批近20萬(wàn)臺(tái)手機(jī)中，超過(guò)50%的果粉選擇了“任性付”分期付款。雙十一期間，購(gòu)買(mǎi)彩電客戶中近70%選擇用“任性付”分期。

價(jià)格更實(shí)惠，體驗(yàn)更“美”更任性

蘇寧消費(fèi)金融先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)有效降低了運(yùn)營(yíng)成本，最終通過(guò)優(yōu)惠定價(jià)讓利于消費(fèi)者，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融。

任性付的月息最低僅有0.498%，僅是市面上同類型產(chǎn)品的50%-70%；新近推出的隨借隨還，日息更是低到了萬(wàn)分之四。

另一個(gè)例子，從今年6月上線以來(lái)，618、818、iPhone6S上市、國(guó)慶，到最新的“雙十一”購(gòu)物節(jié)，任性付已經(jīng)開(kāi)展了5次全平臺(tái)的“三零分期”活動(dòng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于其他產(chǎn)品。以當(dāng)下最熱門(mén)的iPhone6Splus為例，同為6期分期，任性付零手續(xù)費(fèi)，比其他平臺(tái)少支付近170元。

更美的不僅僅是價(jià)格，還包括服務(wù)的快捷體驗(yàn)和消費(fèi)場(chǎng)景的多樣化。

邀請(qǐng)授信用戶一秒鐘激活，新申請(qǐng)用戶最快十分鐘審批通過(guò)。蘇寧線上線下消費(fèi)場(chǎng)景無(wú)縫對(duì)接，線上一鍵支付，線下門(mén)店掃碼支付，消費(fèi)者隨時(shí)隨地、任意切換。雙十一期間，平均每筆任性付訂單支付操作時(shí)長(zhǎng)不到0.01秒，支付成功率99.99%。

行業(yè)人士分析認(rèn)為，消費(fèi)金融的發(fā)展，在于對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景全方面的覆蓋。蘇寧消費(fèi)金融也正是堅(jiān)定不移地走“場(chǎng)景化發(fā)展”之路，以蘇寧任性付的業(yè)務(wù)覆蓋為例，從6月上線之初的零售，已經(jīng)發(fā)展到家裝、校園、婚慶等細(xì)分市場(chǎng)，陸續(xù)推出了任性到家、任性美家以及校花等系列信貸產(chǎn)品。

“普惠金融本質(zhì)是改革的和進(jìn)化的，更加關(guān)注未來(lái)而不是歷史。它特別關(guān)注既存金融體系外的創(chuàng)新金融市場(chǎng)，特別是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)，需要培育面向未來(lái)的金融創(chuàng)新者。”蘇寧消費(fèi)金融公司董事長(zhǎng)王琪生表示，“在這一點(diǎn)上，我們蘇寧消費(fèi)金融責(zé)無(wú)旁貸。”

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