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編者按：古人說三千越甲可吞吳。證券行業(yè)5年里涌現(xiàn)出的3萬名投顧，他們又在改變什么？

證券時(shí)報(bào)記者通過券商中國微信平臺(tái)展開的調(diào)查顯示，目前總?cè)藬?shù)不到3.2萬的投顧群體，需要直面A股市場總量接近1個(gè)億的個(gè)人投資者。換句話說，每一位投顧理論上要服務(wù)超過3000名客戶。身為一線服務(wù)客戶的證券從業(yè)人員，他們在直接感知客戶喜樂哀愁的同時(shí)，也嘗遍了各種酸甜苦辣。

他們的生存狀態(tài)怎樣？主要的壓力源自哪里？他們?nèi)绾慰创约旱穆殬I(yè)？又希望從公司獲得什么支持？臨近年末，證券時(shí)報(bào)記者帶你走進(jìn)這個(gè)群體，呈現(xiàn)他們生活和工作的真實(shí)面貌。

證券時(shí)報(bào)記者桂衍民

中國的證券投顧群體，隨著人們證券投資比重的增加而不斷發(fā)展壯大。這個(gè)總?cè)藬?shù)已破3萬的群體，直接服務(wù)于A股市場近1億的投資者。他們的投資建議，不僅直接影響著廣大投資者的操作，也深度影響著市場的整體走向。

但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在投顧收費(fèi)模式尚未真正展開的背景下，證券投顧在開展業(yè)務(wù)過程中，也面臨著一系列的難題，如行業(yè)定位、公司對其展業(yè)的支持到自身服務(wù)轉(zhuǎn)型等。為此，證券時(shí)報(bào)通過券商中國（ID：quanshangcn）微信平臺(tái)，對證券投顧群體展開調(diào)查。

人均服務(wù)超3000人

投顧，顧名思義，就是為投資者提供投資建議和服務(wù)。當(dāng)前，證券投顧服務(wù)的投資者客戶群體整體偏多。在回答“近一年內(nèi)負(fù)責(zé)的客戶群體人數(shù)”時(shí)，32%參與調(diào)查的投顧選擇的是1000人以上，5%選擇的是500～1000人，13%選擇的是500～800人，22%選擇的是200～500人，13%選擇的是100～200人，選擇100人以下的僅占比11%。

這個(gè)結(jié)果對全行業(yè)而言，似乎并不夸張。因?yàn)槿袠I(yè)投顧對投資者的比值高達(dá)1:3051。這一比例僅限于個(gè)人投資者，機(jī)構(gòu)投資者尚未包括。

中證協(xié)最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，在中證協(xié)注冊在案的證券投顧人數(shù)為31898人，較年初新增3351人。這是2010年10月證監(jiān)會(huì)頒布《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》5年來，證券投顧的最新規(guī)模。

與近3.2萬名投顧相對應(yīng)的是，境內(nèi)股票市場近億名的投資者。中國結(jié)算最新數(shù)據(jù)顯示，截至11月27日，境內(nèi)投資者數(shù)量為9759.07萬。其中，個(gè)人投資者為9731.08萬人，機(jī)構(gòu)投資者為28萬家。

據(jù)一位在證券行業(yè)從事投資咨詢工作逾10年的證券“老人”介紹，投顧的服務(wù)模式應(yīng)該定位為中高端服務(wù)；在這種服務(wù)方式下，1名投顧所服務(wù)的客戶人數(shù)，最多不能超過50人。“如此，投顧才可能有時(shí)間去揣摩每一位投資者的特點(diǎn)和需求。否則就會(huì)變味，變成了大眾化的服務(wù)，談不上任何的個(gè)性化服務(wù)。”

投顧群體趨于年輕化

就在投顧隊(duì)伍不斷擴(kuò)大的同時(shí)，投顧年齡段也在年輕化。根據(jù)參與調(diào)查的投顧填報(bào)的數(shù)據(jù)，高達(dá)52%的投顧年齡處于30～40周歲之間，處于25～30周歲之間和大于40周歲的投顧人數(shù)基本相當(dāng)，雙雙占比22%。

值得注意的是，20～25周歲的投顧開始出現(xiàn)，占比2%，雖然不多，但意味著投顧群體正在趨于年輕化。

另一個(gè)值得關(guān)注的點(diǎn)是，投顧從事的崗位年限分布不均。從事投顧崗位5年的人數(shù)占45%，4年的占9%，3年的占17%，2年的占11%，1年的占15%。

上述投顧構(gòu)成，與券商近年對投顧的態(tài)度有關(guān)。中證協(xié)數(shù)據(jù)顯示，98家券商中，投顧人數(shù)最多的5家公司為廣發(fā)證券、國泰君安證券、銀河證券、中信建投證券和中信證券，最新的投顧人數(shù)分別為2081人、1581人、1375人、1255人和1208人；投顧人數(shù)最少的5家公司為華信證券、川財(cái)證券、九州證券、瑞銀證券和網(wǎng)信證券，各自最新的投顧人數(shù)分別才4人、4人、8人、20人和21人。

“其實(shí)很多券商對投顧業(yè)務(wù)并不重視，負(fù)責(zé)客戶具體對接的要么是經(jīng)紀(jì)人，要么是營銷人員，要么是咨詢服務(wù)人員，所以表現(xiàn)在各家投顧人數(shù)上自然就有差異。”西南一家上市券商的零售部負(fù)責(zé)人介紹說，以他所在的公司為例，公司比較重視投顧業(yè)務(wù)，將投顧整體納入財(cái)富管理中心，作為公司一級(jí)部門在運(yùn)作。“我們公司投顧每人都有對應(yīng)的客戶服務(wù)群體，優(yōu)秀的投顧還會(huì)提升為投資主辦人或到分公司或營業(yè)部去獨(dú)當(dāng)一面。”

逾兩成投顧不滿薪酬

投顧是服務(wù)客戶的一線證券從業(yè)人員，不僅最直接感知客戶喜樂哀愁，也承受著來自客戶的酸甜苦辣。他們對其間來自內(nèi)外部環(huán)境的問題，也有著真切的感受。

在回答“從事投顧工作時(shí)，對外部條件中不滿的因素”時(shí)，21%的投顧回答為薪酬、績效和付出不對等，18%認(rèn)為缺乏有市場競爭力的激勵(lì)政策，17%的投顧認(rèn)為所在公司晉升通道不明或偏窄，16%認(rèn)為政府部門監(jiān)管太嚴(yán)格；而認(rèn)為工作強(qiáng)度、壓力太大和公司培訓(xùn)、知識(shí)補(bǔ)充機(jī)會(huì)太少的均為13%。

當(dāng)然，投顧對自身不足也有清醒的認(rèn)識(shí)。34%的投顧認(rèn)為自己對大類資產(chǎn)配置能力欠缺，26%的投顧認(rèn)為自己知識(shí)面太窄，20%的投顧認(rèn)為自己技能太過單一，11%的投顧認(rèn)為自己為人處世能力不足，還有7%的投顧認(rèn)為自己表達(dá)能力不行。

與此同時(shí)，現(xiàn)代化的通訊工具也在改變著投顧服務(wù)客戶的方式。參與調(diào)查的投顧表示，他們與客戶溝通的主要渠道中，32%選擇的是電話、微信或QQ單聊，18%通過QQ或微信群聊。見面群聊的占14%，單獨(dú)面聊的占20%。還有短信、郵件方式，占比13%。此外，證券投顧的服務(wù)內(nèi)容已開始呈現(xiàn)多元化，不再如以往那樣單一地談?wù)摴善薄８鶕?jù)調(diào)查結(jié)果，投顧與投資者交流時(shí)，討論股票內(nèi)容占38%，討論公募基金產(chǎn)品占16%，討論信托產(chǎn)品占5%，討論私募基金產(chǎn)品占14%，討論資管產(chǎn)品占17%，其他類產(chǎn)品內(nèi)容占6%。

根據(jù)記者對一些券商實(shí)際業(yè)務(wù)的深入了解，目前已有證券公司將投顧分為以咨詢服務(wù)為主的投顧和以銷售為主的投顧。前者主要負(fù)責(zé)對客戶提供股票操作建議、市場解析、個(gè)股診斷等服務(wù)，后者主要對客戶提供資產(chǎn)配置、產(chǎn)品組合，以及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、產(chǎn)品甄別和代銷服務(wù)。前者主要側(cè)重股票，后者則側(cè)重投資產(chǎn)品。

主要壓力源自市場變化

龐大的服務(wù)人數(shù)，以及變化莫測的市場，使投顧工作過程頗有壓力。

調(diào)查結(jié)果顯示，投顧在服務(wù)投資者過程中的壓力來源，32%來自市場變化，27%來自各自公司的考核，23%來自服務(wù)的投資者客戶，12%來自投顧自己給自己的壓力，其他方面的壓力為4%。

但是，在投顧面對這些壓力時(shí)，公司的支持似乎沒有完全得到他們的認(rèn)可。參與調(diào)查的投顧中，認(rèn)為所在公司提供的支持對他們展業(yè)很有幫助的僅48%，認(rèn)為幾乎沒啥幫助的高達(dá)31%，認(rèn)為完全沒幫助的為1%，表示“不好說”的占17%。

那么，在服務(wù)投資者客戶過程中，投顧希望得到券商總部哪些方面的支持？29%選擇“服務(wù)客戶途徑和手段的支持”、25%選擇了“大勢研判方面的支持”、23%選擇“對客戶真實(shí)需求了解的支持”、22%選擇“包括個(gè)股在內(nèi)的單一產(chǎn)品方面的支持”。

據(jù)了解，不少券商將投顧分成兩大類，一類為總部投顧，一類為營業(yè)部投顧。前者主要是總臺(tái)支持崗，很少直接服務(wù)投資者；后者才是直接服務(wù)客戶。前者工作類似于內(nèi)部研究員，主要為營業(yè)部投顧提供后臺(tái)支援；后者因?yàn)橹苯臃?wù)客戶，且服務(wù)的投資者數(shù)量較多，在研究分析上相對欠缺，所以最迫切需要來自總部或營業(yè)部的支持。

此外，有些證券公司為了選拔優(yōu)秀投顧，還會(huì)每年在內(nèi)部舉行模擬投資比賽，按月度、季度和年度模擬業(yè)績進(jìn)行排名，業(yè)績優(yōu)良者負(fù)責(zé)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)線上優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，一般為大客戶或機(jī)構(gòu)客戶。其中一部分投顧，甚至?xí)觅Y管通道發(fā)行定向產(chǎn)品，以主辦人身份參與客戶資產(chǎn)管理。

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