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11月銀行理財(cái)收益繼續(xù)下跌。數(shù)據(jù)顯示，11月銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率為4.23%，繼續(xù)處于下滑趨勢(shì)，較10月份下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)八個(gè)月下跌并再創(chuàng)兩年新低。

分析認(rèn)為，10月底央行再一次“雙降”，且基于目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，加之央行對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性的調(diào)節(jié)，年底資金面仍將保持寬松，預(yù)計(jì)年底理財(cái)產(chǎn)品收益大幅提高的情況或難呈現(xiàn)，最好的情況是跌勢(shì)暫緩。

理財(cái)提醒：

警惕金融互助騙局

近期，國(guó)內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘投資者投入資金的行為。對(duì)此現(xiàn)象，近日，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局4個(gè)部門發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，提醒廣大投資者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性審慎投資。

所謂的“金融互助社區(qū)”涉嫌非法集資，是個(gè)打著互聯(lián)網(wǎng)金融幌子的騙局。

據(jù)融360金融搜索平臺(tái)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，21家銀行共發(fā)行了3226款理財(cái)產(chǎn)品，占所有理財(cái)產(chǎn)品的48%。其中，民生銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量依舊占到前三名，發(fā)行量分別為389款、369款及341款，較10月份均有增加。

現(xiàn)象一：

保本非保本都在跌

2015年11月銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.23%，繼續(xù)處于下滑趨勢(shì)，較10月份下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)八個(gè)月下跌并再創(chuàng)兩年新低。其中，保證收益類理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.51%，保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.59%，非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.58%，均有下跌。

銀行理財(cái)產(chǎn)品整體收益水平繼續(xù)處于下降趨勢(shì)，投資者較為關(guān)注哪些銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益更高。11月份發(fā)行量在30款以上的銀行，平均預(yù)期收益率在4%~5%之間的銀行有36家，平均預(yù)期收益率在4%以下的銀行有10家。

現(xiàn)象二：美元走強(qiáng)

外幣理財(cái)水漲船高

此外，融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，11月份發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品共6545款，平均收益率為4.29%，外幣理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)發(fā)行141款，平均收益率僅為1.46%。其中美元理財(cái)產(chǎn)品收益環(huán)比上漲4%，隨著美元持續(xù)走強(qiáng)，美元理財(cái)產(chǎn)品的收益率將持續(xù)上漲。在美元上漲的帶動(dòng)下，日元、英鎊、澳元等外幣行情看好。

此外，國(guó)有銀行因理財(cái)產(chǎn)品收益本身就低于中小銀行，且國(guó)有行發(fā)行的低收益保本類理財(cái)產(chǎn)品比例較大，為此收益競(jìng)爭(zhēng)力非常低。

預(yù)測(cè)：銀行理財(cái)收益率年底難反彈

進(jìn)入2015年的最后一個(gè)月，銀行理財(cái)收益率開始攀升的局面沒(méi)有出現(xiàn)。融360理財(cái)分析師吳慧誠(chéng)預(yù)計(jì)，今年年底銀行大幅提高理財(cái)產(chǎn)品收益率的可能性不大，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率跌幅收窄，收益漸趨平穩(wěn)。值得注意的是，年末效應(yīng)加之股市IPO重啟，部分銀行可能會(huì)發(fā)售短期高收益產(chǎn)品來(lái)吸引資金，投資者可以重點(diǎn)關(guān)注。

未來(lái)，在經(jīng)濟(jì)下行壓力之下，央行仍有進(jìn)一步調(diào)整存款利率的空間，因此不排除銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率進(jìn)一步下行的情況。今年以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益走低，主要是受央行降息、宏觀經(jīng)濟(jì)基本面、經(jīng)營(yíng)壓力和風(fēng)險(xiǎn)提高等綜合因素的影響。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)把控，一方面會(huì)提高銀行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)端的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，收縮理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模；另一方面，下調(diào)產(chǎn)品預(yù)期收益水平，降低負(fù)債端成本。因此，融360理財(cái)分析師吳慧誠(chéng)預(yù)測(cè)，低收益將成銀行理財(cái)新常態(tài)。（記者李婧暄）

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