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個(gè)人銀行賬戶將實(shí)行分類管理權(quán)限視辦理渠道而定遠(yuǎn)程開戶被允許

互聯(lián)網(wǎng)銀行可“視頻”開戶

今后，微眾銀行這類“互聯(lián)網(wǎng)銀行”將可通過遠(yuǎn)程視頻給自己的客戶開立賬戶。昨天，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，個(gè)人銀行賬戶將實(shí)行分類管理，不同渠道開立的賬戶具有不同權(quán)限，遠(yuǎn)程開戶也被允許。

賬戶分類管理權(quán)限依次減小

據(jù)介紹，存款人可通過柜臺(tái)、自助機(jī)具和電子渠道開立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶。總體來(lái)講，從Ⅰ類戶到Ⅲ類戶，辦理渠道的嚴(yán)格程度依次降低，權(quán)限也依次減小。

如果客戶自己帶著身份證去銀行柜臺(tái)開立賬戶，可以選擇是Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。客戶不通過銀行柜臺(tái)，而是通過銀行布設(shè)的遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具開戶，身邊又有銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的，跟柜面開戶權(quán)限一樣，也可以開立Ⅰ類賬戶。

如果使用這些銀行自助機(jī)具遠(yuǎn)程開戶，但銀行客服人員沒有在身邊，而是通過遠(yuǎn)程視頻來(lái)辦理，客戶就不能開立Ⅰ類賬戶，只能開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

微眾銀行這類“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，之前一直因?yàn)檫h(yuǎn)程開戶受限，無(wú)法自己給用戶開戶，而要依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗(yàn)證，給用戶的僅僅是線上的弱電子賬戶。今后，它們就可以通過遠(yuǎn)程視頻開戶，給自己的客戶開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。但是，只要這些銀行不能提供工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)，就不能給客戶開立功能最全的Ⅰ類戶，也不能開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

Ⅱ類戶和Ⅲ類戶實(shí)行限額管理

《通知》規(guī)定，電子渠道開立的Ⅱ類戶主要通過綁定開戶申請(qǐng)人他行同名的Ⅰ類戶進(jìn)行身份認(rèn)證，支持該類戶與其綁定的同名Ⅰ類戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，以保障客戶資金安全。

同時(shí)，進(jìn)一步拓展直銷銀行現(xiàn)有功能，支持存款人通過Ⅱ類戶辦理單日10000元以內(nèi)的消費(fèi)和公用事業(yè)繳費(fèi)支付。

從便利存款人開立及使用賬戶的角度出發(fā)，允許銀行為存款人開立Ⅲ類戶，并對(duì)Ⅲ類戶設(shè)置1000元賬戶資金限額，賬戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，剩余資金原路返回同名Ⅰ類戶。

央行負(fù)責(zé)人表示，由于通過電子渠道開立的個(gè)人銀行賬戶，核實(shí)手段相對(duì)單一，開戶申請(qǐng)人開戶意愿的核驗(yàn)難度較大，不法分子利用此渠道假冒他人名義開戶的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

如不設(shè)置單日支付限額或限額過高，一旦發(fā)生不法分子冒名開戶的風(fēng)險(xiǎn)事件，有可能給其帶來(lái)較大的資金損失。

因此，有必要設(shè)置限額，將資金風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍。

解讀

I類、Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶

Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等；可通過Ⅱ類戶辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等；可通過Ⅲ類戶辦理小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付。

Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。（記者蒲長(zhǎng)廷）

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