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新華網北京１２月２７日電（記者王曉潔）２０１５年，互聯網金融行業繼續爆發式增長，從Ｐ２Ｐ、股權眾籌，到互聯網保險、第三方支付，互聯網金融正在深刻地影響著經濟社會生活。這一年，行業內也發生了諸多影響行業發展的事件，透過這些事件，可看出互聯網金融正在從“野蠻生長”，向有監管有規則的方向發展。

事件一：互聯網金融監管指導意見出臺，“三無”亂象將終結

經歷了多年“無監管、無門檻、無規則”的“三無”亂象后，７月１８日，首部全面闡述互聯網金融監管的指導性文件《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》出臺。

意見明確了監管責任，劃定了業務邊界，提出了具體監管建議。業內人士指出，互聯網金融在釋放利好的同時，也需防范技術、運營、欺詐等方面風險。

事件二：首批民營銀行全部開業，小微金融是特色

２０１５年，我國首批５家民營銀行全部開業。１１月，５家銀行首次披露成績單，資產總規模超５００億元。

對于運用“互聯網＋大數據”的民營銀行而言，在與大銀行進行差異化競爭中，小微金融是特色，在紓解民間借貸需求、創新銀行業務模式方面將發揮舉足輕重的作用。

事件三：個人征信進入監管視野，“信用經濟”值得期待

央行１月印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，商業化個人征信機構正式進入監管視野。芝麻信用、騰訊征信等８家征信機構準備工作已基本完成，并已開展相關業務探索，只待央行頒發“準生證”。

美國信用評分公司ＦＩＣＯ中國區總裁陳建表示，中國的“信用經濟”值得期待。

事件四：互聯網保險監管細則落地

《互聯網保險業務監管暫行辦法》７月２７日正式出臺，這是互聯網金融指導意見發布后面世的首份行業配套文件。２０１５年上半年，互聯網保險市場實現保費收入８１６億元，是上年同期的２．６倍，逼近２０１４年互聯網保險全年總保費規模。

易觀國際分析認為，隨著監管細則落地，互聯網保險行業結構不均衡、滲透率不高、同質化、夸大宣傳等問題將逐步好轉。

事件五：第三方支付將迎“最嚴監管”，中介性是其本質

７月３１日，央行發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法（征求意見稿）》，對第三方支付機構的賬戶管理、客戶權益保護方面做出詳細規定。

互聯網咨詢機構“易觀國際”分析師馬韜表示，意見稿強調了第三方支付的中介性。

事件六：“第一案”相繼開庭，市場和法律環境亟須完善

２０１５年，在具體監管細則尚未明確的情況下，互聯網金融行業“第一案”相繼開庭。８月，股權眾籌領域首個民事案件開庭，原告“人人投”狀告諾米多餐飲公司，法院判決“人人投”勝訴；１２月，Ｐ２Ｐ機構訴評級機構第一案開庭，“短融網”訴“融３６０”不具備信用評級資格，該案還在審理中。

互聯網金融研究機構零壹財經ＣＥＯ柏亮認為，在這一行業，相關法律法規仍存模糊地帶，評級機構也缺乏公信力。因此，互聯網金融要走上健康發展軌道，市場環境和法律環境亟須完善。

事件七：Ｐ２Ｐ躋身“萬億俱樂部”，健康發展仍征途漫漫

根據互聯網金融研究機構“網貸之家”的監測數據，截至１０月底，全國Ｐ２Ｐ平臺歷史累計成交量突破萬億元大關，達到１０９８３．４９億元。

業內專家表示，躋身“萬億俱樂部”，說明Ｐ２Ｐ正成為主流的理財方式之一，但行業健康發展仍征途漫漫。

事件八：移動支付全面開花，客戶隱私保護和資金安全將面臨挑戰

２０１５年是線下電子支付大規模應用“元年”，快餐店、超市、商場幾乎都可以使用支付寶、微信等移動支付工具。央行的數據顯示，二季度全國銀行機構共處理電子支付業務２４９．７６億筆，金額５９４．１５萬億元。其中，移動支付業務２２．８６億筆，金額２６．８１萬億元，同比分別增長１４１．３４％和４４５．１４％。

專家認為，未來，移動支付將使線上線下的商業活動充分融合，而如何保護客戶隱私和資金安全是行業面臨的挑戰。

事件九：《大圣歸來》眾籌成功，引發普通投資者關注

國產電影《西游記之大圣歸來》讓股權眾籌這一投資方式為許多普通投資者所了解。影片出品人路偉在微信朋友圈發起眾籌，獲得來自８９個投資人的７８０萬元。據透露，返還投資人的回報將是本金的５倍。

路偉表示，此片眾籌金額只覆蓋影片１０％的成本。做好眾籌，前提是有好產品。

事件十：Ｐ２Ｐ風險高企，每三個平臺一個有問題

２０１５年，Ｐ２Ｐ行業保持高速發展，但問題平臺數量也居高不下。截至２０１５年１１月底，全國問題平臺數累計為１２４８家，問題平臺占全部平臺的比例高達３４．５％。

網貸之家ＣＥＯ石鵬峰表示，Ｐ２Ｐ行業風險仍不可低估，風控、征信等模式的創新任重道遠。

展望２０１６年，互聯網金融監管細則盡快落地，設定政策紅線，引導行業健康發展，讓更多的傳統產業受益互聯網金融創新。

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