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近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》表示，自2016年1月1日起，同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過4張(不含社保、醫(yī)保類卡)，已持有或超過4張同銀行借記卡的市民，不能再開立該行借記卡。

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，除工行外，其他銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員均表示尚未收到總行相關(guān)通知，不清楚何時(shí)開始執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定。

某家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員還對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“即使明年開始每人最多開通4張銀行卡也不必?fù)?dān)心，情況特殊應(yīng)該還是會(huì)予以辦理。”當(dāng)本報(bào)記者詢問哪種情況屬于特殊情況以及是否需要提供相關(guān)證明時(shí)，該工作人員表示，“以前最多開通10張借記卡時(shí)也有客戶超額開通，具體情況還是需要開卡時(shí)再來說明。”

多家銀行表示不知情

12月22日，工商銀行官網(wǎng)發(fā)布一則通告稱，根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，自2016年1月1日起，同一客戶在我行全國范圍內(nèi)開立借記卡原則上不得超過4張；如客戶之前已持有我行全國范圍內(nèi)4張（含）以上借記卡的，我行不予開立或激活新的借記卡。

而目前國內(nèi)銀行的規(guī)定則是，同一客戶在全國范圍內(nèi)同一銀行的借記卡開卡數(shù)量最多不超過10張。

《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱其他銀行官網(wǎng)并未發(fā)現(xiàn)此類通知，撥打多家銀行的客服電話也得到“同一身份證最多可辦理10張借記卡”的答案。部分銀行的客服專員還告知，目前總行并未下發(fā)通知，可在2016年1月1日后再次撥打客服電話或去銀行網(wǎng)點(diǎn)具體咨詢。

帶著疑問，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)。工商銀行某網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示：“已經(jīng)接到通知，同一客戶在我行全國范圍內(nèi)開立借記卡不得超過4張。不過該通知也說明，確有正當(dāng)理由，需要超出開卡數(shù)量限制的，可由銀行核實(shí)后酌情辦理。”

本報(bào)記者還向這位大堂經(jīng)理詢問是否因?yàn)榇送ǜ娑霈F(xiàn)客戶突擊辦卡的情況，該工作人員解釋道：“目前擁有多張銀行卡的人雖然很多，但是持有同一家銀行借記卡超過4張的并不多。這項(xiàng)規(guī)定對(duì)多數(shù)客戶幾乎沒有影響，所以并沒有發(fā)現(xiàn)最近開立新卡的客戶突然增多。”

不過，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的其他幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)卻表示沒有接到此類通知，也有部分銀行工作人員向本報(bào)記者說明，也許是總行的通知還沒有下達(dá)到所有支行網(wǎng)點(diǎn)，并建議元旦后再來銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。

某家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員還對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“即使明年開始每人最多開通4張銀行卡也不必?fù)?dān)心，情況特殊應(yīng)該還是會(huì)予以辦理。”當(dāng)本報(bào)記者詢問哪種情況屬于特殊情況以及是否需要提供相關(guān)證明時(shí)，該行的大堂經(jīng)理解釋說：“以前最多開通10張借記卡時(shí)也有客戶超額開通，具體情況還是需要開卡時(shí)再來說明。”

客戶反應(yīng)不一

然而，同此項(xiàng)規(guī)定密切相關(guān)的“一人多卡”一族確有著不同的想法。

一位正在銀行辦理業(yè)務(wù)的年輕人在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“同一家銀行4張借記卡完全夠用了，現(xiàn)在每家銀行只提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)的賬戶，多辦一張卡一年就虧幾十塊錢，我已經(jīng)把多余的卡都注銷了。”

也有客戶表示，在相同城市限制同一家銀行的開卡數(shù)量自己沒有意見，但是在全國范圍限制4張可能做不到。“除非在全國范圍內(nèi)存款取款都取消手續(xù)費(fèi)，不然國家沒理由不讓我在幾個(gè)城市分別辦理銀行卡吧。”

還有客戶質(zhì)疑，“如果在新規(guī)之前辦理了超過4張同一家銀行的借記卡還能正常使用，是否會(huì)對(duì)其他客戶不太公平。銀行能否按照通知的規(guī)定，對(duì)擁有超過4張借記卡的客戶主動(dòng)聯(lián)系核查。”

“限開”為打擊非法活動(dòng)

為什么會(huì)出臺(tái)這樣的新規(guī)？據(jù)銀行人士介紹，這一規(guī)定是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)的工具。配合貫徹落實(shí)國務(wù)院在2015年11月至2016年4月在全國范圍內(nèi)開展的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)活動(dòng)。

近年來電信詐騙案件層出不窮，據(jù)了解，在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會(huì)迅速將資金分成小數(shù)目的款項(xiàng)，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后取走，這一過程大大增加了案件偵查難度。而這些銀行卡有不少是由于居民身份證丟失或其他原因被他人冒名開卡，部分銀行卡甚至是因?yàn)閭€(gè)人貪圖小利自己辦理并出售閑置的銀行卡。

事實(shí)上，除了電信詐騙，企業(yè)逃稅、受賄、洗錢等非法活動(dòng)，也是存在銀行卡非法買賣的重要原因。由于此前一個(gè)身份證能在同一家銀行辦理10張甚至更多的借記卡，此項(xiàng)新規(guī)能夠在源頭上遏制部分銀行卡非法買賣。

《證券日?qǐng)?bào)》記者在自己潛伏的社交群里發(fā)現(xiàn)，經(jīng)常有人發(fā)帖“出售銀行卡+U盾+手機(jī)卡+身份證+開戶資料”，部分賣家甚至直言“可以用于洗錢、送禮等”。（劉萌）

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