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昨日，保監(jiān)會發(fā)布了今年前11個月的保費及險資運用數(shù)據(jù)，雖然12月末的數(shù)據(jù)暫未披露，但全年險資運用的大體情況已定：股票和證券投資基金（權(quán)益類投資）與其他投資占比較年初上升，銀行存款與債券投資占比下滑。

根據(jù)《證券日報》記者梳理，經(jīng)過一年的徘徊震蕩，年末險資權(quán)益類投資占比較年初上升2.66個百分點，銀行存款占比較年初下滑3.3個百分點，債券投資占比較年初下滑3.11個百分點，其他投資占比較年初上升3.75個百分點。不難看出，險資運用正從銀行存款與債券投資向權(quán)益類投資與其他投資傾斜。

中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會投研負(fù)責(zé)人聯(lián)席會主席巢洋近期表示，2015年全年保險業(yè)整體投資收益率有望突破7%，部分公司的投資收益率預(yù)計超過10%，保險業(yè)的投資收益十分亮眼。

權(quán)益類投資經(jīng)歷“過山車”

險企的“瘋狂”舉牌，使得外界更加關(guān)注保險行業(yè)的權(quán)益類投資。根據(jù)《證券日報》記者對險資全年各項投資的梳理，今年險資的權(quán)益類投資占比呈“過山車”態(tài)勢。

6月份股災(zāi)是臨界點，6月份之前，險資權(quán)益類投資呈現(xiàn)一路上升態(tài)勢，占比從1月份的11.41%連續(xù)上漲至5月份的16.07%，提升4.66個百分點。

6月份開始，險資權(quán)益類投資占比出現(xiàn)連續(xù)3個月的下滑，一路下跌至8月份的13.07%。9月份后，隨著大盤的又一波反彈，險資權(quán)益類投資開始企穩(wěn)回升，占比出現(xiàn)連續(xù)3個月的回升。

雖然經(jīng)歷“過山車”的上下震蕩，但今年險資權(quán)益類投資的占比整體上呈現(xiàn)增長態(tài)勢，較年初，11月末的權(quán)益類投資占比增長2.66個百分點，險資權(quán)益類投資的余額增長4504.27億元。

事實上，保監(jiān)會曾在2014年2月份發(fā)布的《關(guān)于加強和改進保險資金運用比例監(jiān)管的通知》中明確規(guī)定，保險公司投資權(quán)益類資產(chǎn)的賬面余額占總資產(chǎn)的監(jiān)管比例為不高于30%。

而11月末的險資的權(quán)益類投資僅為14.7%，銀行存款與債券投資兩大項占險資運用余額的58.12%，收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小的銀行存款與債券投資仍為目前險資運用的主要途徑。由此也可以看出，2016年險資權(quán)益類投資的上升空間還很大。

保監(jiān)會警示權(quán)益類投資風(fēng)險

下半年出現(xiàn)的險企舉牌潮，不僅使得各界開始關(guān)注險資權(quán)益類投資的風(fēng)險問題，保監(jiān)會也連續(xù)出臺多份文件，規(guī)范險資運用。

12月15日，保監(jiān)會發(fā)布《保險資金運用內(nèi)部控制指引》及《保險資金運用內(nèi)部控制應(yīng)用指引》（1-3號），防范險資配置出現(xiàn)流動性風(fēng)險，并指導(dǎo)保險公司提升內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險管理能力。

12月11日，針對當(dāng)前部分公司期限錯配、成本收益錯配的情況，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強保險公司資產(chǎn)配置審慎性監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，要求保險公司進行壓力測試，保監(jiān)會也將加強審慎性評估。

12月23日，保監(jiān)會針對險企在二級市場的頻繁舉牌，發(fā)布《保險公司資金運用信息披露準(zhǔn)則第3號：舉牌上市公司股票》，要求保險公司舉牌上市公司，應(yīng)披露資金來源、投資比例、管理方式等核心信息，運用保費資金的還要去列明相關(guān)賬戶和產(chǎn)品投資余額、可運用資金余額、平均持有期及現(xiàn)金流情況。

除上述三大文件之外，保監(jiān)會在12月29號召開了緊急會議，保監(jiān)會主席項俊波在會上強調(diào)，保險業(yè)需防范五大類風(fēng)險，其中就包括股票市場系統(tǒng)性波動風(fēng)險和資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險。

項俊波表示，部分保險公司在險資運用中存在保險資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險，一些保險公司的“長險短賣”、“短錢長配”問題突出，高現(xiàn)價產(chǎn)品在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占比較高，如果滿期給付和退保高位運行，將對資金流動性造成不利影響。

保監(jiān)會副主席陳文輝亦指出，資本市場波動性加大是當(dāng)前保險資產(chǎn)負(fù)債管理中存在的風(fēng)險和問題之一。當(dāng)前，股票投資浮盈波動劇烈，一些投資較為激進的保險公司面臨償付能力不足風(fēng)險，部分保險公司舉牌上市公司股票，面臨集中度和流動性風(fēng)險。（蘇向杲）

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