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■中央經濟工作會議提出“要完善市場環境、激發企業活力和消費者潛力”。新的一年，消除人們的顧慮，讓大家放心消費，保險業應在供給方面有更大作為

送走“雙11”“雙12”，又迎來元旦春節的消費季。這對熱衷網購的“剁手黨”來說，錢緊成了大問題。消費者的新需求意味著新商機，國內首款基于電商平臺的互聯網消費信用保證保險應運而生。

日前，互聯網保險公司眾安保險與電商平臺蘑菇街聯手，推出個人消費信用保證保險“買唄”，客戶投保后即可享受“先消費、后付款”的服務。保險公司對投?？蛻舻南M記錄及信用情況進行信用評估合格后，客戶就可獲得500元至2萬元不等的消費額度，并可享受10天到40天的免息期。消費者只要按時還款，無需支付任何費用。

網購作為一種新興生活方式，吸引著越來越多的消費者。天南海北的貨品，眼花繚亂的款式，令人心動的價格，那叫一個爽！然而，網購也有讓人不放心的地方，最大的不便就是看不到實物，只能“按圖索驥”，拿到手后難免出現貨不對版。特別是像家電、家具等大件商品價值不菲，退貨又費時費力。

如何為這些交易提供安全保障，讓消費者敢花錢、購物更順暢？值得保險行業好好琢磨。比如，針對網購全過程開發出更多的保險產品，包括購買貨物的信用保險產品，保護賬戶安全的賬戶安全險，以及“正品保證險”、退運險等，解除消費者網購之急和后顧之憂。一些“小而美”“小而新”的險種，保費低廉、投保方便，例如買手機附加的“碎屏險”、遠程醫療贈送的“糖尿病險”等，提升了消費愉悅度，增加了客戶黏性。

不僅是網購，線下消費令人擔憂的事兒也不少：親朋好友去外面吃飯聚餐，萬一碰上個“黑心餐館”，什么添加劑都敢使，真是太鬧心了。還有，出門旅游車船是否安全，旅游公司接待服務會不會打折縮水，也叫人不踏實。老百姓消費升級了，如果一些產品和服務跟不上趟，甚至存在質量安全問題，就會制約消費，拖經濟的后腿。

中央經濟工作會議提出“要完善市場環境、激發企業活力和消費者潛力”，“要用新思路新舉措深挖內需潛力，持續擴大消費需求”。消除人們的顧慮，點燃消費的熱情，保險業應在供給方面有更大作為。

比如，創新傳統責任險業務，用好保險“經濟補償”“安全管理”“資金融通”三大功能，降低消費風險，提高消費意愿。以食品安全責任險為例，讓企業投保責任保險，一旦出現問題，保險公司可按約及時補償受害人，并按比例從保費中提取“救助基金”負責特殊情況下的醫療救助，讓消費者得到應有的經濟補償。同時，質量安全成為保險公司和食品企業之間利益博弈的砝碼，保險公司“連餐館用啥洗碗都管”，有利于督促企業的安全管理。

除了食品安全領域，旅游責任保險、公共設施責任保險、公共場所火災險等責任類保險，都具備事前防范、事中監控、事后補償的“安全閥”作用，是相關管理部門切實保護消費者利益的好“抓手”。但目前來看，這類產品服務創新滯后，在制度層面也缺乏支持，很多險種長期以來只在局部地區試點推廣，未能擴展到全國。責任險業務在發達國家占整個非壽險業務的30%，而我國只有3%左右，這種局面亟須改觀。

“只有不肯保的價格，沒有不能保的風險。”凡是人們擔心、市場畏懼的消費風險，大多可以通過保險手段化解。消費升級，需要多加幾道“保險”。期待保險業在新的一年積極捕捉商機，加大產品服務創新力度，商家要善于借力保險來鞏固和開拓市場，管理部門也要加快政策跟進步伐，使保險在拉動新消費的過程中發揮更大作用，釋放更多能量。(曲哲涵)

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