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新華社北京１月１０日電題：人民幣匯率波動(dòng)時(shí)，你也要換美元嗎？

新華社記者姜琳

新年第一周，人民幣對(duì)美元匯率的接連走低，勾起了不少市民的購(gòu)匯熱情，各大銀行前來(lái)?yè)Q匯的人有所增加。對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，配置美元真的比買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品劃算嗎？專家和業(yè)內(nèi)人士表示，絕大部分家庭并沒(méi)有這個(gè)必要。從投資的角度看，需要綜合權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。

北京市西城區(qū)的白領(lǐng)小唐看到近期美元漲勢(shì)，就利用午休時(shí)間到單位附近的光大銀行換了３萬(wàn)美元，并購(gòu)買(mǎi)期限為３５０天的保本美元理財(cái)，年化收益率為１．２％。小唐的算法很簡(jiǎn)單，假定人民幣對(duì)美元２０１６年再貶值５％，總體收益就能達(dá)到６．２％，比目前銀行不到４．５％的人民幣理財(cái)肯定劃算。

“這種算法是把預(yù)期建立在短期不理性走勢(shì)的基礎(chǔ)上，最后得出６．２％的收益有一定不確定性，市場(chǎng)不可能一直是這樣。如果能接受同等的高風(fēng)險(xiǎn)，完全可以用人民幣投資銀行理財(cái)外的產(chǎn)品，收益率會(huì)更高。”招商銀行金融市場(chǎng)部外匯交易主管張治青說(shuō)。

據(jù)了解，目前居民有美元存款、美元理財(cái)、ＱＤ基金產(chǎn)品三種投資渠道，但投資收益率都不高。目前一年期美元定存利率不到１％，美元理財(cái)在１．１％至２．２％之間，有一定管理費(fèi)用，二者受５萬(wàn)美元的年購(gòu)匯額度限制。ＱＤ渠道收益最高，能到４％以上，不過(guò)風(fēng)險(xiǎn)高、門(mén)檻高、操作麻煩。

北京金融衍生品研究院首席宏觀研究員趙慶明表示，目前國(guó)內(nèi)外幣可投資的渠道和產(chǎn)品很少，收益寥寥。人民幣匯率并不具備大幅下跌的空間，更重要的是人民幣投資組合收益率會(huì)大大超過(guò)可能的貶值幅度。對(duì)大部分投資者來(lái)說(shuō)，如果最終只能選擇美元定存甚至外幣現(xiàn)鈔，就并不合算。

中國(guó)銀行全球金融市場(chǎng)部高級(jí)交易員胡剛告訴記者：“比較持有外幣和人民幣資產(chǎn)哪個(gè)劃算，一定要綜合考慮各自的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益，同時(shí)考慮投資渠道的合規(guī)性和安全。倉(cāng)促上陣，跟風(fēng)搶購(gòu)?fù)鈳牛赡軙?huì)得不償失?！?/p>

記者走訪了北京市的中行、建行、工行、光大銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，每次都能見(jiàn)到三三兩兩的購(gòu)匯者在等待。據(jù)多位銀行人士介紹，目前零售客戶和公司客戶購(gòu)匯確實(shí)比較集中，但大多還是基本出自真實(shí)需求，企業(yè)購(gòu)匯還債、鎖定風(fēng)險(xiǎn)，居民則為留學(xué)、旅游。對(duì)于一些高凈值客戶，私人銀行部也會(huì)建議配置１０％至２５％左右的外匯資產(chǎn)。

從事外匯交易多年的張治青建議，普通百姓是否須配置外匯，一是看家庭資產(chǎn)狀況，包括現(xiàn)金、股票、債券在內(nèi)的可投資凈資產(chǎn)能否達(dá)到數(shù)百萬(wàn)人民幣以上；二是看有沒(méi)有旅游和出國(guó)留學(xué)的剛需。如果二者都不具備，那么外幣資產(chǎn)的配置需求就沒(méi)必要了。

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