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國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》。作為我國(guó)首個(gè)發(fā)展普惠金融的國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略規(guī)劃，這一《規(guī)劃》確立了推進(jìn)普惠金融發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo)，從普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施、法律法規(guī)和教育宣傳等方面，提出系列政策措施和保障手段，對(duì)推進(jìn)普惠金融實(shí)施、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)、試點(diǎn)示范工程等方面做出相關(guān)安排。

構(gòu)建多層次服務(wù)供給體系

《規(guī)劃》提出，要健全多層次的金融服務(wù)供給體系，充分發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)的作用，積極引導(dǎo)各類(lèi)普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，降低交易成本。

“目前，我國(guó)金融體系中缺少面向低端群體和市場(chǎng)的小微金融機(jī)構(gòu)。”中國(guó)小額信貸聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)白澄宇表示，金融市場(chǎng)是一個(gè)金字塔式的分層，大型金融機(jī)構(gòu)雖然可以有效地為大企業(yè)提供服務(wù)，卻很難滿足金字塔最低端的特殊群體的多樣化需求。我國(guó)普惠金融體系的發(fā)展規(guī)劃，與整個(gè)金融體系的改革發(fā)展密切相關(guān)。針對(duì)低端市場(chǎng)，需要出現(xiàn)一些能夠貼近這部分人群的金融機(jī)構(gòu)，才能有效地為他們服務(wù)。“因此，《規(guī)劃》提出了要健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系。”

談到如何構(gòu)建這一體系，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的普惠金融服務(wù)體系，需要充分調(diào)動(dòng)發(fā)揮傳統(tǒng)和新型、大型和小型、線上和線下金融組織機(jī)構(gòu)的積極性、能動(dòng)性，引導(dǎo)各類(lèi)型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，形成各類(lèi)金融組織機(jī)構(gòu)分工協(xié)作、互補(bǔ)競(jìng)合、共生共榮的金融生態(tài)圈。

《規(guī)劃》從三方面作出部署，一是發(fā)揮各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)的作用，提出“鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度”等。二是規(guī)范發(fā)展各類(lèi)新型機(jī)構(gòu)，包括“拓寬小額貸款公司和典當(dāng)行融資渠道，加快接入征信系統(tǒng)”“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展”等。三是積極發(fā)揮保險(xiǎn)公司保障優(yōu)勢(shì)，保持縣域內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的相對(duì)穩(wěn)定，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入。

配套體系將加快完善

此次《規(guī)劃》對(duì)普惠金融發(fā)展所需配套體系的完善提出多項(xiàng)舉措，包括推進(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，建立健全普惠金融信用信息體系，建立普惠金融統(tǒng)計(jì)體系等。

上述銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國(guó)普惠金融發(fā)展還面臨諸多問(wèn)題與挑戰(zhàn)：一是普惠金融服務(wù)不均衡，金融資源向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、城市地區(qū)集中的特征明顯；二是普惠金融體系不健全，金融法律法規(guī)體系仍不完善，直接融資市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，政策性金融機(jī)構(gòu)功能未完全發(fā)揮，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)；三是普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性不顯著。

在中國(guó)人民大學(xué)小微金融研究中心理事會(huì)聯(lián)席主席貝多廣看來(lái)，著力推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)是其中當(dāng)務(wù)之急。“目前我們重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在這方面，征信體系、法律法規(guī)體系、金融機(jī)構(gòu)體系等是一個(gè)龐大的體系，從基礎(chǔ)到上層構(gòu)成一個(gè)整體，然而當(dāng)前普惠金融的基礎(chǔ)層面也比較薄弱，跟已經(jīng)成形的傳統(tǒng)金融有較大差距。”

白澄宇則表示，《規(guī)劃》更多強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的公平和機(jī)會(huì)的平等，是從公平的角度來(lái)完善金融體系，建議未來(lái)實(shí)施過(guò)程中還要兼顧效率和商業(yè)可持續(xù)性。

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