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我國銀行業盈利增長減速慢行的趨勢依然延續，不良核銷力度加大，2016年供給側改革下的去產能步伐將推動銀行業資產質量預期的轉好

雖然年報披露大戲尚未上演，但已有上市銀行陸續披露了2015年度業績快報。受訪專家指出，我國銀行業盈利增長減速慢行的趨勢依然延續，不良核銷力度加大，2016年供給側改革下的去產能步伐將推動銀行業資產質量預期的轉好。

業績增速進入“個位數”

銀行業正面臨利率市場化沖擊收益端和資產質量下行惡化風險端的雙重考驗，上市銀行2015年經營業績格外引人關注。

截至1月22日，上市銀行中已有浦發、興業、中信、平安、民生、南京銀行六家銀行披露了2015年度業績快報。數據顯示，2015年浦發銀行、興業銀行、中信銀行、民生銀行歸屬于本行股東的凈利潤增速分別為7.6%、6.62%、1.15%，3.51%。平安銀行凈利潤增速在5%～15%之間。南京銀行的利潤增速達24.86%，領跑上市銀行。

某股份制銀行相關人士對記者表示，由于年底是商業銀行的不良資產集中核銷期，四季度的利潤通常會受到一定影響。從已經公布業績快報的幾家股份制銀行來看，部分股份制銀行在四季度加大撥備計提后，業績增速大部分落在個位數水平。而南京銀行受益于債券牛市，表現出逆市高增長。

業內人士預計，由于信貸需求疲弱疊加利率市場化對息差造成一定負面沖擊，盈利增長減速慢行的趨勢不會改變。就新增撥備覆蓋率來看，股份制銀行的新增撥備覆蓋率比較充分，信用成本大幅提高。城商行與股份制銀行利潤負增長的可能性較低。

銀行規模仍在擴張。業績快報數據顯示，截至2015年末，民生銀行資產總額達4.52萬億元，同比增長12.6%。浦發銀行資產總額近5.04萬億元，同比增長20.19%；興業銀行總資產達到5.3萬億元，同比增長20.22%；中信銀行資產總額5.12萬億元，同比增長23.81%。南京銀行資產總額達0.6萬億元，同比增長40.46%。

業內專家普遍認為，未來銀行業存款競爭將愈發激烈。中小商業銀行應對更加激烈的競爭環境，需要積極適應市場化的要求，適時調整經營策略：一是強化資產負債管理，保持合理的杠桿率和流動性，將各類風險控制在可承受的程度；二是加強財務硬約束，避免無序競爭和冒險行為，維持合理的市場秩序；三是提高資產定價能力，綜合考慮負債成本、風險溢價等因素，合理調整資產投向；四是提升市場競爭力，加快實施戰略轉型，不斷優化客戶結構、業務結構、收入結構，適時推進綜合化經營。

銀行不良加速暴露

業績快報數據顯示，截至2015年末，興業銀行不良貸款率1.46%，同比上升36bps，環比下降11bps；中信銀行不良貸款率1.43%，同比上升13bps，環比上升1bps；浦發銀行不良貸款率1.56%，同比上升50bps，環比上升20bps；民生銀行不良貸款率為1.6%，同比上升43bps，環比上升15bps；南京銀行不良貸款率為0.83%，同比下降11bps，環比下降12bps。

數據顯示，南京銀行表現出了同比和環比的下降，這與四季度加大核銷和轉出力度有關。

各銀行都在相繼加大不良資產的處置工作。機構認為，部分銀行由于進行了大幅轉出和核銷不良貸款，這將會使得其在2016年輕裝上陣。

中信建投的不良資產處置調研指出，不良資產的處置權限依然集中于總行。銀行處置的不良資產行業主要集中在批發零售業、產能過剩行業，地區主要集中在廣東、浙江、福建等地區。

銀監會數據顯示，2015年三季度銀行業不良貸款率環比增加9個BP到1.59%，呈現上行趨勢。

國金證券分析師馬鯤鵬認為，盡管由于供給側去產能導致2016年不良壓力增大，但資產質量預期在向好轉方向逐步演進。長期壓制銀行估值的“不清不楚的不良資產”靴子有望落地，這將釋放銀行股估值。

受訪專家指出，從資產質量看銀行風險控制能力，從業績增長看經營管理能力，從業務創新看利率市場化應對能力。2016年，不管是資產質量還是經營業績，各家銀行將存在一定的差異性，增長與下降共存。由此，銀行股價同樣會出現差異化變化。(記者張玉)

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