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交通銀行浙江省分行

資深理財師陳艷

主持記者于潔婧

案例聚焦：

王先生與其妻子都是80后，2015年買了一套房，首付由父母支持，貸款部分由夫妻共同償還。目前夫妻平均每月收入共15000元，房貸除去兩人公積金還需還2000元，每月的生活開支在4000元左右，每月剩余9000元。王先生夫婦希望能給家庭制定一個理財計劃，通過集合閑錢合理投資，實現今年內買車，以及準備下一代教育金等目標。

理財建議：王先生一家正處于家庭與事業形成期，家庭成員數隨子女出生而增長，因而經常被形象地稱為筑巢期。建議王先生夫婦合理安排置業和管理債務，保持資產的流動性和擴大投資，理財組合中除投資于成長型基金、債券，并保留部分活期儲蓄外，可選擇一些繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。

具體理財建議如下：1.根據客戶需求，優先鎖定3—6個月現金及貨幣類流動性資產，滿足家庭日常支出。這類資產可存銀行活期或購買開放式理財產品。

2.夫妻二人均為家庭經濟支柱，故不能忽視保險的重要性。可以投保重疾險、意外險和終身年金類壽險產品，來保障家庭未來收入能力、家庭大額應急現金，額度通常為年收入的5—10倍，費用每月支出約1000元左右。

3.子女教育金規劃宜早不宜遲。建議王先生利用基金定投、期繳分紅型保險等產品為孩子積攢教育金、出國留學費用等。每月可配置1000元左右的相關產品。

4.王先生一家有今年購車的打算。王先生除去貸款無負債，因現在貸款利率低，可以考慮買車按揭一般為三年時期。如購買10萬元左右的車，每月還款2000多元。

5.王先生一家現處于事業開始期，沒有可供整筆投資的資金，只能從每月剩余的資金中安排，因此還是需要以基金定投的方式累積原始資金，盡早實現財務自由。

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