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甲有5套房，不上班，靠收房租生活；乙有1套房，上班賺工資……

來源：理財(cái)中國(guó) 發(fā)布時(shí)間：2016-11-27 20:00:00

　　來源：理財(cái)中國(guó)

　　ID：mlicai

　　01.

　　甲有5套房，不上班，靠收房租生活；

　　乙有1套房，上班賺工資；

　　丙無房，租房子住，菜場(chǎng)賣菜。

　　忽然有天要收房產(chǎn)稅了。

　　丙說：太好了，我沒房，收那幫炒房人的稅，我全力支持！房?jī)r(jià)大跌了，我就可以買房了。

　　乙說：沒關(guān)系，我只有一套，收那幫炒房人的稅，我支持！房?jī)r(jià)大跌了，我可以再買一套。

　　甲說：哦，房產(chǎn)稅收多少？1%對(duì)吧，下個(gè)月房租漲5%！

　　房租上漲了，丙很郁悶，想換個(gè)房子，發(fā)現(xiàn)大家房租都漲了，只好忍。不過也不能吃虧，明天菜價(jià)也漲5%，恩，就這么干！

　　乙和甲去買菜，發(fā)現(xiàn)菜價(jià)漲了，很郁悶，想換個(gè)菜場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)菜價(jià)都漲了，只好少吃點(diǎn)了。

　　于是乎，生活水平就這樣下降了。但是，房?jī)r(jià)和租金都漲了，房?jī)r(jià)漲了交易稅費(fèi)高了，CPI就這樣升高了。

　　啟示：簡(jiǎn)單的故事，直觀的道理，反而很多人都不懂。

　　02.

　　一個(gè)北京人，1984年為了圓出國(guó)夢(mèng)，賣了鼓樓大街一個(gè)四合院的房子，湊了30萬，背井離鄉(xiāng)到意大利淘金……風(fēng)餐雨宿，大雨送外賣，夜半學(xué)外語，在貧民區(qū)被搶7次被打3次……辛苦節(jié)儉，如今已兩鬢蒼蒼，30年了，終于攢下100萬歐元（人民幣768萬），打算回國(guó)養(yǎng)老享受榮華。

　　一回北京，發(fā)現(xiàn)當(dāng)年賣掉的四合院現(xiàn)中介掛牌8000萬，剎那間崩潰了……

　　啟示：或許，人一生多半是瞎忙…有些時(shí)候，選擇比努力更重要！

　　做個(gè)選擇吧！

　　本周，在土地市場(chǎng)上，廣州、長(zhǎng)沙、武漢再創(chuàng)新高，似乎暗示著房?jī)r(jià)仍然看漲。

　　在即將到來的2017年，房地產(chǎn)市場(chǎng)又將如何呢？從中金公司、國(guó)安君安、中信證券、瑞銀證券、方正證券發(fā)布的報(bào)告來看，機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為在經(jīng)歷了2016年暴漲之后，2017年房地產(chǎn)市場(chǎng)將迎來調(diào)整。不過機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為，別指望房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)大幅調(diào)整。

　　房?jī)r(jià)這么高，為什么我們還是要買房？

　　中國(guó)人的人生大事都跟房子有關(guān)

　　知乎上一位網(wǎng)友就說，“房子本身不是剛需，但是有其他幾樣?xùn)|西是剛需，例如婚姻，教育，這是剛需。

　　中國(guó)傳統(tǒng)觀念將房產(chǎn)和婚姻綁定，造成房產(chǎn)剛需；中國(guó)的學(xué)區(qū)制度將房產(chǎn)和教育綁定，造成房產(chǎn)剛需；也就是說剛需是可以由觀念和制度創(chuàng)造出來的。”

　　我們沒有房子，就很難結(jié)婚；我們沒有房子，小孩就很難受教育。

　　不買房，我們敢嗎？

　　租房子，我們會(huì)很沒有安全感

　　歐美很多國(guó)家，法律高度保障租房者的利益，一套房子可以租很久，而且房東不可以隨便把租客趕走。

　　在中國(guó)不是的，房東極其隨意，極其任性，想漲房租就漲房租，想讓你滾蛋就讓你滾蛋。

　　沒有房子永遠(yuǎn)是外地人

　　很多城市都有這樣一條宣傳語，非常溫馨——來了就是XX人。

　　但是有篇文章《深圳買房故事》說穿了事實(shí)的真相，“來了就是打工狗，買房才是深圳人”。

　　身邊很多朋友，在大城市待了10年，很愛所在的城市，但因?yàn)闆]有房子，沒有辦法理直氣壯說自己是XX人。對(duì)于那座城市，只能是一場(chǎng)單戀。

　　住在出租屋里，很難有切切實(shí)實(shí)的歸屬感。我們那么懷念家鄉(xiāng)，可能是因?yàn)樵谝痪€城市沒有房子吧。

　　房子決定階級(jí)，沒有房子就容易感覺低人一等

　　很多年前，許子?xùn)|在《鏘鏘三人行》里就說，買房決定了階級(jí)。

　　你買了很多套房子，你就是富豪；你買了兩三套房子，你就是中產(chǎn)；你買了一套房子，你是小康；你沒有房子，你就是無產(chǎn)階級(jí)。

　　在房子這件事上，你任何一個(gè)錯(cuò)誤決定，都是致命的，可能影響你的一生。

　　我們沒有房子，就可能會(huì)站在鄙視鏈的底端。

　　有房子的人可以秒殺一切。

　　我比你長(zhǎng)得好看——可是我有房。

　　我比你學(xué)歷高——可是我有房。

　　我比你工作努力——可是我有房。

　　很多時(shí)候，房子就是尊嚴(yán)。

　　你越不買房，你就會(huì)越窮

　　其實(shí)錢存在手里就是等于浪費(fèi)資源，只有把它投資出去才有盈利，有房的人，不光能安定的生活，不用為每月的房租發(fā)愁，還動(dòng)不動(dòng)就會(huì)說，如果遇到什么事情，大不了賣套房；如果孩子升學(xué)困難，也大不了賣套房。所以說，房子才是最好的投資。

　　貸款買房最佳攻略！

　　剛需族買房申請(qǐng)了大額的貸款，卻因?yàn)槊吭赂哳~的房貸，造成家庭經(jīng)濟(jì)壓力大，處處捉襟見肘！貸款買房月供多少最合適？在申請(qǐng)貸款前一定要計(jì)算好，否則會(huì)影響生活品質(zhì)！下面就來看一下您月供多少最為合適！

　　貸款買房“七要”和七不要

　　七要：

　　1、申請(qǐng)貸款額度要量力而行

　　在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。

　　2、辦按揭要選擇好貸款銀行

　　對(duì)借款人來說，如果購(gòu)買的是現(xiàn)房或二手房，就可以自行選擇貸款銀行。如果按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，就將獲得靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。

　　3、要選定最合適自己的還款方式

　　目前基本上有兩種個(gè)人住房貸款環(huán)款方式：一種是等額還款方式，另一種是等額本金還款方式。

　　等額還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于，借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以次減少利息支出的個(gè)人。

　　4、向銀行提供資料要真實(shí)

　　申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明，對(duì)于個(gè)人來說，應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。

　　如果你的收入沒有達(dá)到一定的水平，而你沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還款初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明，就會(huì)使銀行對(duì)你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請(qǐng)。

　　5、提供本人住址要準(zhǔn)確、及時(shí)

　　借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，就能方便銀行與其的聯(lián)系，每月能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。遇到人民銀行調(diào)整貸款利率，你就可在年初時(shí)收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。

　　此外，特別提醒借款人注意的事，當(dāng)你搬遷新居，一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時(shí)告知貸款銀行。

　　6、確定產(chǎn)權(quán)人時(shí)要考慮到退稅

　　根據(jù)上海市有關(guān)規(guī)定，對(duì)于1998年6月1日以后購(gòu)買商品房的個(gè)人，可享受個(gè)人所得稅計(jì)征稅基抵扣。由于抵扣的對(duì)象只限于房產(chǎn)證上列舉姓名的房屋產(chǎn)權(quán)擁有者，所以對(duì)于每個(gè)家庭來說，要慎重確定所購(gòu)住房的房地產(chǎn)權(quán)利人。

　　7、每月要按時(shí)還款避免罰息

　　對(duì)借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息，千萬不要因?yàn)樽约旱囊粫r(shí)疏忽，而造成資金損失，同時(shí)，在銀行留下不良信用紀(jì)錄。

　　七不要：

　　1、申請(qǐng)貸款前不要?jiǎng)佑霉e金

　　如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)存余額用于支付房款，那么你公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣你的公積金貸款額度也就為零，意味著你將申請(qǐng)不到公積金貸款。

　　2、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款

　　按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出，并且你歸還的金額應(yīng)超過6個(gè)月的還款額。

　　3、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行

　　當(dāng)你在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時(shí)，不要自己硬撐。有些銀行設(shè)置有延長(zhǎng)借款期限申請(qǐng)，經(jīng)銀行調(diào)查屬實(shí)，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，可受理借款人的延長(zhǎng)借款期限申請(qǐng)。

　　4、取得房產(chǎn)證后不要忘記退稅

　　當(dāng)購(gòu)買商品房時(shí)，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購(gòu)房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣”申請(qǐng)，取得本人的“稅收通用繳款書”。

　　待所購(gòu)住房成為現(xiàn)房，并辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個(gè)月內(nèi)，應(yīng)前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。

　　5、貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)

　　當(dāng)你在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋，必須將已抵押的事實(shí)書面告知承租人。

　　6、貸款還清后不要忘記撤銷抵押

　　當(dāng)還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項(xiàng)權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。

　　7、不要遺失借款合同和借據(jù)

　　申請(qǐng)按揭貸款，銀行和你簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，作為借款人，應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)。

　　貸款買房五大步驟

　　1、貸款買房基本流程

　　2、售樓處認(rèn)購(gòu)

　　3、簽約流程

　　4、選擇貸款方式

　　如果是因?yàn)橐奄J款購(gòu)買了多套房屋，或購(gòu)房者的年紀(jì)過大，或個(gè)人資信記錄不良，可以向銀行申請(qǐng)改換主貸人。由父母、兒女或其他直系親屬作為貸款的主貸人，提供還貸。購(gòu)房者本人則作為貸款的參貸人，參與還貸。

　　這樣，就可以保證您成功申請(qǐng)房貸。如果是因?yàn)閭€(gè)人工資收入，達(dá)不到銀行的規(guī)定(每月還貸額只占月收入的50%)，而無法順利申請(qǐng)房貸。可以向銀行提供除工資收入外的其他收入證明。比如房屋租賃合同、股息收入證明等。也可以用不動(dòng)產(chǎn)、有價(jià)證券、珠寶、藝術(shù)收藏品等財(cái)產(chǎn)證明，向銀行證明，您有足夠的能力還貸。

　　如果是因?yàn)槎址糠魁g過久，或者無法向銀行出具個(gè)人納稅單，以證明收入的真實(shí)性。不妨利用不同銀行貸款規(guī)定的不同，去別家銀行試試。可以和開發(fā)商或中介公司協(xié)商，通過擔(dān)保公司去非指定銀行辦理轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。

　　5、交易過程中需交費(fèi)用

　　(1)印花稅：房?jī)r(jià)款的萬分之五;

　　(2)登記費(fèi)：每建筑平方米0.3元;

　　(3)房屋所有權(quán)證工本費(fèi)：4元/本;

　　(4)印花稅：5元/件;

　　(5)契稅：普通住宅繳納房?jī)r(jià)款的1.5%;(注：別墅、度假村以及第建筑平方米價(jià)格超過上年度商品住房平均價(jià)格一倍以上的為高檔住宅，不享受此稅率，仍按3%繳納)

　　(6)住宅公用部分共有設(shè)備維修基金：購(gòu)房款的2%。

　　剛需族貸款買房，月供多少最合適？

　　還貸能力系數(shù)是用來計(jì)算貸款人的還款能力的。是貸款本金與貸款者當(dāng)月收入的比例。還貸能力系數(shù)，可以防止每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還房貸的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。想要知道自己的還款能力，還貸能力系數(shù)你必須了解！

　　房貸還貸能力系數(shù)計(jì)算：

　　例：系數(shù)是0.4的話，月收入為8000元，您每月可以還款3200元。系數(shù)是0.5的話，月收入8000元，您每月可以還款4000元。

　　個(gè)人的還貸能力系數(shù)和個(gè)人的月收入、工作性質(zhì)、家庭財(cái)產(chǎn)以及征信情況都有一定的關(guān)系。個(gè)人收入越高、工作越穩(wěn)定、家庭整體財(cái)產(chǎn)越多、征信情況越良好。那么他的還貸能力系數(shù)就會(huì)越大。反之則會(huì)越小。

　　商業(yè)貸款還貸能力系數(shù)是多少？

　　商業(yè)貸款一般是0.5，假如你和妻子的月收入是1萬月，那么你月還款能力是5000，你可以貸到每月還款5000元的貸款。

　　公積金貸款還貸能力系數(shù)是多少？

　　公積金還貸能力系數(shù)是按不同借款期限來確定的，十年以內(nèi)(含十年)為35%，十至二十年（含二十年）為40%，二十年至三十年為45%。

　　公積金還貸能力系數(shù)不同城市有不同的規(guī)定，天津還貸能力系數(shù)十年以內(nèi)(含十年)為35％，十至二十年(含二十年)為40％，二十年至三十年為45％。大連還貸能力系數(shù)0.35，昆明和上海還款能力系數(shù)0.4。

　　注意：還貸能力是說明你具有這樣的還款能力，你最多可以從銀行申請(qǐng)的最高貸款額度。但是，除了必須清楚每月還款額度，您還需要知道一下這三方面的償還能力，綜合評(píng)估最終確定每月還款多少合適！

　　1、計(jì)算首付能力計(jì)算自己的首付能力時(shí)，一定要加上房屋的裝修費(fèi)用，因?yàn)槟悴豢赡茏≡诿鞣孔永铩?、計(jì)算月供能力如果你是貸款購(gòu)房，你每月的月供應(yīng)該控制在你月收入的30%左右，因?yàn)槟悴坏紤]到貸款利率上升的因素，還要考慮到你收入減少的因素。此外，你在貸款購(gòu)房時(shí)，最好預(yù)留出一年的按揭款。

　　3、計(jì)算養(yǎng)房能力

　　養(yǎng)房的成本包括物業(yè)費(fèi)、供暖費(fèi)、24小時(shí)熱水費(fèi)，如果你購(gòu)買的房子距離上班地點(diǎn)很遠(yuǎn)，你還要考慮到交通費(fèi)用。

　　因此，你每月的月供應(yīng)該控制在你月收入的30%左右，如果每月還款不能滿足你需要的貸款總金額，您可以適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，這樣可以避免因房貸產(chǎn)生過重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)！

　　該不該提前還房貸？

　　申請(qǐng)貸款后，不少背負(fù)房貸手頭有資金的人在糾結(jié)該不該提前還房貸。下面一起來看提前還貸是否劃算，以及哪種還貸方式最適合你！

　　提醒1：原先享受7折利率的貸款不必急于還款

　　銀行人士提醒，原先享受7折利率的貸款不必急于還款。“如果還掉就再也借不到7折利率的貸款了。”

　　買房必看：房貸借還要有技巧

　　銀行人士建議，有折扣的房貸可以不考慮提前還，閑置資金可以用來投資貨幣基金或者銀期理財(cái)產(chǎn)品，一樣可以降低房貸的利息成本。

　　提醒2：充分利用公積金

　　對(duì)于每月公積金繳納數(shù)額較高的貸款人而言，可以考慮適當(dāng)提前償還一部分房貸，但不必全部?jī)斶€，因?yàn)橐坏┓抠J全部?jī)斶€后，每月的公積金就沒有利用的空間了。

　　按照現(xiàn)有的公積金政策，在職人員除購(gòu)房等情況外，是無法提前支取的，考慮到現(xiàn)在的房屋限購(gòu)政策，大部分人不太可能多次購(gòu)房，因此提前支取公積金的可能性不大，還不如每月可以沖還房貸，使其發(fā)揮更大的效率，也使得自己的現(xiàn)金流更為充裕。