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　　之前人們的觀念認(rèn)為，在中國，銀行破產(chǎn)是一件幾乎不能想象的事情。而自從去年5月1號開始，銀行破產(chǎn)可能真的來臨了。

　　在此之前，人們都將關(guān)注的熱點(diǎn)聚焦在“銀行破產(chǎn)，老百姓的錢該怎么辦？”，而問題的答案總結(jié)歸納起來也無外乎三點(diǎn)：

　　1、國務(wù)院決定，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實(shí)施，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。

　　2、存款保險條例核心解釋是只賠存款，不賠理財產(chǎn)品。

　　3、銀行破產(chǎn)，你欠銀行的貸款一分不能少，必須要還。

　　但話說回來，我們經(jīng)常掛在嘴邊的一句話是“有國才有家”，那么，一旦銀行破產(chǎn)，對于我們的國家將作何影響呢？

　　首先，我們來看一下近期已被銀行破產(chǎn)困擾的焦頭爛額的烏克蘭

　　自2014年以來，該國已經(jīng)有超過80家私有銀行和國有銀行破產(chǎn)，這占了該國銀行總數(shù)的44%。

　　為什么烏克蘭的銀行破產(chǎn)現(xiàn)象頻發(fā)呢？這還得從烏克蘭這兩年的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境說起，自2014年發(fā)生國內(nèi)危機(jī)以來，在俄羅斯的侵略下烏克蘭工業(yè)產(chǎn)能大幅下降，這導(dǎo)致出口急劇減少，其中尤以與俄羅斯的貿(mào)易受限對烏克蘭打擊尤為甚眾。嚴(yán)重逆差的后果就是國家外匯儲備流失嚴(yán)重，于是烏克蘭貨幣就開始了持續(xù)貶值之路。

　　與貨幣貶值相伴的便不斷發(fā)酵的通貨膨脹，這成了一個惡性循環(huán)。到了2015年3月，烏克蘭的法定最低月工資是1219格里夫納，換算成外匯已經(jīng)是只有42.9美元，還不如非洲的贊比亞和南亞的孟加拉國(月工資46.6美元)，持續(xù)的政治動蕩與經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)使得烏克蘭元?dú)獯髠?/p>

　　為了應(yīng)對貨幣貶值與高通脹，烏克蘭央行大幅加息，2015年2月，烏克蘭將基準(zhǔn)利率由14%升至19.5%，僅過了一個月，烏央行再次將利息大幅升至30%，盡管此舉暫時穩(wěn)住了格里夫納的跌勢，但貨幣市場的恐慌卻導(dǎo)致通脹威脅再度加劇。

　　出口下降，內(nèi)需不振，工業(yè)近乎處于停滯狀態(tài)，物價不斷上漲，央行和政府已經(jīng)對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)早已失去控制，僅在2014年烏克蘭就有四十多家銀行處于虧損狀態(tài)。2015年烏克蘭開始清理銀行系統(tǒng)，又有大約50多家銀行宣布破產(chǎn)，而到了今年6月，烏克蘭金融領(lǐng)域已有70多家銀行退出市場。

　　從發(fā)生在烏克蘭的例子中，我們似乎可以看出，如果政府面對經(jīng)濟(jì)衰退時沒有好的應(yīng)對辦法，而只是超發(fā)貨幣，那就會導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重的惡性通貨膨脹。惡性通脹實(shí)際上是一種無法控制的通脹，在物價很快上漲的情況下，貨幣早已失去本身的價值。惡性通脹沒有一個公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)界定(一般界定為每月通脹率50%或更多)，這種通脹較為少見，往往是戰(zhàn)爭和革命之后社會與經(jīng)濟(jì)遭受極大破壞的結(jié)果。

　　歷史上不乏極端的惡性通貨膨脹，比如津巴布韋和如今的委內(nèi)瑞拉。還有一些國家，雖然通貨膨脹沒有到極端情況，但動輒高達(dá)兩位數(shù)甚至三位數(shù)的年化通脹率還是嚴(yán)重影響到了國民經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，比如剛舉辦完奧運(yùn)會的巴西。

　　說簡單點(diǎn)，一旦銀行破產(chǎn)成為普遍現(xiàn)象，那這個國家的經(jīng)濟(jì)就玩完了，老百姓就只能吃土了……

　　如果同樣的事情發(fā)生在中國又會帶來什么的后果呢？（房貸君表示太嚇人，不敢想）

　　改革開放以來，中國在不斷建設(shè)和完善市場經(jīng)濟(jì)體系，商業(yè)銀行理論上也是可以破產(chǎn)的。然而，《企業(yè)破產(chǎn)法》中對金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)只作了原則性的規(guī)定，《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《公司法》及一些行政法規(guī)、司法解釋雖然作了些規(guī)定，但并沒有形成了一個比較系統(tǒng)化的銀行破產(chǎn)法律制度，而且這些規(guī)定大都缺乏操作性。

　　之所以會出現(xiàn)這種情況，主要是因?yàn)椋袊你y行基本上是破不了產(chǎn)的，當(dāng)然具體情況需要具體分許，畢竟凡事沒有那么絕對。

　　據(jù)銀監(jiān)會資料，我國目前的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)多達(dá)3747家。其中包括3家政策性銀行，5家大型商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行，144家城市商業(yè)銀行，337家農(nóng)村商業(yè)銀行，147家農(nóng)村合作銀行，1927家農(nóng)村信用社，800家村鎮(zhèn)銀行等等。一旦政府不再兜底，一些運(yùn)營不良的小型地方銀行、信用社破產(chǎn)是不足為奇的。

　　哪些銀行會破產(chǎn)？

　　比如，1998年，受亞洲金融危機(jī)沖擊，不良資產(chǎn)比例大、資本金不足、支付困難、信譽(yù)很差的海南發(fā)展銀行發(fā)生擠兌現(xiàn)象，耗盡了準(zhǔn)備金和國家34億元的救助資金依然未挽回局面，結(jié)果因嚴(yán)重支付能力不足而被國務(wù)院和中國人民銀行關(guān)閉。

　　但是，所有儲戶在該銀行的儲蓄存款本金及合法利息，最后由中國人民銀行指定工商銀行保證支付，沒有儲戶為選錯了銀行而遭到損失。此后發(fā)生在河北省肅寧縣的尚村農(nóng)信社破產(chǎn)案，最后同樣由央行指定其他商業(yè)銀行予以救濟(jì)。

　　哪些銀行不會破產(chǎn)？

　　比如大家口中的“四大行”，之所以說四大行不會倒閉，不單單只是因?yàn)樗拇笮小氨尘吧睿业子病保且驗(yàn)樗鼈冊谥袊?jīng)濟(jì)中扮演著舉足輕重的角色。

　　2015年，四大行加起來凈利潤一千多億美金，在世界五百強(qiáng)利潤排名里，都是前二十名的企業(yè)。這些公司身邊都是蘋果、谷歌之類的世界級公司。

　　就算中石油、中石化、中海油加起來，總利潤也沒有其中一個銀行多。

　　四大行最小的農(nóng)行，貸款總額也超過了8萬億人民幣，如果會倒閉，說明壞賬率一定是高到了一定程度。大致估計一下，說明中國經(jīng)濟(jì)發(fā)生了嚴(yán)重的崩潰，可能像美國次貸危機(jī)一樣要面臨3-5年的崩潰期，也許會有15-20%的失業(yè)率，房地產(chǎn)價格至少縮水三分之一，反正后果不堪設(shè)想，國家是絕不允許這樣的事情發(fā)生的。

　　銀行破產(chǎn)是不是正常現(xiàn)象？

　　其實(shí)銀行和別的企業(yè)在倒閉的原因上是一樣的，就是沒錢了，比如大量的呆壞賬導(dǎo)致資金鏈破裂，或者干脆是玩金融衍生品把自己玩死，假如對08年金融危機(jī)有點(diǎn)了解的話就會知道，出了問題之后所有銀行干的第一件事就是找融資，只要能找到錢度過難關(guān)剩下的都好解決，所以08年美國最受銀行家歡迎的人就是巴菲特。

　　美國的銀行會倒閉是因?yàn)檫@些銀行都是私有的，政府不能把納稅人的錢直接交給銀行（政府想這么做國會也不會答應(yīng)的），所以在美國政府就只能想辦法通過一些宏觀調(diào)控手段來解決問題，當(dāng)然在2008年的時候銀行實(shí)在是撐不住了，政府只能出資購買了一部分銀行的股份借以幫助這些銀行完成融資，等它們渡過難關(guān)再慢慢還錢。

　　當(dāng)然，在中國就不會有這種情況了，反正銀行也是國有的，政府直接往里面注資就行，實(shí)在沒錢就發(fā)動印鈔機(jī)，雖說結(jié)果肯定是大規(guī)模的通脹，不過也比這幾家銀行直接倒閉來的強(qiáng)得多。當(dāng)然，假如真的到了那一步的話政府還能撐多久也是個問題了。

　　總之，希望烏克蘭銀行破產(chǎn)的慘象別在地球圈再次發(fā)生了,世界和平！！！

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