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新支付手段搶了銀行的地盤

“跟銀行打交道越來越少”，人們在支付時，半數以上會選擇支付寶或微信，選擇刷卡的僅有兩成多

張璐是北京國貿某公司的白領，談起這些年個人金融生活的變化，張璐最大感受是：“跟銀行打交道越來越少，銀行離我的生活越來越遠。”

與大多數年輕人一樣，張璐最初接觸互聯網金融產品也是從支付寶開始的，“當時主要為淘寶購物和信用卡還款，我的錢其實都還在銀行卡里，支付寶只是一個便捷通道。”

這種情況在2013年秋天有了改變，張璐發現支付寶推出余額寶理財服務，“利率跟銀行定存差不多，錢卻可以隨時取用，最讓人心動的是，每天都能看到收益到賬，很有獲得感。”她當即把自己12萬元的定期存款從銀行取出來，全部轉到余額寶里。

當個人資產主要配置在支付寶，手機就成了張璐最主要的支付工具，水電燃氣費、看病掛號、手機充值、加油打車、發紅包，“現在遇到花錢的事，我下意識地就會掏手機。”

慢慢地，張璐的幾張銀行卡都“退休”了，現在她出門很少帶錢包。“有一次在小超市買東西，沒帶錢包，商家也沒有掃碼支付，結果售貨員拿出手機直接跟我說：你用支付寶轉給我吧，我替你付錢。”

不僅如此，張璐還逐漸嘗試挑選適合自己的互聯網理財產品，在她的手機里，陸金所、宜人理財、鳳凰金融等理財工具一應俱全，每當工資、獎金下發后，她會第一時間把錢轉入余額寶或互聯網理財產品。

知名金融搜索平臺融360近期以問卷方式對全國各地銀行用戶進行了調查，結果顯示，人們在支付時，53.3%會選擇支付寶或微信支付，選擇刷卡的僅22.9%，而轉賬時選擇支付寶或微信的比例更高達72.3%。在理財方面，64.29%受訪者的銀行存款只占總資產的20%以下;21歲—35歲的年輕人中，僅18.71%的用戶在投資理財時首選銀行理財。

“如果不能發力追趕，未來銀行可能只承擔業務通道功能，互聯網金融機構則會做出大量有市場、有客戶的產品。”中央財經大學教授黃震認為，互聯網金融企業重點打造的支付、理財，本來是傳統銀行的一大優勢，卻被銀行忽略了，沒有認真挖掘。這塊業務雖然看似零星、小額，但因為量大面廣，對發展個人客戶至關重要。

“互聯網金融平臺能很好地為客戶提供便捷化、一站式、綜合式服務，這對銀行是很大挑戰。”交通銀行首席經濟學家連平認為，目前互聯網金融主要沖擊了銀行業的支付、信用中介、金融服務三方面功能。傳統金融中，銀行之所以始終占據重要地位，就在于具有其它機構缺乏的支付功能，而信用中介是銀行業標志性的核心功能，互聯網金融通過低交易成本和大數據正改變著銀行作為信用中介的優勢地位。