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　　一位合資保險公司分管合規的副總裁對21世紀經濟報道記者表示：“其實，三道防線在保險公司內部一直存在，只是少數保險公司輕視大意，這次以《辦法》形式正式明確，可見其重要性。保險公司合規監管主要體現在健全性、合理性和有效性。”

　　種種跡象表明，保監會正在為行業風險管理筑起鐵壁銅墻。

　　2017年1月4日，21世紀經濟報道記者獲悉，保監會已于近日印發《保險公司合規管理辦法》(下稱“《辦法》”)，要求保險公司按照規定，建立健全合規管理制度，完善合規管理組織架構，明確合規管理責任，構建合規管理體系，推動合規文化建設，有效識別并積極主動防范化解合規風險，確保穩健運營。

　　其中，《辦法》要求，保險公司應當建立三道防線，即保險公司各部門和分支機構、合規管理部門、內部審計部門共同履行合規管理的框架，確保三道防線各司其職，協調配合，有效參與合規管理，形成合規管理的合力。

　　此外，《辦法》明確，保險公司申請核準任職資格的合規負責人由總經理以外的其他高級管理人員任職的，必須提供擬任合規負責人任職期間不得兼管業務、財務、資金運用和內部審計部門等可能存在利益沖突的部門的聲明。

　　目前，少數保險公司存在一股獨大、虛增資本等合規風險隱患。一位接近監管的人士對21世紀經濟報道記者表示：“《辦法》是在2016年10月12日下發的《保險公司合規管理辦法(征求意見稿)》基礎上完成的，將于2017年7月1日起施行。根據《辦法》的要求，保險公司必須主動進行一系列調整，否則將面臨嚴格處罰。”

　　正式明確“三道防線”

　　《辦法》強化的三道防線合規管理框架尤為引人關注。具體而言，保險公司各部門和分支機構履行合規管理的第一道防線職責，對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。

　　《辦法》要求，保險公司分支機構應當主動進行日常的合規管控，定期進行合規自查，并向合規管理部門或者合規崗位提供合規風險信息或者風險點，支持并配合合規管理部門或者合規崗位的合規風險監測和評估。

　　第二道防線落在了保險公司合規管理部門的肩上，其職責包括應當向各部門和分支機構的業務活動提供合規支持，組織、協調、監督各部門和分支機構開展合規管理各項工作。

　　最后，保險公司內部審計部門履行合規管理的第三道防線職責，對合規管理情況進行定期的獨立審計。

　　對于這三道防線的層層深入，一位合資保險公司分管合規的副總裁對21世紀經濟報道記者表示：“其實，三道防線在保險公司內部一直存在，只是少數保險公司輕視大意，這次以《辦法》形式正式明確，可見其重要性。保險公司合規監管主要體現在健全性、合理性和有效性。健全性、合理性需要合規管理部門即第二道防線支持，制定相應規章制度；有效性需要業務部門的落實；而審計部門即第三道防線對前兩道防線進行獨立審計。”

　　此外，《辦法》強調，保險公司應當在合規管理部門與內部審計部門之間建立明確的合作和信息交流機制，如內部審計部門在審計結束后，應當將審計情況和結論通報合規管理部門；合規管理部門也可以根據合規風險的監測情況主動向內部審計部門提出審計工作的建議。

　　少數保險公司“一股獨大”

　　面對近年來保險業出現的新問題、新風險，尤其是少數保險公司在治理上的亂象，《辦法》可謂是起到了“當頭棒喝”的作用。

　　事實上，保監會對于這一問題早有表態和行動。例如，2016年7月25日，保監會副主席陳文輝在成都保險資金運用座談會上指出，目前，少數保險公司股權結構復雜，往往通過股權代持等形式，形成“一股獨大”，缺少有效制衡，大股東完全掌控公司運作，并且公司治理問題還帶來虛增資本等風險隱患。

　　而此前不久，21世紀經濟報道記者曾獨家報道，保監會派出兩個檢查組分別進駐前海人壽、恒大人壽，其檢查的主要方向涉及公司治理規范性、財保險產品業務合規性、資金運用合規性等問題。

　　“在合規管理缺失的情況下，尤其是一些民營保險公司，少數控股股東一開始就把設立公司定位為融資平臺，隨之而來的是激進的產品和激進的銷售，這必將倒逼出激進的資產配置和投資風格，也使得個別保險公司可能利用保費收入形成的資金，通過復雜的金融產品和資產管理計劃等，自我注資、循環使用，虛增資本。”一位不愿透露姓名的保險資產管理公司人士對21世紀經濟報道記者說。

　　他進一步表示：“少數保險公司合規管理有名無實，只要大老板同意，決策一路綠燈，有些業務、合規、審計部門負責人硬著頭皮不得不簽。”

　　《辦法》強調，對于違反相關規定的保險公司和責任人，將采取責令限期改正、調整分類監管評價、調整公司治理評級、監管談話、行業通報和其他監管措施；對拒不改正或者情節嚴重的，依法予以處罰。

　　需要注意的是，保險公司合規管理任重道遠，需要多管齊下。目前，保監會正在修訂完善《保險公司股權管理辦法》、《保險公司章程指引》、《保險公司關聯交易管理辦法》等監管辦法。

　　(原標題：監管要求保險公司筑三道防線 合規負責人不得兼管 利益沖突部門)