繼騰訊、阿里巴巴、小米涉足民營銀行之后，2016年12月16日，由美團點評參與的吉林億聯銀行獲批籌建。值得關注的是，除銀行牌照外，美團點評在前不久還獲得了小額貸款牌照。此外，美團點評還于2016年9月完成了對第三方支付公司“錢袋寶”的全資收購。截至目前，美團點評已手握三張支付牌照。
與此同時，隨著生活服務類在“互聯網+”方面的深入發展，越來越多互聯網企業意向加入金融業，跨進民營銀行行列。相關業內專家指出，互聯網企業涉足金融行業有利有弊，企業可以基于平臺自身擁有的大數據，通過進行投資等方式開拓新的盈利模式，但發展態勢和前景還有待觀察。
美團點評聯手傳統企業獲批銀行牌照
根據中國銀監會官網信息顯示，吉林億聯銀行已在2016年12月16日獲得批復，并被要求自批復之日起6個月內完成籌建工作。
公開資料顯示，吉林億聯銀行的發起人為中發金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司，兩者分別認購30%和28.5%的股份。根據全國企業信息查詢系統顯示，吉林三快科技有限公司成立于2004年，注冊資本為11.42億元，是北京三快科技有限公司的全資子公司，法定代表人為王興。而美團網就隸屬于北京三快科技有限公司，2015年10月，美團網和大眾點評網宣布合并成立新公司“美團點評”，由王興任新公司CEO.
值得關注的是，億聯銀行另一股東為中發金控投資管理有限公司，此公司為吉林本地的企業，法定代表人與自然人股東為戴皓，并且僅有一家對外投資公司——中發實業集團。根據中發實業官網資料顯示，截至2015年底，中發實業總資產近千億元人民幣，產業涵蓋金融保險、大健康以及養老產業、文化旅游等產業。
從股東背景看，億聯銀行與阿里巴巴的浙江網商銀行、騰訊的深圳前海微眾銀行、小米的四川新網銀行一樣，都是“傳統企業+互聯網公司”。
電商戰略分析師魯振旺對記者表示：“互聯網公司與傳統公司聯合發起民營銀行的原因有兩個：一是因為相關政策規定互聯網公司建立民營銀行必須有傳統企業作為合伙人，二是因為聯合發起的模式有利于民營銀行金融體系的線上和線下建設，使企業分工明確，即線下的傳統企業進行當地的銀行網點建設，互聯網企業則側重線上的業務發展。”
多位業內人士對《中國經營報》記者表示，美團點評與傳統企業的合作不排除增加用戶引流入口的因素，但具體如何發展還需要持續觀察。根據《2016中國外賣O2O行業洞察報告》顯示，美團外賣的用戶引流入口非常多元化，除美團外賣APP外，還包括美團、大眾點評、手機QQ、微信等。2016年9月，美團點評總體外賣業務的月活躍用戶人數高達8018萬。
“民營銀行的建設將成為美團點評打造生態體系的關鍵。”魯振旺表示，“當下如外賣等眾多業務仍處于價格戰的階段，營收狀況并不理想。通過與傳統公司聯合建立銀行，美團點評可以依靠現有的百萬量級商戶，將金融滲透到線下業務中，這種模式將有很大發展空間。”
金融布局步伐加速
實際上，除銀行牌照外，美團點評在此前不久還獲得了小額貸款牌照。2016年12月15日，根據重慶市金融辦《重慶市金融工作辦公室關于同意重慶三快小額貸款有限公司開業的批復》顯示，重慶三快小額貸款有限公司作為美團點評旗下全資互聯網小貸公司，沙區金融辦已經同意該企業的開業申請。目前，重慶三快小額貸款有限公司已入駐西部物流園口岸貿易服務大廈并投入試運營。
不僅如此，2016年9月，美團點評對外宣布已完成對第三方支付公司“錢袋寶”的全資收購。據悉，錢袋寶成立于2008 年 11 月，是國內首批獲得由央行頒發的第三方支付牌照的企業之一。此次收購完成后，美團點評也獲得了第三方支付牌照。截至目前，美團點評已手握三張支付牌照，面對平臺用戶的金融布局速度加快。
據了解，美團點評已有合作商家450萬，其中多為小微商戶，這些商戶在生產經營、個人消費等方面都存在大量金融需求。美團點評高級副總裁穆榮均曾公開表示：“設立小貸公司和民營銀行，核心是配合整體的下半場戰略，為千萬線下小微商戶在原有的口碑經營、營銷推廣、外賣配送、IT 系統等服務之外，提供便捷、實惠的金融服務。”
2017年1月3日，《中國經營報》記者嘗試與美團點評就金融方面的相關事宜進行溝通，但美團點評官方表示不接受采訪。
北京中清研信息技術研究院副院長、電子商務交易技術國家工程實驗室研究員趙振營對記者指出：“相比于小額貸款資質和第三方支付牌照，銀行牌照的業務范圍更加寬泛，而且含金量更大。美團點評作為平臺型公司，本身擁有大量企業用戶，所以金融支持是這些企業用戶在發展過程中不可或缺的需求。美團點評可以通過銀行服務推動顧客資產進一步貨幣化，從而拓寬盈利渠道，增加營收。”
魯振旺對記者表示：“美團點評有眾多線下實體商戶，如餐廳、理發館等。這些店鋪普遍個體很小，無法進行銀行貸款抵押，本身面臨貸款難的問題。美團點評在取得銀行牌照后，一方面可以將金融服務作為工具，進一步拉近其與商戶之間的關系；另一方面可以利用自身平臺的大數據優勢減少商戶貸款的壞賬率。”
互聯網企業頻繁進入金融業前景有待考察
2016年以來銀監會已連續頒出多家民營銀行牌照，截至目前，民營銀行獲批籌備累計達到16家。與此同時，互聯網企業也頻繁加入金融業，跨進民營銀行行列。
騰訊作為公認的互聯網巨頭之一，最早開始涉足民營銀行金融業務。2014年7月24日，中國銀監會通過網站表示，騰訊公司旗下民營銀行深圳前海微眾銀行正式獲批。2015年1月18日微眾銀行開始試營業，成為首家上線的互聯網銀行，也是首家獲批開業的民營銀行。根據相關數據顯示，截至2016年10月初，其拳頭產品“微粒貸”已累計發放貸款超1200億元，總筆數超1500萬筆。
阿里巴巴隨后跟上涉足民營銀行的腳步。阿里巴巴旗下螞蟻金服與上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司等共同發起設立浙江網商銀行，于2014年9月29日獲批。網商銀行作為國內首批試點的5家民營銀行之一，已于2015年6月25日正式開業。
此外，小米也開始加入“互聯網+金融”陣營。2016年6月13日，小米參與的四川首家民營銀行——四川新網銀行獲得銀監會批準，新網銀行注冊資本為30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立。
對于互聯網企業逐步進入金融業的趨勢，趙振營對記者表示：“以美團點評為例，它拿到銀行牌照實際是借助金融工具，介入實體產業的‘互聯網+’。互聯網企業可以基于自身平臺擁有的大數據，判斷哪些企業能夠在未來帶來更大的價值，從而進行投資。”他對記者指出，幾乎大部分企業在未來都會圍繞“客戶金融”來構建自己的業務體系。“無論是小額貸款還是銀行牌照，目的都是為了給平臺上現有的客戶提供更豐富的服務。”
有多位業內專家對記者表示，現在還不能完全判斷互聯網企業進軍民營銀行的發展態勢。“2017年是互聯網民營銀行逐漸布局的階段，真正的業務大進展應該要等到2018年。”魯振旺指出。
(原標題：美團點評獲批銀行牌照 互聯網公司進軍金融業成熱潮)
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