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　　春節(jié)剛過，不少人想趕上2017年樓市頭班車，趁年初買房。貸款買房涉及到一個很關(guān)鍵的問題：房貸月供和收入比例多少合適？說白了就是貸多少合適。

　　能貸多少銀行也有自己的規(guī)定，一般要求月收入至少是房貸月供的2倍，比如你收入是每月8000元，那么你的貸款月供最多是4000元。銀行是考慮了借款人的還款能力，通過限定這個比例來控制風(fēng)險。可以說月收入的50%是申請貸款額度的最高限制，在實際操作時購房人需要根據(jù)自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況作出調(diào)整。

　　案例1：

　　小李畢業(yè)兩年多，打算貸款買房子，他每月工資10000左右，買一套100萬的房子，按照首付20%，貸款利率4.9%，貸款期限30年計算的話，每月月供差不多4000元左右。考慮到他還單身，并且處于事業(yè)的上升期，房貸月供占工資一半左右的話，對于他來說負(fù)擔(dān)較小，隨著以后升職加薪，房貸月供對其生活的影響業(yè)逐漸減小。

　　案例2：

　　小劉與妻子結(jié)婚三年，一直租房子住，小寶寶出生后2人考慮買房子。同樣是買100萬的房子，首付20%，利率4.9%，貸款期限30年，月供4000元，夫妻二人的每月收入加一起1萬左右，月供占了收入一半左右，考慮到要養(yǎng)孩子，壓力有點大，于是他們想多交點首付，將月供降到每月3000元左右，大概是月收入的30%，這樣也不至于影響了正常生活。

　　融360房貸（微信ID：fangdai123）分析：上面這兩類人代表了兩種不同狀況的購房者，案例1中的小李是處于事業(yè)上升期的年輕人，將房貸控制在月收入的50%左右完全不影響其生活。而案例2中的小劉需要考慮到家庭支出等問題，房貸月供占收入的30%是個舒適線。兩類人都是有著不同的需求，在銀行規(guī)定的月供占收入比例警戒線（50%）的基礎(chǔ)上作出各自的調(diào)整，選擇了適合自己的貸款額度。

　　在這想告訴大家的是，對于單身人士，家庭壓力小，年紀(jì)輕升值空間大，可以將房貸月供占比控制的高一些；而對于已婚有孩子的家庭，需要考慮教育支出等生活費(fèi)用，要適當(dāng)減少房貸月供的占比，保證生活質(zhì)量。

　　總的來說，貸款買房需要考慮以下幾個問題：

　　1.了解所在城市的購房、信貸政策

　　今年購房、信貸政策處于分化的狀態(tài)，熱點城市限購限貸，三四線城市以及部分二線城市仍維持去庫存的方針不變，所以貸款買房前很有必要了解所在城市的購房、信貸政策，如購房資格、首付比例等。

　　2.買房前做好財務(wù)規(guī)劃

　　在了解了各項政策和房價情況后，就要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況做好財務(wù)規(guī)劃。比如房貸月供收入占比多少才能接受，如果房子需要裝修的話還要留出裝修的費(fèi)用。

　　3.選擇適合自己的還款方式

　　在確定貸款后，要選擇適合自己的還款方式。常見的還款方式有等額本息和等額本金。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會相對穩(wěn)定的群體。等額本金比較適合在前段時間還款能力強(qiáng)的貸款人，比如工作年限較長的人。等額本金比等額本息能節(jié)省更多的利息。購房人要根據(jù)自身的需求選擇。

　　對于房貸月供和收入占比的問題，不能說貸得多就好，貸的少就不好，而是要讓購房人達(dá)到“最佳狀態(tài)”，減少了購房成本是一方面，也要在自己的負(fù)債能力范圍內(nèi)，要考慮自己在買房后想過什么樣的生活，畢竟每個人的家庭狀況、經(jīng)濟(jì)狀況不一樣，適合自己的才是最好。

　　關(guān)注微信公眾號：融360房貸（fangdai123），如果你需要的話：

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