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廣發(fā)銀行發(fā)聲明稱正全力協(xié)助投資人通過合法渠道主張自身正當(dāng)權(quán)益

文/廣州日?qǐng)?bào)記者李婧暄

今年以來，從公募債到私募債，從銀行間債市到交易所債券，從信托到委托貸款，違約或者潛在違約事件在不同金融領(lǐng)域不斷上演。近日，華鑫信托產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題，再次吸引了公眾關(guān)注。

昨日，信托代銷機(jī)構(gòu)廣發(fā)銀行發(fā)表聲明，高度關(guān)注投資人權(quán)益，正全力協(xié)助投資人，通過合法渠道向相關(guān)機(jī)構(gòu)主張自身正當(dāng)權(quán)益。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，涉及該項(xiàng)目融資方的融資項(xiàng)目并非止于這一單，有業(yè)內(nèi)人士指出，未來或許還會(huì)有相關(guān)產(chǎn)品出現(xiàn)不能兌付的情況。

“華鑫信托融鑫源4號(hào)能源投資集合資金信托計(jì)劃” 兌付時(shí)間表

2013年8月6日成立,期限為24個(gè)月，募集信托資金共計(jì)人民幣2億元。

原應(yīng)于2015年8月6日到期，因融資方無法正常還本付息，信托計(jì)劃被延期三個(gè)月至11月6日到期，且信托公司提出將延期期限內(nèi)投資人收益率由8.2%/年提高至10.2%/年。

2015年11月6日，由于融資方經(jīng)營困難，該項(xiàng)目不能按期兌付。

廣州日?qǐng)?bào)訊 近日，華鑫信托產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題，因投資者要求維權(quán)吸引了公眾關(guān)注。

記者采訪獲知，由華鑫信托發(fā)起并主動(dòng)管理的“華鑫信托融鑫源4號(hào)能源投資集合資金信托計(jì)劃” 于2013年8月6日成立，原應(yīng)于2015年8月6日到期，因融資方無法正常還本付息，信托計(jì)劃被延期三個(gè)月至11月6日到期，信托公司提出將延期期限內(nèi)投資人收益率由8.2%/年提高至10.2%/年。

又一款信托未如期兌付

11月6日，由于融資方經(jīng)營困難，該項(xiàng)目不能按期兌付，導(dǎo)致信托產(chǎn)品出現(xiàn)了兌付危機(jī)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前涉及的客戶大部分是北京的，廣州并沒有客戶涉及其中。

消息稱，華鑫4號(hào)信托的融資人為“寧夏寶塔能源化工有限公司”，該集團(tuán)在信托市場(chǎng)發(fā)行產(chǎn)品不下10款，和多家信托公司有合作。寧夏寶塔能源化工有限公司是寧夏寶塔石化集團(tuán)獨(dú)資的核心業(yè)務(wù)公司。

寶塔石化集團(tuán)旗下共有29家子公司，是上市公司寶塔實(shí)業(yè)的最大股東，持股比例達(dá)53.43%。據(jù)悉，因?qū)毸?shí)業(yè)與施工方發(fā)生工程款糾紛，法院已凍結(jié)其銀行賬戶資金837.9萬元，之后，又凍結(jié)了寶塔石化持有該公司的1.99億股。

據(jù)用益信托統(tǒng)計(jì)，目前，除華鑫信托這只產(chǎn)品外，與寧夏寶塔能源化工有限公司相關(guān)的運(yùn)行中的產(chǎn)品還有三只，均由長(zhǎng)安信托成立發(fā)行。

銀行稱代銷手續(xù)合規(guī)

華鑫信托官網(wǎng)資料顯示，該信托計(jì)劃于2013年8月6日成立，期限為24個(gè)月，募集信托資金共計(jì)人民幣2億元。

廣發(fā)銀行15日發(fā)表聲明，高度關(guān)注投資人權(quán)益，正全力協(xié)助投資人，通過合法渠道向相關(guān)機(jī)構(gòu)主張自身正當(dāng)權(quán)益。

廣發(fā)銀行方面表示，“該信托計(jì)劃由華鑫國際信托有限公司發(fā)起并主動(dòng)管理，我行系此產(chǎn)品的代銷渠道之一，作為產(chǎn)品代銷方，該行銷售客戶經(jīng)理均為符合資質(zhì)的營銷人員，銷售過程合法合規(guī)。”

“現(xiàn)在能源投資環(huán)境這么差，寶塔能源還得起錢的概率不大。”一位不愿意透露姓名的信托業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

業(yè)內(nèi)：信托兌付的壓力或增大

事實(shí)上，與房地產(chǎn)、煤礦等被限制放貸及出現(xiàn)了調(diào)整的行業(yè)緊密相關(guān)的信托產(chǎn)品屢涉兌付危機(jī)。去年以來，中誠信托、中融信托、吉林信托等先后卷入兌付風(fēng)波。

有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，信托延期兌付問題是過去大規(guī)模發(fā)行的“自然產(chǎn)物”，過萬億規(guī)模出現(xiàn)10億乃至百億的風(fēng)險(xiǎn)是正常的，而這一趨勢(shì)還將延續(xù)。

目前整個(gè)債務(wù)體系的違約率有所上升，數(shù)據(jù)顯示，三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額11863億元，較上季末增加944億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，較上季末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。

違約背后：

打破剛性兌付成趨勢(shì)

在近期債券市場(chǎng)陸續(xù)發(fā)生多起違約的情況下，記者了解到，信托產(chǎn)品到期不能兌付這種事情近年來已陸續(xù)發(fā)生多起，雖然最后基本得到解決，但是隨著利率市場(chǎng)化后，打破信托產(chǎn)品剛兌是遲早的事情。

央行此前在《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2014)》 中提出，剛性兌付增加金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)，并引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)予以有序打破。也就是說，曾經(jīng)被標(biāo)榜為剛性兌付的信托產(chǎn)品，如今被視為增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。

央行報(bào)告指出，剛性兌付增加了金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來的剛性兌付，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配，抬高了市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)資金定價(jià)，資金加速流向高收益的理財(cái)產(chǎn)品和非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)產(chǎn)品，商業(yè)銀行的存款流失。

“銀行代銷相關(guān)產(chǎn)品也是要走一套很嚴(yán)格的程序，且一般來說信托客戶都是高端客戶，銀行也不希望得罪，但隨著經(jīng)濟(jì)增速的下行，銀行在這一塊代銷產(chǎn)品的審核也開始審慎。”一位銀行相關(guān)人士表示，事實(shí)上，以前選擇代銷信托產(chǎn)品也是選擇優(yōu)質(zhì)的國企，但是現(xiàn)在看來國企也未必有效，且由于信托的投資周期都較長(zhǎng)，只能從行業(yè)以及企業(yè)資質(zhì)上把關(guān)。

“隨著利率市場(chǎng)化，理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品的剛性兌付的打開，未來剛性兌付的情況將越來越少。”上述人士表示。