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黃金市場足夠大，僅僅一家企業，或是傳統模式根本吃不完。

——黃金錢包創始人楊公式罡

原標題：黃金錢包 投行男轉戰黃金O2O

互聯網金融大而全的模式逐漸遇到發展瓶頸。黃金錢包獨辟蹊徑，運用黃金O2O模式，實現線上買金、提現，線下存金、兌換金飾品，再把平臺上的黃金借給珠寶企業，從而讓黃金流動起來，打破黃金不生息的傳統。而這背后，是民間萬噸的藏金量，企業5000億元的黃金租賃需求。

從大摩辭職學做珠寶業

投資人張達（化名）把價值約100萬的黃金通過線下門店存到黃金錢包，這是張達七八年里積攢下來的黃金，在此之前，張達只能把金條存在銀行保險箱，不僅拿不到利息，而且每年還要交給銀行200多元的保管費。

張先生其實是民間藏金熱潮的一個縮影。去年9月，中國黃金協會發布的報告顯示，中國民間黃金儲備約為6000噸，而軟銀中國的市場調查對此的保守預估為至少1萬噸。

黃金錢包的模式就是要解決行業痛點。老百姓手上有大量閑置黃金，缺乏市場流動性；另一端，黃金珠寶中小企業，主要是金店借金成本高，難以持續擴展業務。

互聯網金融潮頭初現時，在摩根士丹利工作的楊公式罡認為這個行業風險高，但看到周圍朋友紛紛涌入互聯網金融并開辟出巨大市場，他開始反思自己是否過于保守。投行出身的他看中產品風控，思考之后，他覺得黃金資產與互聯網的結合大有可為，黃金資產最安全。

為了找到具體可操作的模式，楊公式罡在2012年從摩根士丹利辭職，到珠寶行業做了兩年，摸清黃金生產、批發、零售等產業鏈，并發現了投資者和用戶的痛點。

會切掉金店的蛋糕嗎？

在黃金租賃中，中小珠寶企業也面臨和中小企業融資難一樣的尷尬，要承擔15%-18%的借金利息，遠高于大企業的借金成本。黃金錢包想做的就是打破行業壁壘，對優質企業的利息降低到年化10%到12%，降低企業借金成本。

另一方面，從根本上解決黃金流動性低，也是黃金錢包與市面上其他黃金互聯網理財產品的不同之處。黃金錢包的特色在于通過實物黃金租賃的模式為用戶帶來利息。

比如，用戶在平臺上存30克黃金，黃金錢包把這些金條租給信譽良好的企業獲利，用戶獲得利息，而當用戶想要線下提金時，可以直接到線下門店提取30克投資金條，也可以再加上每克10元的加工費換取金飾品。在后端，黃金錢包再把黃金出借給有需求的企業獲利。