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借過橋資金續貸卻遭銀行“拆橋”

廣州日報訊 (記者李婧暄)眼看著一筆貸款即將到期，胡小姐(化名)聽信了銀行員工的話，借了一筆過橋資金，可是沒想到卻遭到銀行收回貸款，等不來續貸的胡小姐每月不僅要還一大筆過橋資金的利率，還要三天兩頭被民間借貸的人“追數”。

專家提醒，這些民間貸款往往利率高風險大，催款手法惡劣，建議把控好自己的流動性，避免逾期遭遇過橋資金的拆借循環黑洞。

借過橋資金卻被銀行“拆橋”

一年前，胡小姐因為私下跟朋友合伙做一筆生意，因此向某股份制銀行申請了一筆40萬元的個人經營貸款。但是這筆生意并沒有讓胡小姐獲得更多的收益，因此在貸款快要到期的時候，胡小姐希望能從銀行對這筆貸款進行續貸。

“在我的貸款快到期的時候，我的貸款經理了解情況后知道我有點經營壓力暫時不能還款，希望獲得銀行的續貸。”胡小姐表示，隨后，銀行的工作人員建議胡小姐向某民間借貸渠道獲得過橋資金，還上銀行貸款后，再向銀行申請續貸。

“本以為就借幾天半個月，所以高達2分多的利息都同意了。”胡小姐告訴記者，沒想到，這邊用民間借貸的資金還了銀行貸款，那邊銀行續貸又遲遲下不來，“我現在每個月都在還民間借貸的利率，每個月一萬多元的利息，實在是太嚇人了。”

胡小姐的朋友告訴記者，她只是一個白領，每個月的工資都拿去還利息還不夠，為了還債，胡小姐只好利用手上的信用卡進行套現。

“原本只是40萬元的貸款，可是現在一個月一萬多元的利息已經還了好幾個月，但是欠民間金融那邊的本金一分錢都沒動，她真是進入了一個死胡同。”胡小姐的朋友告訴記者。

記者了解到，目前市面上銀行的貸款年利率一般在6%左右，而過橋資金的月利率在2%～4%，甚至更高，有的還是按日計費。這樣算下來，胡小姐如果不及時還掉這筆過橋資金，那么她要付出的資金成本就是年利率30%。

銀行對不良資產管控十分謹慎

與此同時，由于銀行不良率升高對利率造成一定影響，因為不良貸款壞賬增加要靠銀行留存的利潤進行撥備核銷，因此信貸員和客戶經理的各項福利和待遇受到了影響。

記者調查發現，銀行的業績考核，首先是總行以分支行為利潤中心，整體考核。不良率及業績壓力是落在整個分支行身上的。所以，當壞賬壓力擴散，承受其結果的往往不僅是以客戶經理為代表的前臺員工，還有可能是整體的地區分支行。

目前，銀行業對不良資產的管控都十分謹慎，尤其是一些看似還不上的貸款，涉事的相關貸款責任人都會高度警惕。“我們現在只要是自己負責的貸款出了不良，都要扣罰獎金和工資，我們的一個支行副行長因為一單不良貸款，現在每個月只能拿幾百元的工資。”某銀行員工小陳表示。

建議：勿輕信過橋資金

記者調查發現，對欠貸客戶而言，過橋貸款是一個普遍難以回避而又不得不獲得幫助的事情。如今，銀行發放貸款時，不是按照借款人的資金周轉特點及回籠期，與借款人約定還款時間，而是直接核定一個借款歸還時間。這樣，借款人如果沒有資金按時還貸，貸款到期前，就只能借助于過橋貸款，“拆東墻補西墻”。

事實上，像胡小姐這樣操作的個人和小企業都并不少見，但一旦遇到銀行抽貸，不僅要面對高息的過橋資金，也會將自己的流動性繞進去。

“借用來歷不明的民間高息貸款，風險是很大的。”廣州金融業一位業內人士告訴記者，往往這些民間貸款利率高，催款手法惡劣，一旦惹上遭遇了流動性問題短期內還不起，可能還會遭到恐嚇和威脅，“有的正規單位的員工或公職人員可能還會因此丟掉工作。”