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（原標(biāo)題：投貸聯(lián)動模式受銀行青睞 有助于風(fēng)險防控）

網(wǎng)易財經(jīng)1月21日訊備受關(guān)注的投貸聯(lián)動模式正受商業(yè)銀行青睞。華夏銀行行長樊大志在該行中關(guān)村管理部成立發(fā)布會上表示，將探索投貸聯(lián)動服務(wù)模式，布局科技金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，除了華夏銀行以外，江蘇銀行、南京銀行、上海銀行等在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)開始探索投貸聯(lián)動模式。與此同時，今日亦有消息稱，今年投貸聯(lián)動融資試點也有望啟動。

近來，銀監(jiān)會一直在研究推進商業(yè)銀行投貸聯(lián)動機制。早在去年5月，銀監(jiān)會副主席周幕冰在國新辦政策吹風(fēng)會上就表示，銀監(jiān)會正在研究銀行“投貸聯(lián)動”機制，推動有條件的銀行建立科技企業(yè)金融事業(yè)部。投貸聯(lián)動是在風(fēng)險投資機構(gòu)評估、股權(quán)投資的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行以債權(quán)形式為企業(yè)提供融資支持，形成股權(quán)投資和銀行信貸之間的聯(lián)動融資模式。

民生證券研究院副院長李少君認(rèn)為，在利率市場化背景下，銀行向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有助于業(yè)績增長。投貸聯(lián)動融資模式可有效解決高科技、新興產(chǎn)業(yè)成長企業(yè)由于缺少抵押物而難以融資的問題，促進高科技、新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高經(jīng)濟增長質(zhì)量。城商行作為支持地方實體經(jīng)濟發(fā)展的金融機構(gòu)，也是為小微企業(yè)服務(wù)的主要角色。

據(jù)他介紹，受制于《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行無法直接對非金融企業(yè)進行股權(quán)投資。目前，投貸聯(lián)動模式主要有三種：一、“銀行+VC/PE”模式，是商業(yè)銀行與VC/ PE合作為企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”融資服務(wù)，VC或PE對企業(yè)進行股權(quán)投資，銀行則為企業(yè)提供信貸支持；二、商業(yè)銀行借助海外子公司進行股權(quán)投資，且同時為企業(yè)提供貸款支持；三、商業(yè)銀行以表外理財資金認(rèn)購產(chǎn)業(yè)投資基金的優(yōu)先級，同時對產(chǎn)業(yè)基金所投企業(yè)提供貸款融資。

目前，已經(jīng)開始探索投貸聯(lián)動的銀行中，江蘇銀行與私募簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持科技型企業(yè)。南京銀行通過“小股權(quán)+大債權(quán)”的模式為科技型小企業(yè)提供投貸聯(lián)動綜合金融服務(wù)方案。北京銀行設(shè)立“創(chuàng)客中心”，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)和投資機構(gòu)提供特色服務(wù)項目，并通過下屬基金公司，或與其他基金公司合作，進行投貸聯(lián)動。

華夏銀行方面表示，該行投貸聯(lián)動的方案為一是構(gòu)建“先貸后投、先投后貸、邊投邊貸”的聯(lián)動機制，共同為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”的服務(wù)，滿足創(chuàng)業(yè)企業(yè)多元化融資需求。二是探索與中關(guān)村創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金等政府引導(dǎo)基金的母基金合作機制；三是與知名投資機構(gòu)合作，開展基于認(rèn)股權(quán)的投貸聯(lián)動合作。

李少君稱，銀監(jiān)會調(diào)研制定投貸聯(lián)動辦法，將規(guī)范銀行股權(quán)投資以及相關(guān)貸款行為，有助于銀行控制風(fēng)險，促進投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的規(guī)范化，利于業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展。而下設(shè)控股投資平臺有助于銀行實現(xiàn)與其他業(yè)務(wù)的風(fēng)險隔離。