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本報記者 王海燕 通訊員 張佳麗

失能老人長期護理保險，今年將在海淀試點。重度失能老人，政府最高補貼50%的保費，享受最高每月2500元的上門護理服務。據了解，這項保險由海淀區民政局和中國人保合作推出，是全國首個針對失能老人長期照料的政策性保險，覆蓋海淀區所有18歲以上戶籍居民。

兩成老人失能，護理費用數千

北京已加快步入老齡化社會。海淀區民政局局長程培衡介紹，僅海淀區目前老年人口已達45萬，約占常住人口總數的20%；45萬老年人口中，有20%是失能與半失能老人。現在，全區老年人口以每年2萬人的速度在增長，預計到2050年，將達到100萬人，占常住人口的30%以上。

“失能老人照料是很大一個問題。”程培衡介紹，現在，老人生活不能自理后，主要依靠家庭照顧，既耗費精力又耗費財力。“基本上家里有一位失能老人，全家人的生活都要受到巨大影響。”

如果從市場上請護工上門照料，一來不專業，二來費用高昂。據測算，照顧輕度或者中度失能老人，聘請護工的費用每月在5000元到8000元左右；如果是重度失能老人，一個月動輒上萬元。而目前海淀區70%的退休老人每月退休工資僅3000元左右，無力承擔如此高昂的費用。

引入保險機制，政府補貼保費

“開展失能老人長期護理保險，就是要減輕家庭照料失能老人的負擔。”海淀區民政局副局長李杰介紹，海淀區和中國人保北京分公司經過兩年多的調研和設計，結合海淀區實際，同時借鑒國外護理保險制度，制定了本區的失能護理保險制度。在運營模式上，由政府補貼一部分保費，個人繳納一部分。當投保人失去生活自理能力時，由社會機構提供廣泛的照料服務。

“這項保險面向全區18歲以上所有的戶籍人口。”李杰介紹，對于投保人來說，不同年齡段，繳費標準也不一樣。越年輕投保，所需繳納的費用越低，政府對保費的補貼比例也相應較低。例如對于18歲到40歲以下的投保人群，政府補貼比例大約在10%。對于40歲到50歲的人群，補貼比例會達到20%到30%。

保費分若干檔，最低100元每月，連續繳納至少10年。年輕時積累的資金越多，今后享受的服務標準越高。投保人60歲以后，一旦發生被保險責任時，保險公司就會按照要求給予所需要的服務支持。

老人當下投保，即可上門照料

作為這項保險的一大亮點，當期已經失能的老人也可以投保，邊繳費，邊享受服務。“這是一項政策性保險，有政府責任在里面，當前已經失能的老人是最需要幫助的群體，絕不會排除在保險范圍之外。”李杰表示。

對于已失能的投保人，會有獨立的第三方機構上門對老人的失能程度進行評估，分為輕度、中度和重度三個等級。失能等級不同，保費繳納標準也不一樣。“因為是當期享受服務，繳費標準普遍要高一些。”李杰介紹，例如重度失能老人，每月保費在2000元左右，其中，個人繳納1000元左右，另外40%到50%的費用將由政府承擔。保險公司根據投保情況，每月最高為失能老人提供2500元的上門護理服務。

據了解，上門護理內容包括生活、健康護理、緊急救助、精神關懷四大類，具體的像助浴、助潔、助餐、助行、代跑代辦、慢病管理等，都在服務范圍之內。服務由社會上專業的護理機構提供。

目前，《海淀區長期護理保險實施辦法》及相關配套實施與操作文件已經出臺，年內這項保險將正式實施。