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記者 李娜 實習記者 閆佳佳 報道

近日，華融湘江銀行公布了2020年年報，年報數據顯示，截至2020年末，該行資產總額為4059.76億元，較年初增加391.99億元，增長10.69%；負債總額為3749.73億元 ，較年初增加321.78億元，增長9.39%；股東權益310.02億元，較年初增加70.21億元，增長29.28%。

截至2020年末，該行實現營業收入104.61億元，同比增長11.93%；凈利潤28.69億元，同比下降4.87%。

華融湘江銀行表示，2020 年，該行響應國家有關應對新冠疫情的政策要求，堅持服務實體經濟，并進一步夯實資產質量基礎，加大準備金計提力度，凈利潤較上年略有下降。

值得注意的是，2020年末，該行有30戶股東質押股權，合計質押17.17億股，占該行總股份的22.15%。

記者就其經營狀況等問題致函華融湘江銀行，但截至發稿前仍未收到其相關回復。

手續費及傭金凈收入連續3年不斷虧損

該行營業收入是由利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益三大主要因素構成。2020年，該行實現利息凈收入105.23億元，同比增長14.68%；手續費及傭金凈收入-8.8億元，同比下降11.95%；投資收益6.94億元，同比下降22.72%。雖然其手續費及傭金凈收入出現虧損，投資收益下滑，但利息凈收入的增長促進了營業收入的增加。

近三年，該行利息凈收入逐年增長，手續費及傭金凈收入、投資收益不斷下滑。2017年至2019年，該行利息凈收入依次為27.72億元、87.64億元、91.76億元，分別同比增長7.48%、216.16%、4.70%；手續費及傭金凈收入依次為2.68億元、-3.37億元、-7.86億元，分別同比增長-47.24%、-225.75%、-133.23%；投資收益依次為45.99億元、9.49億元、8.98億元，分別同比增長26.03%、-79.37%、-5.37%。該行手續費及傭金凈收入自2018年開始不斷虧損，已連續3年虧損，且虧損不斷加大。

雖然該行去年營業收入實現小幅增長，但凈利潤卻出現下滑。該行增收不增利原因是當年營業支出的增加。2020年末，該行營業支出為67.77億元，同比增長21.36%。營業支出中，信用減值損失增長明顯，信用減值損失為39.21億元，同比增長28.26%。信用減值損失增長，說明其資產質量出現下滑。

資產質量方面，2020年末，該行不良貸款率為1.84%，同比增加了0.27個百分點；撥備覆蓋率為158.30%，同比減少了5.14個百分點。該行關注類貸款增長較多，去年關注類貸款為82.71億元，同比增長38.52%。不良率上升，撥備覆蓋率下降，不良貸款增長，該行資產質量面臨下行壓力。

按行業劃分，該行貸款主要分布在水利、環境和公共設施管理業、房地產業、建筑業、制造業等行業。水利、環境和公共設施管理業占該行貸款余額的16.2%，第二大行業房地產業占該行貸款余額的7.8%。

報告期末，該行資本充足率為13.08%，一級資本充足率為10.41%，核心一級資本充足率為8.61%。2020 年，該行發行53億元永續債，用于補充其他一級資本，進一步優化資本結構；完成置換30億元二級資本債，實現二級資本補充的同時有效降低融資成本。

逾兩成股權遭質押

該行在經營方面面臨壓力的同時，股權結構也存在一定的隱憂。2020年末，該行有30戶股東質押股權，合計質押17.17億股，占該行總股份的22.15%，同比增加1.58個百分點。

其中，主要股東衡陽市城市建設投資有限公司、湘潭市兩型社會建設投融資有限公司、岳陽市國有資產經營有限責任公司質押該行的股份數量超過其持有該行股份的50%。持股2%以上的股東，或擁有董事、監事席位的股東出質該行股份，均履行了該行董事會備案手續。報告期內，湖南月意生態工程集團有限公司持有該行的16110059股股份質押后全部被凍結。

該行表示，對質押股權數量達到或超過50%的股東所提名的董事的表決權進行了限制。

衡陽市城市建設投資有限公司質押了該行股權，該行仍向其發放12.5億元貸款，占該行貸款總額的0.55%，是其第一大貸款客戶。

報告期末，該行非同業單一客戶大額風險暴露中最大單家非同業單一客戶貸款余額 12.5 億元，占該行資本凈額的 3.25%；最大單家非同業單一客戶風險暴露 19.50 億元，占一級資本凈額的 6.36%；最大單家非同業集團或經濟依存客戶風險暴露 24.11 億元，占一級資本凈額的 7.87%。

公開資料顯示，該行成立于2010年，注冊資本為77.5億元，在湖南省14個市州設立分行，發起設立了湘鄉市村鎮銀行，形成了覆蓋全省的業務網絡。