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來源：花朵財經

寫客戶征信“專業做雞十年”，晉商消費金融的神操作

客戶征信報告“被做雞”，內控管理混亂可見一斑。

花朵財經原創

據人民網報道，江蘇南通市民房女生近日發現，其征信報告“工作單位”一欄中竟被寫上了“專業做雞十年”！

而做出這種“神操作”的，不是無良的網絡黑客，也不是更加無良的非法網貸公司，而是知名的持牌機構晉商消費金融股份有限公司。

事情并不復雜，房女士和晉商消費金融之間存在借貸關系，2018年4月，房女士借了一份16.2萬元，為期36個月的的個人消費貸款，后因疫情延期至2020年底接著還款，目前尚需還款本息7萬余元。但今年4月6日，房女士在人民銀行南通中心支行查詢個人征信發現了上述問題。

經當地人行向晉商消費金融溝通，后者承認不當信息是他們上傳到征信系統的。當天，人民銀行太原中心支行即責令晉商消費金融在線修改了房女士的相關職業信息。

房女士目前要求晉商消費金融賠償其相應的精神與名譽損失的訴求，而晉商消費金融方面一自稱負責客戶投訴的工作人員未對媒體的采訪訴求正面答復，只表示公司相關部門已經和房女士溝通過，記者要了解相關情況可以向房女士了解。房女士則稱，她本人就還款事宜和晉商消費金融保持著溝通，但尚未收到對方就有關征信問題的反饋。

業內人士稱，“合規的金融機構確實可以在征信報告中寫入信息，但征信報告肯定不能想怎么寫就怎么寫。對于征信報告的可填寫項，各類情況該怎么填寫，金融機構有詳細的規定，難以想象這是存在多大的內控問題，才會讓后端人員寫入這種明顯侮辱性的語言。”

晉商消費金融：成立較早，業績不好

根據公開信息，晉商消費金融成立于2016年2月23日，是全國第14家成立的消費金融公司，注冊資本為5億元。總部位于山西太原，其股東為晉商銀行、奇飛翔藝（北京）軟件有限公司、天津宇信易誠科技有限公司、山西華宇商業發展股份有限公司、山西美特好連鎖超市股份有限公司。旗下主要產品包含晉情貸、晉享分期、借蛙（晉享錢包）。

盡管已經成立五年，但晉商消費金融的注冊資本金是同行中較少的，其股東層中最出名的是晉商銀行，其余發起股東均為民企且非金融企業。成立5年來，晉商消費金融的利潤率也一直位于行業尾部。

根據其股東宇信科技披露的2020年報，2020年晉商消費金融營收5.46億元，較2019年3.72億元增長46.77%，凈利潤0.54億元，較2019年0.52億元增長3.85%。

無論是營收還是近乎停滯增長的凈利潤，在消費金融公司中都屬于相當少的。消費金融行業三甲招聯、捷信、馬上這三家都是百億級營收。

花朵財經注意到，持牌消金機構中，除了未披露業績的，只有金美消金和蘇寧消金業績比晉商消金低。

場景分期頻繁踩雷

晉商消費金融近兩年場景分期頻頻踩雷。僅在2018年，晉商消費金融就連續踩雷5次。三次踩雷租金貸，一次踩雷汽車相關分期產品，一次踩雷旅游分期業務。

2017年下半年晉商消費金融瞄準長租公寓市場，開始和“元寶e家”等多個租房分期平臺合作。2018年晉商消費金融合作的租房分期平臺“元寶e家”對接的下游公寓方，包括上海歆禹房屋租賃有限公司、上海小寓信息科技有限公司、北京昊園恒業房地產經紀有限公司均被曝出資金鏈斷裂。

汽車分期業務方面，2016年晉商消費金融與車載系統分期平臺可可家里（北京）信息技術有限公司簽署戰略合作協議。僅在兩年之后，可可家里（北京）信息技術有限公司便被列入失信被執行人名單，失信具體情形為“違反財產報告制度”。

這是業務合作伙伴不給力，但好歹也確實是“消費金融”范疇中的業務。

而據太原市萬柏林區人民法院（2018）晉0109刑初451號判決書顯示，晉商消費金融發放的個人旅游貸款被其合作機構山西易凱國際旅游有限公司實際負責人王某挪用共30萬元。經法院查明，“晉商消費金融未嚴格審核客戶借款資金用途，使該貸款被被告人王某挪作他用”。

什么意思呢？就是借款人用途并非消費（比如炒股），但晉商消費金融并未審慎審核，一樣給放款了。

為了追趕同行，晉商消費金融去年年底公布了擬引入新股東的計劃，目的是擴充資本金。

近日，晉商消費金融還被報道已經入局了房抵貸，相較于消費金融業務和信用貸款，有房子抵押的現金貸業務也成了晉商消費金融發力的方向之一。

金融機構生命線在于風控，不過依照能將“做雞”這樣的字眼打到客戶征信上，這樣的內控管理水平，期待晉商消費金融擁有良好的風控體系似乎有點奢侈。