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中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月4日訊(記者 郭偉瑩)今日，在“發(fā)展第三支柱，服務(wù)養(yǎng)老事業(yè)”為主題的熱點(diǎn)對(duì)話上，長(zhǎng)江養(yǎng)老董事長(zhǎng)蘇罡表示，參與率和替代率是評(píng)價(jià)養(yǎng)老金制度有效性的重要指標(biāo)。當(dāng)前來(lái)看，第三支柱在制度吸引力和保值增值能力方面還面臨不小挑戰(zhàn)。

一是低息時(shí)代對(duì)第三支柱產(chǎn)品投資策略提出更高要求。近幾年全球經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，同時(shí)我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)的不斷加大，持續(xù)考驗(yàn)跨周期的資產(chǎn)配置能力。第三支柱需要進(jìn)一步豐富可投資產(chǎn)品的種類，利用多元化、分散化效應(yīng)提高產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益比，更好地應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期挑戰(zhàn)。

二是個(gè)人金融儲(chǔ)蓄還未能有效轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。相較于發(fā)達(dá)國(guó)家家庭財(cái)富凈值構(gòu)成中私人養(yǎng)老金近20%-40%的占比，中國(guó)家庭財(cái)富凈值中養(yǎng)老金的占比微乎其微。一方面是由于人們還未充分意識(shí)到養(yǎng)老儲(chǔ)備應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的重要性，另一方面則是金融產(chǎn)品和服務(wù)還未在安全性、收益性等方面體現(xiàn)明顯的差異化特征，還未能有效吸引個(gè)人自愿犧牲流動(dòng)性將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期鎖定的養(yǎng)老儲(chǔ)備資金。

蘇罡提出以下三點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)助力第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的路徑思考。

一是以“賬戶+產(chǎn)品”為載體，夯實(shí)第三支柱的發(fā)展根基。保險(xiǎn)業(yè)可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富增值功能兼具的優(yōu)勢(shì)，兼顧積累期和領(lǐng)取期的需求，開(kāi)發(fā)契約型產(chǎn)品與信托型產(chǎn)品的組合方案，打造具備“風(fēng)險(xiǎn)保障+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄+退休后靈活支付”三重功能的綜合性養(yǎng)老金融賬戶。基于這樣的安排，以客戶需求為導(dǎo)向幫助不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同收入水平、不同年齡階段的人群更快速便捷地做出投資決策，為他們提供全生命周期的顧問(wèn)式陪伴。

二是以“資金+資產(chǎn)”為抓手，深挖保險(xiǎn)資金和養(yǎng)老金協(xié)同投資的長(zhǎng)期價(jià)值。資金端，可發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，將第一、二支柱的養(yǎng)老金客戶，以及長(zhǎng)期積累的商業(yè)保險(xiǎn)客戶有效轉(zhuǎn)化為第三支柱的客戶。資產(chǎn)端，可探索包括第三支柱在內(nèi)的養(yǎng)老金投資與保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展之間的有機(jī)平衡，包括探索養(yǎng)老金投資ESG保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，長(zhǎng)江養(yǎng)老也做了相應(yīng)探索于上周發(fā)行了首款ESG保險(xiǎn)資管產(chǎn)品；論證養(yǎng)老社區(qū)REITs發(fā)展模式的可行性，養(yǎng)老社區(qū)是REITs非常好的標(biāo)的，探索養(yǎng)老金投資基礎(chǔ)設(shè)施公募REITs產(chǎn)品；探索養(yǎng)老金加入金融科技、碳中和、區(qū)域發(fā)展相關(guān)的產(chǎn)業(yè)基金等。

三是以“生態(tài)+服務(wù)”為平臺(tái)，打造保險(xiǎn)業(yè)專屬的第三支柱綜合服務(wù)方案。保險(xiǎn)業(yè)是金融行業(yè)中唯一能夠提供風(fēng)險(xiǎn)保障、資金管理、養(yǎng)老服務(wù)、健康管理等一系列與養(yǎng)老相關(guān)的綜合服務(wù)方案的行業(yè)，第三支柱很可能會(huì)成為這一綜合鏈條的核心支點(diǎn)，為客戶提供一攬子的養(yǎng)老健康規(guī)劃管理服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，也可實(shí)現(xiàn)與銀行、基金行業(yè)的戰(zhàn)略合作，開(kāi)展系統(tǒng)對(duì)接、產(chǎn)品互銷、養(yǎng)老金融教育宣傳等工作。