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日前，“渤海銀行儲戶28億元存款遭質(zhì)押擔(dān)保”事件持續(xù)發(fā)酵。

江西濟民可信集團(tuán)有限公司(以下簡稱“濟民可信集團(tuán)”)旗下兩家子公司——無錫濟煜山禾藥業(yè)股份有限公司(以下簡稱“山禾藥業(yè)”)和其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司(以下簡稱“恒生制藥”)，于2020年11月先后向渤海銀行南京分行存入多筆存款，兩家公司合計存款金額為33億元。

但在兩家企業(yè)不知情的情況下，其中28億元存款被用作為華業(yè)石化南京有限公司(以下簡稱“華業(yè)石化”)提供貸款質(zhì)押擔(dān)保。而未被質(zhì)押的5億元，則因2021年8月19日，渤海銀行南京分行工作人員給山禾藥業(yè)法定代表人於江華打電話，核實“是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實意愿”時，被企業(yè)明確否認(rèn)，未能辦成。

上述事件發(fā)生后，濟民可信集團(tuán)已于2021年9月3日向無錫警方報案，目前案件正在調(diào)查中。

濟民可信集團(tuán)在接受央廣網(wǎng)記者采訪時表示，“兩家子公司的項目建設(shè)資金和流動資金被質(zhì)押，直接導(dǎo)致項目暫停。希望警方可以盡早的查明事實真相，涉及的款項可以盡早追回。”

目前，該事件越發(fā)復(fù)雜。10月24日凌晨，渤海銀行南京分行發(fā)布聲明稱，“發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關(guān)報案，依法尋求司法解決，并承諾將一如既往堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。”

而與濟民可信集團(tuán)無任何關(guān)系的被擔(dān)保公司——華業(yè)石化身份成迷。

一款提供質(zhì)押融資的創(chuàng)新存款產(chǎn)品

濟民可信集團(tuán)是江西一家現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，總部位于南昌。

據(jù)濟民可信集團(tuán)介紹，此次事件中涉及的資金為其兩家子公司的項目建設(shè)資金和流動資金，且兩家公司首次在渤海銀行南京分行開戶，通過企業(yè)網(wǎng)銀購買了渤海銀行“新易存”存款產(chǎn)品。

公開資料顯示，“新易存”為渤海銀行推出的一款創(chuàng)新存款產(chǎn)品，該產(chǎn)品短期價格優(yōu)勢明顯，線上購買簡單且起點低，支持到期自動續(xù)存、多次提前支取及質(zhì)押融資。

央廣網(wǎng)記者從渤海銀行客服人員了解到，“新易存”屬于一款對公存款產(chǎn)品，可以通過網(wǎng)點柜臺或電子渠道進(jìn)行購買，其中通過營業(yè)網(wǎng)點柜面購買，單筆起存金額為50萬元；通過電子渠道購買，單筆起存金額為10萬元，且多存不限。存款期限為10天至1080天，以1天為單位遞增。存期內(nèi)可以多次支取，留存本金不低于起存金額，否則按銷戶處理。而對于質(zhì)押融資，渤海銀行客服稱，“須符合本行授信和風(fēng)險管理的相關(guān)要求。”

濟民可信集團(tuán)稱，“當(dāng)時因為有存款需求，開戶時渤海銀行南京分行推薦了這款產(chǎn)品，我們就買了。而且定期存款，到期日才是存款收益最大化的時候，所以沒有急用的話，也不會去提前取出。”

不過，濟民可信集團(tuán)強調(diào)一個細(xì)節(jié)，其稱登錄渤海銀行電子銀行查詢賬戶時，頁面上只顯示存款是否在賬戶中，但并不能看到賬戶中存款的具體狀態(tài)，比如是否有被質(zhì)押、凍結(jié)等。

(圖為濟民可信集團(tuán)提供)

對此，記者以企業(yè)身份向渤海銀行某客戶經(jīng)理求證時，對方表示，用戶可以看到錢處于已質(zhì)押狀態(tài)，但不能使用。

另外，記者從多家銀行業(yè)務(wù)人員處了解到，銀行方面在辦理存款質(zhì)押業(yè)務(wù)時，都需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批流程，業(yè)務(wù)人員需要撰寫報告，逐級向上匯報、審核、簽字。同時，有銀行方面人士表示，企業(yè)如果是首次辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，需要評估質(zhì)押物，經(jīng)手人員涉及業(yè)務(wù)人員、評估公司、客戶等幾十人。

驗印、詢證函回復(fù)等環(huán)節(jié)存風(fēng)控漏洞

濟民可信集團(tuán)表示，公司與被擔(dān)保公司華業(yè)石化并無任何關(guān)系，也從未與銀行簽訂過質(zhì)押擔(dān)保合同或授權(quán)他人辦理質(zhì)押，更不可能在相關(guān)材料上加蓋印章。

“我們是在8月21日與渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆峰以及總經(jīng)理助理管鵬程見面的時候，另外又來了不認(rèn)識的兩個人，介紹說是華業(yè)石化方面的人，這才知道有這家公司的存在。”濟民可信集團(tuán)稱。

據(jù)悉，濟民可信集團(tuán)旗下兩家公司的28億元存款變?yōu)橘J款質(zhì)押擔(dān)保，若完成整個過程需加蓋約300余枚公章。

濟民可信集團(tuán)對央廣網(wǎng)記者表示，“事件發(fā)生后，我們內(nèi)部就啟動內(nèi)部檢查。我們內(nèi)部分工是很嚴(yán)格的，特別是涉及大金額業(yè)務(wù)，公章由不同部門，不同人員專人管理，任何一次使用公章都要從公司OA系統(tǒng)上提交后，經(jīng)過層層審批申請。我們調(diào)取了所有的審批結(jié)果和因出差等需要的外借記錄，但都顯示沒有任何問題。”

濟民可信集團(tuán)提供的錄音顯示，渤海銀行南京分行總經(jīng)理助理管鵬程稱，“我覺得銀行肯定有漏洞，從驗印上，你達(dá)到80%或85%以上，就通過了，也沒有打給法人。”

事實上，渤海銀行南京分行在詢證函回復(fù)中也存在問題。

2021年3月，無錫方盛會計師事務(wù)所對山禾藥業(yè)進(jìn)行審計時，曾向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”的內(nèi)容下，渤海銀行南京分行回復(fù)“經(jīng)本行核對，所函證項目與本行記載信息相符”。

渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆豐向濟民可信集團(tuán)承認(rèn)，兩家公司每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。

對于渤海銀行在風(fēng)控方面的管理、產(chǎn)品設(shè)計是否存在問題等，央廣網(wǎng)記者向渤海銀行發(fā)送了采訪提綱，截至記者發(fā)稿時，暫未收到回復(fù)。