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這兩天，一起“28億存款莫名其妙遭到質押”的事件受到社會關注。一家名為濟民可信的醫藥企業，聲稱自己在渤海銀行的28億存款，在不知情的情況被銀行用作質押物，為另一家企業提供了貸款擔保。這究竟是怎么回事呢？

28億存款莫名被質押 存款方質問渤海銀行

2021年8月19日下午，濟民可信集團下屬子公司——無錫濟煜山禾藥業的總經理於江華，突然接到一個江蘇南京區號025開頭的電話。對方介紹自己是渤海銀行南京分行的柜臺工作人員，稱有人正在柜臺辦理山禾藥業一筆額度為5億元的存款質押業務。

無錫濟煜山禾藥業股份有限公司總經理 於江華：我就去詢問了我們公司內部財務人員，回復就是沒有人在那辦業務。

隨后，於江華回電要求銀行立刻停止受理相應業務。她告訴記者，就在接到電話的3天前，他們公司才剛剛往賬戶存入了一筆5億元存款。隨后，她將情況上報給了母公司濟民可信集團。財務人員向記者介紹，從去年11月起至今，他們的兩家子公司共在渤海銀行賬戶內存入存款33億元，主要購買的是一款名為“新易存”的定期存款產品。接到電話第二天，他們發現賬戶中除了最后那筆5億元，其余存款都無法支取。

王慶春介紹，8月21日見面當天，對方一共來了4個人，其中2人為渤海銀行南京分行營業部總經理和總經理助理，另2人據介紹來自貸款方公司——華業石化南京有限公司。也就是說，濟民可信的存款，是被質押給了這家公司作為貸款擔保使用。但是，他們企業跟這家公司之間并無任何關聯，也無業務往來。

渤海銀行南京分行營業部總經理助理 管鵬程：既然這個事情發生了，我希望這一筆上星期來的5億元，繼續給華業石化做質押，您肯定會笑。一旦8月25日貸款質押續不上了，貸款還不了就逾期，我們銀行代付就會拿你的存單劃扣。您那邊報警，整個28億存單全部凍結，您存單也拿不走、錢也拿不走。

質押未解除反被劃扣 存款方銀行均稱已報案

根據濟民可信方面給出的會面錄音，渤海銀行南京分行的人員給出的解決方案，不僅未能解釋他們的存款是如何被質押的，還希望他們能再質押5億元，繼續幫助第三方企業貸款擔保，這一方案讓存款方人員感到費解，無法接受。

濟民可信集團的王慶春表示，由于存款一直被質押，8月24日晚，他們又帶著正式的通知函，前往渤海銀行南京分行交涉。

王慶春介紹，8月24日晚的溝通依然沒有結果，但第二天他們卻收到了銀行人員發來的一份擬好的申請書。內容以濟民可信子公司為落款，向銀行申請延期劃扣被質押存款。當晚8點多他們查詢時發現，公司賬戶已被劃扣了5億元。

江西濟民可信集團法律事務部總監 王慶春：5個億劃走了，第二天又返還了5000多萬，劃走以后我們非常震驚，我們就去柜臺，帶了我們所有的手續，要求他們把所有開戶以來的業務材料，調取給我們，我們想拿著這個東西去報警，他們拒不提供。

在屢次溝通未果后，9月3日，濟民可信子公司向江蘇無錫警方報了案。

江西濟民可信集團資金管理部經理 巢昺：已經劃走了4.5個億，現在目前還有23個億是處于質押狀態。

記者調查發現，在隨后的9月10日和9月13日，貸款方華業石化及其母公司，又出現了數筆將子公司股權出質給渤海銀行南京分行的記錄。但當記者試圖與這家公司取得聯系時，電話卻始終無人接聽。

渤海銀行方面，則于10月24日發布公告稱：“發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決。”并承諾維護客戶合法權益、保障資金安全。隨后，濟民可信集團公開發文“六問渤海銀行”表示質疑。記者電話聯系渤海銀行南京分行核實相關情況，但并未得到實質答復或回電。

質押辦理材料未公開 案件仍在調查階段

調查中記者了解到，目前這一案件還在警方調查階段，未形成最終結論。其核心疑點在于，濟民可信集團的存款被質押過程中，是否有完備的相關手續材料？材料究竟是由誰提供？銀行方面又是否嚴格核驗？

濟民可信工作人員告訴記者，早在今年3月，他們的子公司在審計時，會計事務所還曾向渤海銀行南京分行進行詢證，確認相應存款“不存在凍結、擔保或其他使用限制”。從事發后的溝通情況來看，存款當時已成為第三方貸款的質押物。

記者了解到，如果要將存款作為質押物，辦理時一般需要提供多項證明材料，正常情況下銀行端審核也較為嚴格。

銀行業內人士：作為擔保人，你需要跟銀行簽署一個擔保協議，銀行一定要看到才能認為你擔保是有效的，肯定是會包括公司的公章，還有法人的簽字或者私章。核保的過程中，原則上是要求兩位銀行的工作人員一起上門去面簽的。企業當然是有權利申請去調閱檔案的影像，這個是客戶的合理要求。

而濟民可信集團反復強調，2個多月以來，他們并未看到任何相關材料。

北京市京師律師事務所高級合伙人 李源：這個事件中最核心的環節就是質押保單是如何出具的，這是銀行目前來講亟需向社會大眾解釋的一個問題。如果是第三方的公司，他們制造了一些虛假的材料，或者是借助銀行內部的人員，或者其它渠道提供的存款、存單的信息，提交給銀行去辦理貸款，毫無疑問是屬于騙取貸款罪。如果是金融機構的工作人員，在出具相關的保單或者保函的過程中，沒有盡到審慎審查的義務，有可能構成我國刑法所規定的違規出具金融票證罪。如果能夠查證屬實，這樣的數額顯然已經屬于情節特別嚴重的情形，有可能會承擔5年以上的有期徒刑。