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“增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力”是國家對于金融行業(yè)的要求。普惠金融尤其是針對小微企業(yè)的金融服務(wù)，越來越受到重視。

長三角是我國民營經(jīng)濟最發(fā)達(dá)的省份之一，個體工商戶、小微企業(yè)眾多。去年疫情以來，長三角地區(qū)加大金融對小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的支持力度，優(yōu)化資源配置取得明顯成效，不少具有較強經(jīng)營和盈利能力的中小微企業(yè)脫穎而出，走上發(fā)展的“快車道”。

作為總部在上海的全國性股份制銀行，一直以來，浦發(fā)銀行始終堅守“長三角自己的銀行、從長三角走向世界的銀行”定位。近日，浦發(fā)銀行董事長鄭楊表示，要深化發(fā)展普惠金融，推動長三角成為市場主體最活躍的增長極。

“加快建立和完善激勵約束機制，擴大金融服務(wù)覆蓋面，提升普惠金融服務(wù)的可獲得性。同時進(jìn)一步加強金融科技運用，不斷提升普惠金融服務(wù)效能。”鄭楊表示。

為此，浦發(fā)銀行將金融科技作為發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的“金鑰匙”，不斷深化普惠金融數(shù)字化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，滿足企業(yè)多場景的融資需求；聯(lián)合多家優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)或供應(yīng)鏈平臺，開展“1+N”在線供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，幫助上下游中小微企業(yè)解決融資難題。

截至2021年上半年末，浦發(fā)銀行普惠兩增口徑貸款余額近3000億元，普惠兩增口徑貸款戶數(shù)近20萬戶。在長三角地區(qū)，普惠貸款余額已超千億元。

深耕數(shù)字化經(jīng)營 API對接實現(xiàn)快速直連

“批量化獲客、標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營、數(shù)字化支撐、智能化風(fēng)控”，這是浦發(fā)銀行經(jīng)營普惠金融業(yè)務(wù)的重要路徑。為此，浦發(fā)銀行“浦惠e融”數(shù)字化服務(wù)平臺立足“1+N”生態(tài)圈，通過大數(shù)據(jù)分析，借助評分卡、策略管理工具、反欺詐規(guī)則等技術(shù)，為長三角地區(qū)的核心企業(yè)及上下游小微企業(yè)提供線上整體解決方案。

在專注于B2B交易的網(wǎng)站開發(fā)運營商——“生意寶”平臺上，已經(jīng)聚集了3000多家核心企業(yè)和超過1000萬注冊用戶。但是，該平臺注冊企業(yè)多為輕資產(chǎn)的小微企業(yè)，由于無法提供抵押、第三方擔(dān)保等增信措施，難以從銀行獲得貸款。

2015年，浦發(fā)銀行杭州分行以線上經(jīng)營性貸款為突破口，成為首家完全通過線上方式與生意寶平臺實現(xiàn)審批、放款、還款全流程運營合作的銀行。2018年，浦發(fā)銀行創(chuàng)新開展小企業(yè)“1+N”在線服務(wù)方案，重點服務(wù)入駐該平臺的小微企業(yè)客戶，通過API標(biāo)準(zhǔn)化對接實現(xiàn)系統(tǒng)的快速直連。

具體而言，一方面，依據(jù)平臺商戶企業(yè)在該電商平臺上的交易數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)等，結(jié)合企業(yè)征信及第三方數(shù)據(jù)，進(jìn)行智能決策及智能審批；另一方面，通過網(wǎng)上銀行、手機銀行小微企業(yè)服務(wù)專區(qū)等線上渠道，為合格企業(yè)商戶提供貸款申請、審批、發(fā)放、還款等全流程在線融資服務(wù)，使原本無法獲得銀行融資的小微企業(yè)，足不出戶快速獲得貸款。

靈活的金融服務(wù)有效幫助了“生意寶”平臺上眾多輕資產(chǎn)、貿(mào)易型小微企業(yè)緩解資金周轉(zhuǎn)壓力。截至今年9月末，浦發(fā)銀行杭州分行已為該平臺小微企業(yè)發(fā)放了近3000筆貸款，發(fā)放金額超12億元。

圍繞核心企業(yè) 助長三角區(qū)域協(xié)同發(fā)展

目前，浦發(fā)銀行已實現(xiàn)了核心企業(yè)上下游、電商平臺、銀稅互動等多個場景下的在線融資業(yè)務(wù)，并將成熟方案在長三角分行內(nèi)復(fù)制、推廣，拓展產(chǎn)業(yè)鏈縱深，助力長三角區(qū)域協(xié)同發(fā)展。

亞士創(chuàng)能是一家主營功能型建筑涂料、建筑保溫材料等業(yè)務(wù)的高端制造型企業(yè)，在上海、安徽設(shè)有生產(chǎn)基地，下游經(jīng)銷商遍布長三角地區(qū)。這些經(jīng)銷商以中小微企業(yè)居多，經(jīng)營周轉(zhuǎn)過程中“短頻快”的資金需求，對他們而言是不小的壓力。

浦發(fā)銀行上海分行與亞士創(chuàng)能合作，為亞士創(chuàng)能推薦的下游經(jīng)銷商小微企業(yè)提供批量化在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)，即“亞士e貸”。

普惠低利率的融資成本有效緩解了經(jīng)銷商的經(jīng)營壓力，全線上操作、隨借隨還的機制大大提高了融資效率。而對于核心企業(yè)來說，既提高了與經(jīng)銷商的合作粘度，增強了業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，又帶動了下游小微企業(yè)實現(xiàn)更好的發(fā)展，可謂一舉多得。

該項目一經(jīng)推出，即收到經(jīng)銷商的踴躍申請。上海立壘建筑工程有限公司就是亞士創(chuàng)能白名單內(nèi)的下游經(jīng)銷商之一，自2019年在浦發(fā)銀行辦理首筆“亞士e貸”以來，已累計收到放款超過1000萬元。截至今年9月末，“亞士e貸”已服務(wù)70余戶企業(yè)，發(fā)放貸款超2億元。

銀政保合力 保障中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

疫情下，中小外貿(mào)企業(yè)受到的沖擊較為顯著。長三角地區(qū)著力穩(wěn)外貿(mào)，政府部門與銀行、保險等金融機構(gòu)合作，為外貿(mào)企業(yè)注入更多金融活水。浦發(fā)銀行積極引導(dǎo)長三角區(qū)域內(nèi)分行與當(dāng)?shù)刭Y質(zhì)較好的政策性擔(dān)保基金開展風(fēng)險分擔(dān)合作，強化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升銀擔(dān)合作融資效率。

知名金融系統(tǒng)安全服務(wù)提供商——林果實業(yè)，是上海市小巨人高新技術(shù)企業(yè)。受疫情影響，不少境外客戶不同程度地延長了付款賬期，對企業(yè)的現(xiàn)金流形成沖擊。對此，浦發(fā)銀行聯(lián)合上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心、中國出口信用保險公司上海分公司，通過“信保+銀行+擔(dān)保”合作模式，幫助此類中小外貿(mào)企業(yè)拓寬融資渠道。

在“銀政保”模式下，中信保發(fā)揮保險增信作用，擴大保單融資規(guī)模，提高理賠效率；上海市擔(dān)保基金加強對產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈重點行業(yè)的支持，解決中小企業(yè)貸款抵押物不夠、自身信用不足的問題；浦發(fā)銀行上海分行則創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為林果實業(yè)定制專項服務(wù)方案，同時簡化業(yè)務(wù)流程，快速發(fā)放了800萬元貸款，為企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)提供了保障。

這些案例只是浦發(fā)銀行服務(wù)長三角、為眾多中小微企業(yè)紓困解難的縮影。浦發(fā)銀行以數(shù)字化服務(wù)賦能普惠金融，打造健康、良好、可持續(xù)的普惠金融經(jīng)營模式，為小微企業(yè)提供更加堅實的金融支持，以金融活水潤澤實體經(jīng)濟。