中新經(jīng)緯11月30日電 據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，為加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風險，促進金融保險業(yè)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會對《保險集團公司管理辦法(試行)》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號)進行了修訂，形成《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自公布之日起施行。
《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設(shè)立和許可、經(jīng)營規(guī)則、公司治理、風險管理、資本管理、非保險子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。
在風險管理方面，《辦法》指出，保險集團公司應當整合集團風險管理資源，建立與集團戰(zhàn)略目標、組織架構(gòu)、業(yè)務模式相適應的全面風險管理體系以及科學有效的風險預警機制，有效識別、計量、評估、監(jiān)測和控制集團總體風險。
保險集團風險包括但不限于：(一)一般風險，包括保險風險、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等；(二)特有風險，包括風險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風險、集中度風險、非保險領(lǐng)域風險等。
《辦法》明確，保險集團公司應當設(shè)立獨立于業(yè)務部門的風險管理部門，負責集團全面風險管理體系的制定和實施，并要求各業(yè)務條線、子公司及其他成員公司在集團整體風險偏好和風險管理政策框架下，制定自身的風險管理政策，促進保險集團風險管理的一致性和有效性。
《辦法》指出，保險集團公司應當制定集團層面的風險偏好體系，明確集團在實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標過程中愿意并能夠承擔的風險水平，確定風險管理目標，以及集團對各類風險的風險容忍度和風險限額。風險偏好體系應當經(jīng)董事會批準后實施，并每年進行審查、修訂和完善。
《辦法》提出，保險集團公司應當根據(jù)集團整體的發(fā)展戰(zhàn)略和風險偏好，對各類風險指標和風險限額進行分配，建立超限額處置機制。子公司及其他成員公司風險偏好、風險容忍度和風險限額應當與集團風險偏好、風險容忍度和風險限額相協(xié)調(diào)。保險集團公司應當對集團整體、子公司及其他成員公司的風險管理制度執(zhí)行情況進行監(jiān)測，必要時可基于集團風險限額要求各成員公司對風險限額進行調(diào)整。
《辦法》要求，保險集團公司應當建立滿足集團風險管理需要的信息系統(tǒng)，確保能夠準確、全面、及時地獲取集團風險管理相關(guān)信息，對各類風險進行定性、定量分析，有效識別、評估和監(jiān)測集團整體風險狀況。
《辦法》指出，保險集團公司應當在并表基礎(chǔ)上管理集團集中度風險，建立和完善集中度風險管理的政策、程序和方法，以識別、計量、監(jiān)測和防范集團整體以及各成員公司的不同類型的集中度風險。保險集團集中度風險，是指成員公司單個風險或風險組合在集團層面聚合后，可能直接或間接威脅到集團償付能力的風險；包括但不限于交易對手集中度風險、保險業(yè)務集中度風險、非保險業(yè)務集中度風險、投資資產(chǎn)集中度風險、行業(yè)集中度風險、地區(qū)集中度風險等。
《辦法》提出，保險集團公司應當建立和完善集團內(nèi)部資金管理、業(yè)務運營、信息管理以及人員管理等方面的防火墻制度，防范保險集團成員公司之間的風險傳遞。保險集團成員公司之間開展業(yè)務協(xié)同的，應當依法以合同等形式明確風險承擔主體，防止風險責任不清、交叉?zhèn)魅炯袄鏇_突。
《辦法》要求，保險集團公司應當建立監(jiān)測、報告、控制和處理整個保險集團關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部交易的政策與程序，防范可能產(chǎn)生的不當利益輸送、風險延遲暴露、監(jiān)管套利、風險傳染和其他對保險集團穩(wěn)健經(jīng)營的負面影響。保險集團的內(nèi)部交易應當遵守銀保監(jiān)會對于關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部交易的相關(guān)規(guī)定。
《辦法》明確，保險集團公司應當加強集團對外擔保的統(tǒng)籌管理，明確對外擔保的條件、額度及審批程序。保險集團公司只能對其保險子公司提供擔保，且保險集團公司及其子公司對外擔保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。
《辦法》要求，保險集團公司應當建立與其風險相適應的壓力測試體系，定期對集團整體的流動性、償付能力等開展壓力測試，將測試結(jié)果應用于制定經(jīng)營管理決策、應急預案以及恢復和處置計劃。
《辦法》指出，保險集團公司應當加強集團客戶信息安全保護，指導和督促子公司及其他成員公司按照合法、正當、必要的原則，依法開展客戶信息收集、傳輸、存儲、使用和共享，嚴格履行信息保護義務。
《辦法》發(fā)布對保險集團公司會產(chǎn)生哪些影響？銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人答記者問時表示，將對保險集團穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠的積極影響。
一是強調(diào)保險集團公司的股權(quán)投資應堅持保險主業(yè)原則并明確保險集團可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動保險集團聚焦保險主業(yè)、加強股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴張。
二是提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權(quán)結(jié)構(gòu)的復雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團關(guān)聯(lián)交易、對外擔保以及資源共享等事項。
三是要求保險集團公司建立集團整體的風險管理體系，全面管控集團風險，并關(guān)注風險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風險、集中度風險、非保險領(lǐng)域風險等集團特有風險，促使保險集團公司提高風險管理能力水平。
四是彌補保險集團所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導保險集團建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。
中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》答記者問全文如下：
為進一步加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風險，促進金融保險業(yè)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。日前，中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。
一、《辦法》修訂的背景是什么？
答：2010年3月，《保險集團公司管理辦法(試行)》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號，以下簡稱原《辦法》)發(fā)布實施。原《辦法》是保險集團監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度文件，對規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。截至2020年末，我國共有13家保險集團，總資產(chǎn)22萬億元。保險集團及其所屬保險公司在保險市場主體中占據(jù)主導地位。近年來，保險集團公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化，原《辦法》已不能完全適應保險集團發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進行修訂。
二、《辦法》修訂的主要原則是什么？
答：一是一致性原則。本次修訂過程中，對涉及保險集團的其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進行梳理，實現(xiàn)《辦法》條文與當前監(jiān)管制度的一致性。另外，《辦法》對照國際保險監(jiān)督官協(xié)會新修訂的國際監(jiān)管規(guī)則、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管預留空間。
二是穩(wěn)定性原則。這次修訂總體上保持原有制度架構(gòu)的穩(wěn)定性和延續(xù)性。同時按照急用先行的原則，重點針對執(zhí)行中遇到的主要問題開展修訂。
三是問題導向原則。近年來保險集團發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)了一些新情況和新問題，比如非保險子公司問題、集團監(jiān)管指標口徑問題、并表監(jiān)管問題，以及公司治理和風險管理等問題，原《辦法》無法滿足監(jiān)管和行業(yè)現(xiàn)實需要，亟需進一步明確和加強。本次修訂有針對性地對上述問題做出回應，以進一步完善集團經(jīng)營的制度依據(jù)、豐富集團監(jiān)管的政策工具，推動保險集團監(jiān)管做實做細做精。
三、《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些？
答：修訂后的《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設(shè)立和許可、經(jīng)營規(guī)則、公司治理、風險管理、資本管理、非保險子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。修訂的主要內(nèi)容包括：一是加強保險集團公司治理監(jiān)管，要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級合理，強化保險集團公司對整個集團公司治理的主體責任。二是強化保險集團風險管理，增設(shè)“風險管理”章節(jié)，要求保險集團公司整合集團風險管理資源，建立與集團戰(zhàn)略目標、組織架構(gòu)、業(yè)務模式等相適應的全面風險管理體系，新增完善了風險偏好體系、風險管理信息系統(tǒng)、集中度風險管理、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理、對外擔保管理以及壓力測試體系等具體監(jiān)管要求。三是完善非保險子公司監(jiān)管，增設(shè)“非保險子公司管理”章節(jié)，明確保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機制、禁止行為、外包管理、信息報送等規(guī)定。四是系統(tǒng)完善集團監(jiān)管要求，強調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ)，兼顧風險相關(guān)性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險集團公司信息披露、危機應對和處置能力等方面的要求；明確外資保險集團公司監(jiān)管適用《辦法》。
四、《辦法》發(fā)布對保險集團公司會產(chǎn)生哪些影響？
答：本次《辦法》修訂是認真貫徹落實黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神以及中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，以及銀保監(jiān)會工作要求的一項重要舉措，其實施將對保險集團穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠的積極影響。一是強調(diào)保險集團公司的股權(quán)投資應堅持保險主業(yè)原則并明確保險集團可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動保險集團聚焦保險主業(yè)、加強股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴張。二是提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權(quán)結(jié)構(gòu)的復雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團關(guān)聯(lián)交易、對外擔保以及資源共享等事項。三是要求保險集團公司建立集團整體的風險管理體系，全面管控集團風險，并關(guān)注風險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風險、集中度風險、非保險領(lǐng)域風險等集團特有風險，促使保險集團公司提高風險管理能力水平。四是彌補保險集團所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導保險集團建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。
五、《辦法》發(fā)布后，下一步還有哪些舉措？
答：下一步，銀保監(jiān)會將加強督促指導，做好《辦法》的貫徹落實，通過嚴格市場準入，豐富非現(xiàn)場監(jiān)管指標，開展現(xiàn)場調(diào)查檢查等多種措施，進一步加強保險集團公司監(jiān)管，規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展。
(中新經(jīng)緯APP)
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