久久精品免费看国产成人,四虎国产精品亚洲一区久久,伊人精品久久久7777,成人欧美一区二区三区在线,99精品国产福利一区二区,亚洲精品成人毛片久久久,久久精品99精品免费观看 ,99热久久这里只有精品免费,久久精品免费一区二区三区

來源：界面新聞

銀行的智能投顧業(yè)務(wù)正進(jìn)行重大調(diào)整。

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾剑谡猩蹄y行、工商銀行、廣發(fā)銀行等銀行的基金職能投顧服務(wù)均已暫停了申購(gòu)功能，比如招行的“摩羯智投”、工行的“AI投”。但原持倉(cāng)客戶的贖回及調(diào)倉(cāng)交易不受影響。

這背后與監(jiān)管政策有關(guān)系，多個(gè)銀行均表示，是為了配合監(jiān)管要求。根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，未獲得基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格并通過場(chǎng)檢可以展業(yè)的機(jī)構(gòu)，不得展開基金投資組合策略建議。

集體大整改

12月10日，招商銀行在其App發(fā)布了一封致摩羯智投持有者的信，表示目前為了配合監(jiān)管要求，已暫停摩羯智投的購(gòu)買功能，但原持倉(cāng)客戶的贖回及調(diào)倉(cāng)交易不受影響。后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

無(wú)獨(dú)有偶。工商銀行近日也在其推出的“AI投”上表示，2021年12月4日起，暫停AI指數(shù)、AI智投和AI策略產(chǎn)品的申購(gòu)，但贖回和調(diào)倉(cāng)交易不受影響。該行也表示，正在對(duì)AI投產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范改造，后續(xù)存在不能繼續(xù)提供AI投產(chǎn)品服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

中信銀行App在11月發(fā)布“致組合持有人的一封信”稱，由于近日監(jiān)管對(duì)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)作出通知，為提供更專業(yè)和安心的基金服務(wù)，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。即日起將暫停8個(gè)“信智投”基金組合的買入功能，原持有組合的用戶不受影響，可繼續(xù)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作及贖回。

廣發(fā)銀行APP“廣發(fā)智投”功能顯示，應(yīng)近期監(jiān)管關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的要求，即日起暫停基金組合的買入功能。調(diào)整期間，原跟投客戶持有組合內(nèi)的基金資產(chǎn)運(yùn)作及贖回功能不受影響，繼續(xù)提供自建基金組合服務(wù)。

江蘇銀行APP顯示，該行法爾法智投業(yè)務(wù)目前正在優(yōu)化升級(jí)，期間暫不提供新增購(gòu)買、追加購(gòu)買及優(yōu)化調(diào)倉(cāng)服務(wù)，贖回業(yè)務(wù)可正常進(jìn)行。

此外，11月，支付寶、天天基金、新浪基金等多家基金銷售機(jī)構(gòu)也暫停旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的基金組合跟投，并發(fā)布告用戶書。

政策規(guī)范投顧業(yè)務(wù)

據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私猓@與監(jiān)管政策有關(guān)系。

根據(jù)11月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，基金銷售業(yè)務(wù)附帶提供基金投資建議活動(dòng)，應(yīng)遵循基金銷售業(yè)務(wù)基本法律關(guān)系。比如，業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機(jī)構(gòu)；標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品；不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議等。

這意味著，未獲得投顧業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)均不得提供基金投資組合策略投資建議。

自2019年10月證監(jiān)會(huì)公募基金投顧業(yè)正式試點(diǎn)以來，截止目前，國(guó)內(nèi)共有60家機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，包括29家券商、25家公募基金、3家第三方獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)，以及3家商業(yè)銀行（工商銀行、招商銀行、平安銀行）。

從業(yè)務(wù)開展情況來看，目前第一批18家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)（2021年之前獲批）中，除3家銀行外已經(jīng)全部上線了基金投顧服務(wù)。工行、招行和平安銀行是獲得基金投顧試點(diǎn)資格的60家機(jī)構(gòu)中僅有的3家銀行，自2020年2月拿到試點(diǎn)資格至今已近兩年時(shí)間。

近期就有消息稱，有兩家基金投顧試點(diǎn)銀行暫緩開展業(yè)務(wù)，原因之一便在于近期頻出的基金投顧監(jiān)管政策，或給自身智能投顧業(yè)務(wù)拓展帶來一定的沖擊。

“可能需要政策的進(jìn)一步明晰，比如銀行的監(jiān)管主體是銀保監(jiān)會(huì)，投顧業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體是證監(jiān)會(huì)，需要協(xié)調(diào)。”某股份制銀行零售部門負(fù)責(zé)人告訴界面新聞?dòng)浾摺?

在此背景下，銀行的智能投顧還能繼續(xù)提供服務(wù)嗎？“可以和拿到牌照的金融機(jī)構(gòu)合作，比如可以將自有智能投顧品牌和投顧組合提供方結(jié)合。”有基金業(yè)人士告訴界面新聞?dòng)浾摺?

未來發(fā)展空間巨大

“這幾年銀行的智能投顧業(yè)務(wù)沒看到詳細(xì)披露的數(shù)據(jù)，但從銀行本身的持續(xù)投入和業(yè)務(wù)推進(jìn)來看，基金組合策略服務(wù)的需求應(yīng)該是很強(qiáng)的，銀行在這塊的發(fā)展應(yīng)該是良好的。”上述基金從業(yè)人士說。

在商業(yè)銀行中，摩羯智投是最早推出的智能投顧，2016年12月6日正式開始運(yùn)作。據(jù)招商銀行公布的數(shù)據(jù)，截至今年10月底，“摩羯智投”已經(jīng)累計(jì)服務(wù)客戶超過20萬(wàn)，累計(jì)銷售規(guī)模超過140億元，穩(wěn)健回報(bào)、靈活配置、穿越牛熊三大組合累計(jì)收益分別達(dá)到24.98%、44.73%、70.05%，平均年化收益率約在8%至15%之間。

證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人今年7月16日披露，自開展試點(diǎn)以來，獲得基金投顧試點(diǎn)資格的機(jī)構(gòu)目前合計(jì)服務(wù)資產(chǎn)已逾500億元，服務(wù)投資者約250萬(wàn)戶，基金投顧客戶中保有三個(gè)月以上的客戶復(fù)投率超過40%，試點(diǎn)效果已初步顯現(xiàn)。

相對(duì)來說，銀行貢獻(xiàn)度力量較小，券商與基金公司才是當(dāng)前投顧業(yè)務(wù)的主力軍。天風(fēng)證券此前也分析，目前財(cái)富管理正處于從“賣產(chǎn)品”到“賣配置”的“量變”階段，而基金投顧將成為最重要的牌照基礎(chǔ)，目前券商已占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，后續(xù)或進(jìn)一步壓縮銀行代銷市場(chǎng)份額。

基金投顧業(yè)務(wù)未來發(fā)展空間巨大。多家機(jī)構(gòu)表示，參照海內(nèi)外資管規(guī)模和投顧業(yè)務(wù)規(guī)模，國(guó)內(nèi)的基金投顧業(yè)務(wù)也將有百萬(wàn)億元的市場(chǎng)體量。中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)可投金融資產(chǎn)接近200萬(wàn)億，市場(chǎng)巨大、機(jī)構(gòu)眾多、客戶眾多、產(chǎn)品也非常豐富。