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銀保監會進一步規范信用卡業務。

12月16日，銀保監會就《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，向社會公開征求意見。

《征求意見稿》要求，銀行不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標。強化睡眠信用卡動態監測管理，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行不得新增發卡。

未來，銀保監會還將動態調降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業將睡眠卡比例降至更低水平。此外，《通知》還列示了默認勾選同意、強制捆綁銷售等營銷禁止行為，并明確規定未經銀行內部統一資格認定，任何人員不得從事該機構信用卡發卡營銷活動。

近些年來，隨著消費者的消費觀念的轉變和消費水平的提升，信用卡分期業務逐漸成為不少人的一項消費方式。不過，這一業務在發展過程中，仍然存在一些不規范的地方。

《征求意見稿》提出，分期業務應當設置事前獨立申請、審批等環節，不得與其他信用卡業務合同(協議)混同或捆綁簽訂。不得對已辦理分期的資金余額再次辦理分期，監管規定的個性化分期還款協議除外。銀行應當明確分期業務最低起始金額和最高金額上限。分期業務期限不得超過5年。客戶確需對預借現金業務申請分期還款的，額度不得超過人民幣5萬元或等值可自由兌換貨幣，期限不得超過2年。

根據《征求意見稿》，銀行在與客戶訂立信用卡合同時，對收取利息、復利、費用、違約金等條款、風險揭示內容應當嚴格履行提示或者說明義務，并以明顯的方式向客戶展示年化利率水平。除現金提取業務外，向違約或逾期未還款的客戶收取的息費總額不得超過其對應本金。

在分期業務上，《征求意見稿》專門要求銀行在分期業務合同(協議)首頁必須以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一采用利息形式，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。客戶提前結清信用卡分期業務的，銀行應當按照實際占用資金金額及期限計收利息。

在資金流向方面，《征求意見稿》始終明確，銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

除此之外，在催收方面，《征求意見稿》明確，銀行業金融機構應當落實催收管理主體責任，嚴格制定并實施催收業務審計檢查、投訴處理等管理制度，規范催收行為，不得違法違規提供或者公開客戶欠款信息，不得對與債務無關的第三人進行催收。不斷加強本機構催收能力建設，降低對外包催收的依賴度。

《征求意見稿》也給出了相關的過渡期，給金融機構相應的時間整改。《征求意見稿》提出，銀行業金融機構應當在本通知實施之日起1個月內，制定并向監管機構報送整改計劃，明確整改目標和時間進度安排。已開辦信用卡業務不符合本通知規定的，應當在24個月內完成整改。