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隨著“雙碳”目標的提出，我國社會經濟發展加速向綠色轉型。當前，各金融機構積極加碼綠色金融領域，不斷加大綠色信貸投放力度。業內人士認為，未來銀行業仍需從創新產品、強化風險控制等方面進一步發力，更好地助力綠色金融發展。

基礎制度不斷完善

近年來，綠色金融基礎性制度持續完善，綠色金融工具不斷豐富。

中國人民銀行研究局局長王信表示，人民銀行正會同有關部門研究制定關于金融支持綠色低碳發展的指導意見，著力為實現碳減排約束下全面協調可持續的高質量發展創造良好金融環境。此外，還將綠色債券納入金融機構綠色金融評價范圍。

王信表示，央行今年新推出碳中和債、可持續發展債券等金融產品。同時，央行近日推出碳減排支持工具，以精準直達方式支持清潔能源、節能環保、碳減排技術等重點領域發展，撬動更多社會資金促進碳減排。設立2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，支持煤炭安全高效開采加工，煤電清潔高效利用等。

銀保監會新聞發言人表示，將完善綠色金融政策體系，健全綠色金融監管辦法，制定綠色金融信息披露指引，為金融機構全面衡量碳足跡、加強氣候和環境風險管理提供指導。此外，發揮政策激勵作用，加強與人民銀行碳減排支持工具的銜接，引導金融機構加大對綠色低碳交通、綠色建筑、清潔可再生能源、新型電力系統和碳減排技術的金融支持力度，用好保險工具，提升對防災減災的風險保障水平，增強企業和居民抵御災害的能力。

金融機構加大支持力度

在政策紅利持續釋放的背景下，綠色金融發展駛入“快車道”。業內人士認為，低碳轉型將創造巨大的投融資需求，金融機構將迎來新的業務增長點。

銀保監會數據顯示，截至9月末，國內21家主要銀行機構綠色信貸余額達14.08萬億元，較今年年初增長21%以上。綠色信貸資產質量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠低于同期各項貸款整體不良水平。

多家銀行表態稱，將進一步加大對綠色低碳轉型領域的信貸投入。國開行日前提出，到2025年，該行綠色貸款占信貸資產比重將較2020年年底提高5個百分點以上；到2030年，綠色貸款占信貸資產比重將達到30%左右。2030年前實現投融資與自身運營碳排放“雙達峰”；2060年前實現投融資與自身運營碳排放“雙中和”。

中國銀行風險總監劉堅東表示，“十四五”期間，該行將對綠色產業提供不少于1萬億元的資金支持，實現綠色信貸占比逐年上升。同時，中國銀行還將加快行業授信結構的調整，加強高能耗、高排放行業的余額管控，加大對減排技術升級改造、化石能源清潔高效利用、煤電靈活性改造等綠色項目的授信支持。

強化產品和服務創新

業內人士認為，未來需進一步強化產品和服務創新，全方位滿足綠色金融的發展需求。

中國銀行業協會秘書長劉峰提出，要加強綠色金融服務與創新。一是遵循綠色低碳與商業可持續原則，加大對可再生能源、綠色制造、綠色建筑、綠色交通等領域的金融支持，推動綠色低碳技術研發與應用；二是探索并購融資、氣候債券、綠色信貸資產證券化等創新產品；三是發展排污權、碳排放權等抵質押融資業務；四是穩妥開展碳金融產品交易，研究碳金融衍生品如碳期權、碳遠期等，積極參與碳市場建設，滿足多樣化的社會需求。

在防控風險方面，中國銀行研究院日前發布的報告建議，要從源頭上防范綠色項目信貸風險，建立全流程的綠色金融風控體系；加強與專業的第三方綠色評估機構的合作，完善綠色融資審查機制，實時追蹤綠色項目的進展情況；健全智能風險防控體系，充分利用大數據、云計算、人工智能等金融科技手段，建立健全智能風控管理系統。