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2021年即將過(guò)去，這一年保險(xiǎn)業(yè)改革持續(xù)推進(jìn)，同時(shí)外資動(dòng)作連連，謀求中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇。

中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者整理了2021年保險(xiǎn)行業(yè)十大事件，來(lái)回顧保險(xiǎn)行業(yè)變革之路。

1、重疾險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施

2月1日起，重疾險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施，基于舊規(guī)范開(kāi)發(fā)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品全部下架。

舊版重疾險(xiǎn)多是疾病發(fā)生后一次賠付，不再續(xù)保。但按照新規(guī)，某些疾病將按照輕重兩級(jí)賠付，并可續(xù)保，輕癥賠付只賠一部分保額，保單還是繼續(xù)有效；此外，賠付病種數(shù)量增加，原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病，保障范圍也適度擴(kuò)展。

2、監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)

2021年，保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管持續(xù)高壓。上半年，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相繼關(guān)停互助業(yè)務(wù)，包括百度燈火互助、美團(tuán)互助、水滴互助和輕松互助等。

下半年，多家保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品陸續(xù)下架，多家險(xiǎn)企宣布明年起暫停開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，今年10月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)門(mén)檻、產(chǎn)品范圍及費(fèi)用控制都有了更為嚴(yán)格的界定，并要求開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改，不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營(yíng)。

3、外資加速布局中國(guó)市場(chǎng)

今年3月10月，友邦人壽四川分公司、湖北分公司分別獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

7月29日，安聯(lián)(中國(guó))保險(xiǎn)控股宣布，安聯(lián)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司已獲得銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)業(yè)批復(fù)，成為首家獲批成立的外資獨(dú)資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

11月17日，中德安聯(lián)人壽宣布，已收到上海銀保監(jiān)局批復(fù)文件，批準(zhǔn)中信信托將其所持有的中德安聯(lián)人壽49%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給安聯(lián)中國(guó)保險(xiǎn)控股。轉(zhuǎn)讓后，安聯(lián)中國(guó)保險(xiǎn)控股持有中德安聯(lián)人壽100%的股權(quán)，中德安聯(lián)人壽將成為首家合資轉(zhuǎn)外資獨(dú)資的人壽保險(xiǎn)公司。

與此同時(shí)，監(jiān)管對(duì)外開(kāi)放政策不斷加碼。銀保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)相關(guān)通知，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)中介市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放有關(guān)措施，放寬外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件；同時(shí)擬不再限制外資險(xiǎn)企在保險(xiǎn)資管公司中的持股比例上限。

4、惠民保全國(guó)落地開(kāi)花

2021年是惠民保業(yè)務(wù)爆發(fā)之年，在這一年里，惠民保迎來(lái)井噴式發(fā)展，在全國(guó)各大城市落地生花。同時(shí)，為使惠民保業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)發(fā)展，2021年5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文對(duì)城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以規(guī)范，惠民保在快速增長(zhǎng)的同時(shí)得以更加有序規(guī)范發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至10月21日，已經(jīng)有58家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在27個(gè)省份參與了超過(guò)100個(gè)的城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，項(xiàng)目總參保人數(shù)超過(guò)了7000萬(wàn)。

高增長(zhǎng)之下也有發(fā)展難題，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，目前大多數(shù)城市的惠民保業(yè)務(wù)還未經(jīng)歷完整的保險(xiǎn)期間，賠付率受項(xiàng)目賠付條件設(shè)置、當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)保政策和參保率影響較大，不排除部分地區(qū)會(huì)出現(xiàn)虧損的可能性。

5、保險(xiǎn)業(yè)馳援河南

今年以來(lái)，我國(guó)多地遭遇強(qiáng)暴雨天氣等，造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

“我們積極發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在災(zāi)后重建當(dāng)中的作用，構(gòu)建快速理賠通道，為河南、山西暴雨災(zāi)后重建提供賠付超過(guò)84億元。”銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示。

6、掘金商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和綠色保險(xiǎn)

今年5月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，宣布自6月1日起，由6家人身險(xiǎn)公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。同時(shí)，多家險(xiǎn)企還將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提上發(fā)展日程，促進(jìn)養(yǎng)老金第三支柱健康發(fā)展。

另外，在雙碳目標(biāo)的背景下，綠色保險(xiǎn)作為綠色金融不可或缺的子系統(tǒng)，越來(lái)越多地受到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)關(guān)注。目前，多家頭部險(xiǎn)企在綠色保險(xiǎn)方面均已取得積極進(jìn)展。

7、險(xiǎn)資舉牌熱情下降

2021年可稱之為險(xiǎn)資舉牌小年。截至目前，險(xiǎn)資今年舉牌上市公司股票次數(shù)僅為1次，而去年高達(dá)20余次。

11月24日，國(guó)壽集團(tuán)發(fā)布關(guān)于舉牌華融H股的公告顯示，公司通過(guò)QDII賬戶出資方式參與華融非公開(kāi)發(fā)行H股。交易完成后，國(guó)壽集團(tuán)持有華融H股股票占其H股股本的比例將從0上升至7.2609%。

“今年險(xiǎn)資舉牌熱情下降是預(yù)料之中的事。”一位國(guó)有大型保險(xiǎn)資產(chǎn)公司相關(guān)人士曾表示，去年險(xiǎn)資舉牌高漲，一是被舉牌公司與舉牌險(xiǎn)企之間注重業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)；二是應(yīng)對(duì)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則IFRS9調(diào)整，保險(xiǎn)公司投資以高股息率為特征的高分紅、低估值股票是最優(yōu)選擇；三是政策加持，監(jiān)管層多次發(fā)聲鼓勵(lì)險(xiǎn)資加大財(cái)務(wù)性和戰(zhàn)略性投資優(yōu)質(zhì)上市公司力度。

8、小眾險(xiǎn)種熱度有所提升

從年前的瑞幸咖啡案，到年末的康美藥業(yè)案，董責(zé)險(xiǎn)徹底被帶火，成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年和2021年1-10月分別有逾170家和180家A股上市公司公告了其購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)的計(jì)劃。截至2021年10月底，在全國(guó)4300家左右的A股上市公司中，已有超過(guò)650家投保董責(zé)險(xiǎn)，投保率逾15%。

光大證券預(yù)計(jì)，我國(guó)董責(zé)險(xiǎn)若能在2030年達(dá)到85%的覆蓋率水平，則2021-2030年董責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)共計(jì)可收入76.2億元。

除董責(zé)險(xiǎn)外，寵物險(xiǎn)在“它經(jīng)濟(jì)”席卷的背景下熱度也有所提升。今年8月末，眾安保險(xiǎn)CEO姜興公開(kāi)表示，“未來(lái)我們會(huì)持續(xù)融入寵物產(chǎn)業(yè)鏈，深度參與寵物經(jīng)濟(jì)。”

9、保險(xiǎn)投資端延續(xù)放開(kāi)趨勢(shì)

年末將至，有關(guān)保險(xiǎn)資金放開(kāi)投資限制的政策明顯提速，包括允許保險(xiǎn)資金投資公募Reits、取消保險(xiǎn)資金可投金融企業(yè)(公司)債券白名單要求以及外部信用評(píng)級(jí)要求、參與證券出借業(yè)務(wù)等。

12月17日，銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布《關(guān)于修改保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域部分規(guī)范性文件的通知》，天風(fēng)證券對(duì)此點(diǎn)評(píng)稱，《通知》的出臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用做出進(jìn)一步的規(guī)范，將緩解險(xiǎn)企投資端的壓力，并顯著利好創(chuàng)投行業(yè) 。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至今年9月底，我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)22.44萬(wàn)億元，有31家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)，通過(guò)發(fā)行保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、受托管理等方式管理資產(chǎn)總規(guī)模約18.72萬(wàn)億元。

10、新能源車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)屬條款發(fā)布

12月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款(試行)》。《條款》既為新能源汽車(chē)“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車(chē)行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景，擴(kuò)大傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和保障范圍，并首次將車(chē)外固定輔助設(shè)備、動(dòng)力電池起火爆燃等情況納入承保范圍之內(nèi)。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2025年新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將超過(guò)1500億元，占車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為15.7%；預(yù)計(jì)2030年新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)12790億元，占車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)比例超過(guò)30%。