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中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)1月5日訊(記者 郭偉瑩) 2021年度保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管，罰單總金額約為3.03億元，同比增長(zhǎng)28.39%。而收到的罰單數(shù)量達(dá)2182張，同比增長(zhǎng)27.98%。

與去年相同，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”、“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”仍然為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受罰的前三大首要因素。其中，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”導(dǎo)致的罰金同比增長(zhǎng)高達(dá)80.15%。

從單筆受罰金額來(lái)看，華安保險(xiǎn)廣西分公司、北京巔峰同道科技有限公司被罰金額均在200萬(wàn)元以上。從累計(jì)罰款來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)及部分分支機(jī)構(gòu)累計(jì)收到罰單246張，罰款金額共4069萬(wàn)元，成為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)2021年度罰單累計(jì)數(shù)量之最和累計(jì)罰款金額之最。

保險(xiǎn)業(yè)罰金同比增長(zhǎng)28.39%

根據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)顯示，2021年度保險(xiǎn)行業(yè)共收到2182張監(jiān)管處罰的罰單，涉及307家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額約為3.03億元。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，相較2020全年，2021年度保險(xiǎn)業(yè)罰金總額同比增長(zhǎng)28.39%。其中，2021年度累計(jì)罰單數(shù)量同比增長(zhǎng)27.98%，而涉及的受罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則同比下降10.23%。

據(jù)普華永道分析，隨著2021年下半年《關(guān)于深入開(kāi)展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理專(zhuān)項(xiàng)工作的通知》和《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭(zhēng)有關(guān)工作的通知》等要求，監(jiān)管處罰力度明顯加強(qiáng)。

另?yè)?jù)普華永道方面分析表示，2021年度，保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管，共發(fā)布或修訂51條重要法規(guī)及監(jiān)管政策，主要涵蓋規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、規(guī)范保險(xiǎn)資金管理運(yùn)用、加強(qiáng)公司治理、防控風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、規(guī)范保險(xiǎn)行政制度管理、發(fā)展方向引導(dǎo)等八個(gè)層面。

其中，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生較大影響的政策法規(guī)包括《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管管理辦法》。

“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”罰金同比增長(zhǎng)80.15%

同時(shí)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，按照罰款金額排名，與去年相同，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”、“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”仍然為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受罰的前三大首要因素。

與去年不同的是，三大首要受罰因素導(dǎo)致的罰單金額和數(shù)量均呈現(xiàn)較為明顯的增長(zhǎng)。其中，前兩大首要因素導(dǎo)致的罰單數(shù)量均同比增長(zhǎng)50%以上，第三大因素導(dǎo)致的罰單數(shù)量同比增長(zhǎng)幅度為42.99%。另外，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”導(dǎo)致的罰金同比增長(zhǎng)高達(dá)80.15%。

從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司方面來(lái)看，2021年度共收到罰款金額約1.95億元，占比64%。而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司收到的罰單數(shù)量達(dá)1180張，占比54%。

從違規(guī)事由來(lái)看，“編制虛假材料”以及“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”出現(xiàn)頻率最高，且受罰的金額也最高，而這兩類(lèi)違規(guī)行為也是監(jiān)管的重點(diǎn)方向。其中，華安保險(xiǎn)廣西分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)而遭罰225萬(wàn)元。此外，人保財(cái)險(xiǎn)及部分分支機(jī)構(gòu)2021年度累計(jì)收到罰單246張，罰款金額共4069萬(wàn)元，成為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)2021年度罰單累計(jì)數(shù)量之最和累計(jì)罰款金額之最。

而從人身險(xiǎn)公司方面來(lái)看，2021年度共收到罰款金額約6595萬(wàn)元，占比22%；收到的罰單數(shù)量共574張，占比26%。

從違規(guī)事由來(lái)看，“編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”以及“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”的處罰金額和罰單最高。另外，“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”雖然出現(xiàn)頻率不高，一旦出現(xiàn)，必定會(huì)成為嚴(yán)懲的對(duì)象。

從保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)方面來(lái)看，2021年共收到罰款約3980萬(wàn)元，占比13%；而罰單數(shù)量共為361張，占比17%。

從違規(guī)事由來(lái)看，“利用業(yè)務(wù)便利為保險(xiǎn)公司牟取不正當(dāng)利益”以及“編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料” 的處罰金額和罰單最高。其中，北京巔峰同道科技有限公司因未取得保險(xiǎn)中介許可證從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)而遭罰212.7萬(wàn)元，成為2021年度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)單筆罰款金額之最。

除以上行為之外，普華永道還提示需要注意險(xiǎn)資運(yùn)用、關(guān)聯(lián)方占用保險(xiǎn)資金行為、個(gè)人代理人管理以及自媒體管理等方面。