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本外幣境外貸款迎來(lái)統(tǒng)一的政策框架。

1月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息稱，為更好服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，進(jìn)一步支持和規(guī)范境內(nèi)銀行開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)，近日，央行聯(lián)合外匯局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，自2022年3月1日起實(shí)施。

同時(shí)，《通知》正式實(shí)施之日起有3個(gè)月過(guò)渡期，境內(nèi)銀行應(yīng)在過(guò)渡期內(nèi)完成備案工作，按《通知》要求開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)。

2021年9月，兩部門(mén)曾向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，期間共收到33家機(jī)構(gòu)及個(gè)人的意見(jiàn)建議188條，央行表示，經(jīng)充分研究論證，絕大多數(shù)意見(jiàn)已經(jīng)采納吸收。

“現(xiàn)行人民幣境外貸款政策出臺(tái)時(shí)間較早且限于‘走出去’項(xiàng)目，外幣境外貸款政策僅有原則規(guī)定，難以滿足當(dāng)前及未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管需要。為更好發(fā)揮跨境金融業(yè)務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，推動(dòng)構(gòu)建新發(fā)展格局，按照本外幣一體化管理思路，人民銀行會(huì)同外匯局起草了《通知》，旨在支持和統(tǒng)一規(guī)范境內(nèi)銀行開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化，同時(shí)以風(fēng)險(xiǎn)防范為導(dǎo)向?qū)y行境外貸款業(yè)務(wù)跨境資金流動(dòng)納入宏觀審慎管理政策框架。”有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。

所謂境外貸款業(yè)務(wù)，是指具備國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)直接向境外企業(yè)發(fā)放本外幣貸款，或通過(guò)向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上(不含一年期)本外幣貸款的行為。

統(tǒng)一銀行境外人民幣和外匯貸款業(yè)務(wù)辦理規(guī)定

《通知》建立了本外幣一體化的銀行境外貸款政策框架，統(tǒng)一了銀行境外人民幣和外匯貸款業(yè)務(wù)辦理規(guī)定，進(jìn)一步便利了銀行有序開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)。

《通知》要求，境內(nèi)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，綜合考慮資產(chǎn)負(fù)債情況和幣種結(jié)構(gòu)等各方面因素，統(tǒng)籌境內(nèi)、境外業(yè)務(wù)發(fā)展，在境外貸款余額上限內(nèi)按規(guī)定自主開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)對(duì)有實(shí)際需求的境外企業(yè)優(yōu)先采用人民幣貸款。

《通知》還拓展銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍。《通知》將銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍由原來(lái)的“走出去”項(xiàng)目拓展至所有境外非金融企業(yè)，同時(shí)便利銀行以人民幣開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)。

在征求意見(jiàn)過(guò)程中，針對(duì)調(diào)整境外貸款使用范圍的建議，兩部門(mén)部分采納。

境外貸款原則上應(yīng)用于境外企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的相關(guān)支出，不得用于證券投資和償還內(nèi)保外貸項(xiàng)下境外債務(wù)，不得用于虛構(gòu)貿(mào)易背景交易或其他形式的投機(jī)套利性交易，不得通過(guò)向境內(nèi)融出資金、股權(quán)投資等方式將資金調(diào)回境內(nèi)使用。主要考慮的是境外貸款應(yīng)用于支持境外企業(yè)真實(shí)合理的經(jīng)營(yíng)需求，防止境內(nèi)資金以境外貸款名義繞道回到境內(nèi)，規(guī)避其他監(jiān)管要求。

目前境外貸款余額上限為銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)預(yù)留了充足空間

《通知》將銀行境外貸款相關(guān)的跨境資金流動(dòng)納入宏觀審慎管理政策框架。

《通知》結(jié)合各行一級(jí)資本凈額及境外貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，將貸款余額上限設(shè)置為“一級(jí)資本凈額*境外貸款杠桿率*宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)”，央行、外匯局可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)適時(shí)調(diào)整相關(guān)參數(shù)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)跨境資金流動(dòng)的逆周期管理。

按要求，境內(nèi)銀行應(yīng)做好境外貸款業(yè)務(wù)規(guī)劃和管理，確保任一時(shí)點(diǎn)貸款余額不超過(guò)上限。若因銀行一級(jí)資本凈額(營(yíng)運(yùn)資金)、境外貸款杠桿率或宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)調(diào)整導(dǎo)致境外貸款余額超過(guò)上限，銀行應(yīng)暫停辦理新的境外貸款業(yè)務(wù)，直至境外貸款余額調(diào)整至上限之內(nèi)。

“目前境外貸款余額上限設(shè)置充分考慮到了各行存量業(yè)務(wù)規(guī)模，并為銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)預(yù)留了充足空間。”有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在征求意見(jiàn)過(guò)程中，考慮到進(jìn)出口銀行一級(jí)資本及境外貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的特殊情況，兩部門(mén)將口行境外貸款杠桿率由目前的1.5提升至3，以覆蓋其存量業(yè)務(wù)及未來(lái)增長(zhǎng)潛力。

此外，針對(duì)一級(jí)資本規(guī)模較小銀行的境外貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，《通知》進(jìn)一步完善公式設(shè)置，對(duì)境外貸款余額上限在20億元以下的銀行，統(tǒng)一給予20億元的余額上限。

相比征求意見(jiàn)稿，《通知》進(jìn)一步明確境外貸款余額及上限的計(jì)算幣種及折算匯率，即境外貸款余額及上限的計(jì)算均以人民幣為單位，外幣境外貸款余額以提款日的匯率水平折算。

《通知》還明確了銀行展業(yè)要求，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。境內(nèi)銀行開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)充分了解國(guó)際化經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)控制度，報(bào)中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局備案后實(shí)施。