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中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)2月7日訊(記者安然 朱玲)隨著支付監(jiān)管從嚴(yán)，行業(yè)毛利率普遍降低，部分支付機(jī)構(gòu)甚至面臨生存難題。1月26日，央行官網(wǎng)“已注銷許可機(jī)構(gòu)”頁(yè)面顯示，河北一卡通、上海便利通、錦江國(guó)際、上海申城通4張支付牌照被注銷。

而存量支付機(jī)構(gòu)也在積極尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)，謀求業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。可以預(yù)計(jì)，擁抱數(shù)字人民幣、賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將是2022年支付業(yè)的大趨勢(shì)。一方面，支付機(jī)構(gòu)擁抱數(shù)字人民幣，從中尋找業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；另一方面，隨著企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)，支付行業(yè)挖掘B端市場(chǎng)，積極布局SaaS(軟件即服務(wù))市場(chǎng)。

抓住數(shù)字人民幣的發(fā)展機(jī)遇

2022年，支付業(yè)一個(gè)不得不提的關(guān)鍵詞就是“數(shù)字人民幣”。

2022年1月初，數(shù)字人民幣App(試點(diǎn)版)正式上線，已在蘋果、華為、小米、vivo、OPPO等品牌手機(jī)應(yīng)用商店上架。與此同時(shí)，美團(tuán)、京東方面數(shù)據(jù)顯示，推送數(shù)字人民幣錢包的用戶數(shù)日均增長(zhǎng)分別為近20倍和超10倍。

支付機(jī)構(gòu)紛紛積極擁抱數(shù)字人民幣試點(diǎn)，從中尋求業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。公開信息顯示，拉卡拉參與了迄今為止全部數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)的試點(diǎn)工作，開發(fā)出數(shù)字人民幣聚合支付、數(shù)字人民幣錢包、數(shù)字人民幣手環(huán)應(yīng)用產(chǎn)品；易寶支付已經(jīng)開通數(shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)，并正式在廈門航空官網(wǎng)上線。

根據(jù)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在香港金融科技周2021上的發(fā)言，截至2021年10月22日，已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包1.4億個(gè)，企業(yè)錢包1000萬個(gè)。雖然數(shù)字人民幣錢包個(gè)人錢包數(shù)量遠(yuǎn)超企業(yè)，但是支付業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為企業(yè)間支付對(duì)使用數(shù)字人民幣動(dòng)力更充足，市場(chǎng)空間同樣值得期待。

這是因?yàn)閿?shù)字人民幣具有“支付即結(jié)算”的特征，支付手續(xù)費(fèi)更低，可以節(jié)約企業(yè)成本，同時(shí)在操作流程上也更簡(jiǎn)單流暢，因此企業(yè)普遍有較大動(dòng)力把數(shù)幣作為主流交易方式。

王蓬博認(rèn)為，2022年，要理順數(shù)字人民幣的渠道收費(fèi)機(jī)制，盡快完成商戶的改造和受理系統(tǒng)升級(jí)，使數(shù)字人民幣生態(tài)體系得到完善。目前，已經(jīng)有部分收單機(jī)構(gòu)能夠從數(shù)字人民幣的推廣中賺取利潤(rùn)，但大多數(shù)仍然單獨(dú)依靠銀行端獲取補(bǔ)貼，如何形成長(zhǎng)久的、滿足各方需求的收費(fèi)機(jī)制還需要時(shí)間驗(yàn)證。

賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近年來我國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的全面提速，帶動(dòng)了數(shù)字支付交易和增值服務(wù)需求的增加，預(yù)計(jì)2022年這種需求仍將進(jìn)一步提速。

央行副行長(zhǎng)范一飛曾在支付產(chǎn)業(yè)論壇中強(qiáng)調(diào)，支付發(fā)展推動(dòng)整體產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ彩撬行袠I(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求。目前，支付機(jī)構(gòu)提供的增值業(yè)務(wù)對(duì)象，主要集中在商戶端，這也是在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代被廣泛看好的市場(chǎng)。SaaS本身作為一種軟件布局的模型，便于商戶連網(wǎng)接入，以提升日常經(jīng)營(yíng)效率，“支付+SaaS”成為其在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的最大機(jī)遇。

在這方面，支付機(jī)構(gòu)們根據(jù)自身?xiàng)l件做了不同的嘗試。據(jù)了解，拉卡拉支付正在推進(jìn)戰(zhàn)略4.0，通過對(duì)B端市場(chǎng)的精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，推出創(chuàng)新SaaS產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“支付+互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)”的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局；移卡針對(duì)餐飲類中小商戶，提供saas產(chǎn)品智能掌柜。

與此同時(shí)，支付巨頭也在逐步進(jìn)入這一跑道，比如2021年騰訊、阿里的關(guān)聯(lián)公司同時(shí)入股了聚合支付SaaS云服務(wù)平臺(tái)利楚掃唄，微信支付更是喊出要在未來3年補(bǔ)貼100億幫助小微商戶數(shù)字化升級(jí)。

“相比saas服務(wù)商，支付機(jī)構(gòu)在技術(shù)和產(chǎn)品積累方面存在劣勢(shì)，但是可憑借支付通道及相關(guān)內(nèi)容和服務(wù)等多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)幫助商戶經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)和相關(guān)活動(dòng)，提供系列資源運(yùn)營(yíng)，提高企業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用率，和企業(yè)服務(wù)之間有長(zhǎng)久黏性。”博觀分析在分析報(bào)告中指出。

博通咨詢結(jié)合市場(chǎng)公開數(shù)據(jù)和廠商訪談?lì)A(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)至2024年，商戶企業(yè)服務(wù)收入將占支付機(jī)構(gòu)總收入的30%以上。結(jié)合目前支付行業(yè)規(guī)模及支付機(jī)構(gòu)收入比例，預(yù)計(jì)未來企業(yè)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模可達(dá)6858億。