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來源：農村金融時報 作者：孫金霞 王愛靜

在業界，“開門紅”一般指銀行采取各項措施，以在陽歷新年伊始大力“吸金”，為全年工作奪得“好彩頭”的一種營銷現象。

“開門紅”紅不紅，決定全年業績紅不紅。

往年，銀行攬儲的慣用手段是：以更高的存款利率或送禮品來吸引儲戶。然而，2021年以來，存款產品利率普遍下調，過去依靠高息來攬儲已經行不通，倒逼銀行思考業務轉型。

據記者觀察，今年，大多數中小銀行將“開門紅”營銷存款的重心放到一年期以下低成本存款上，這背后又有怎樣的籌謀?

“隨著利率市場化進程加快，銀行間競爭激勵，特別是四大國有銀行抵押貸款利率趨低，給我行貸款利率帶來很大沖擊，2021年我行全年貸款加權利率下降超過20BP。為應對貸款利率的下行趨勢，再加上我行人力成本增加，各項費用加劇，運營成本攀升，銀行盈利空間收窄，我行將重心放到了一年期以下低成本存款上，通過降低存款成本控制利差。”談起把“開門紅”的重心放到一年期以下低成本存款的原因，浙江農信轄內余杭農商銀行業務管理部丁穎妃對記者說。

山西清徐農商銀行相關人員則表示，重心放到一年期以下低成本存款的主要原因是從經營成本的角度考慮，隨著強監管、經濟下行壓力較大、產業結構轉型調整等多種因素，導致銀行資金業務縮減，貸款投放增速不足，這就意味著經營利潤下滑，所以必須以壓縮成本來實現持續發展。

“這是在市場環境多重變化影響下，銀行不得不做出的反應。”山西清徐農商銀行相關人員說。

在營銷一年期以下低成本存款的做法時，浙江農信轄內諸暨農商銀行風險合規管理部負責人沈媛對記者說：“我們一是通過社保卡遷移他行代發退休金等待遇資金;二是通過貸款利率優惠等，深挖信貸客戶歸還資金;三是提高一年期存款利率，提高短期存款吸引力。”

然而作為投資者，都喜歡高收益存款，各銀行間高收益存款產品的競爭也異常激烈。面對外部競爭壓力，丁穎妃表示，該行在低成本存款吸收方面推出了具體措施，一是“線上線下”融合，拓寬客戶購買渠道，借助數字賦能謀求業務模式轉變，手機端(豐收互聯APP)、企業網銀渠道推出線上存款產品，存款期限有3個月、6個月、一年期等，方便客戶業務操作，滿足客戶多元化產品需求。二是推出“余多多”兒童智能存錢罐項目，可有效觸達兒童金融，增強年輕客群和家庭客群的運營能力。截至2021年末，已營銷智能存錢罐4360個，綁定賬戶4355個。三是將信貸客戶資金留存率作為客戶粘性指標放入勞動競賽，由上至下引導客戶經理做好信貸客戶綜合營銷，提高對公信貸客戶資金歸行率及留存率，增加客戶粘性。