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“金谷農(nóng)商銀行近年來發(fā)展勢頭良好，銀行資產(chǎn)質(zhì)量、風險抵御能力持續(xù)處于地區(qū)同業(yè)前列，是自治區(qū)內(nèi)上市條件比較成熟的法人銀行機構(gòu)。”金谷農(nóng)商銀行董事長齊嘯曾表示。

不過，數(shù)據(jù)顯示，其近三年的業(yè)績成績單卻不甚理想。尤其是最直接體現(xiàn)盈利能力的凈利潤指標在接連兩年負增長的不佳背景之下，又于2021年三季度“新添傷疤”，同比下滑逾14%。

在凈利潤頹勢難抑的同時，其總資產(chǎn)與總負債也出現(xiàn)“縮水”，較年初分別縮減約4.30%、4.66%。值得一提的是，該行披露的5年(2019-2023年)戰(zhàn)略規(guī)劃中提到，資產(chǎn)規(guī)模增速要達到10%左右，而據(jù)記者梳理，其2019年、2020年的資產(chǎn)規(guī)模雖然均得以擴增，但增速還不及10%的一半，且呈下滑態(tài)勢。

除經(jīng)營效益方面面臨下行壓力外，該行前三季度的資本充足水平也自2019年開始，持續(xù)呈同比下降趨勢。中誠信國際對其2021年的跟蹤評級報告指出，金谷農(nóng)商銀行面臨一定的資本補充壓力。

值得注意的是，9月初該行啟動了上市輔導(dǎo)協(xié)議，而推進上市工作也屬于其5年戰(zhàn)略規(guī)劃的核心要義之一，其在規(guī)劃中對于上市的期許與定位是擴大資本補充渠道。

就三季報的相關(guān)情況等，記者致電該行并發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。

歸母凈利潤同比減少約14.23%

資料顯示，金谷農(nóng)商銀行全名為內(nèi)蒙古呼和浩特金谷農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，其在原呼和浩特市城郊農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的基礎(chǔ)上，于2014年4月18日改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。注冊資本12.80億元。法定代表人為齊嘯。

在金谷農(nóng)商銀行的官網(wǎng)上，五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃綱要(2019-2023年)顯得十分醒目，其戰(zhàn)略目標為“爭取在未來5年內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)過千億元，推進上市計劃，鑄就精品銀行。”截至目前，其資產(chǎn)規(guī)模距離達到千億級別尚有不小的差距，而資產(chǎn)規(guī)模的“失速”讓形勢更加不樂觀。

為實現(xiàn)上述戰(zhàn)略目標，有5個核心要義，其中一個核心要義提到，按照目前的資產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展速度，需要每年的增長速度在10%左右。而2021年三季報的資產(chǎn)規(guī)模成績卻并不如意。

三季報顯示，該行資產(chǎn)規(guī)模約為679.75億元，較年初的710.28億元減少約30.53億元，降幅約4.30%，呈“縮水”狀態(tài)。通過細致梳理，記者發(fā)現(xiàn)其2021年以來的資產(chǎn)規(guī)模呈波動下滑狀態(tài)。

截至3月末，其資產(chǎn)規(guī)模為693.10億元;截至6月末為693.71億元;截至9月末為679.75億元。值得一提的是，截至2021年9月末其5年戰(zhàn)略規(guī)劃已過半，而資產(chǎn)規(guī)模增速并沒有顯著起色，反而出現(xiàn)了“縮水”的情況。

這一下滑趨勢始于2019年。據(jù)該行2018-2020年年報，其資產(chǎn)規(guī)模分別約為656.28億元、688.29億元、710.28億元，2019年、2020年較上年增速分別約為4.88%、3.19%，雖然均實現(xiàn)了正增長，但呈下滑趨勢，且較戰(zhàn)略目標增速(10%左右)尚有較大差距。而承接戰(zhàn)略規(guī)劃前與后的2018年，資產(chǎn)規(guī)模較2017年降幅更是達到22.12%。

無獨有偶，該行總負債同樣呈“縮水”趨勢。財報顯示，其2021年前一、二、三季度總負債分別約為630.47億元、630.41億元、617.52億元，呈縮減趨勢。此外，均較年初的647.69億元呈“縮水”狀態(tài)。其中，前三季度較年初的640.97億元減少約4.66%。

在資產(chǎn)、負債雙“縮表”的同時，該行凈利潤再度下滑。三季報顯示，其歸母凈利潤約為2.05億元，較2020年同期的2.39億元減少約14.23%。值得注意的是，記者梳理2018-2020年三季報發(fā)現(xiàn)，其報告期內(nèi)的歸母凈利潤已連續(xù)三年下降，分別為3.83億元、2.98億元、2.39億元。

造成上述情況的原因是什么?該行是否將采取一定措施予以提振相應(yīng)指標，從而爭取實現(xiàn)規(guī)劃目標?

記者就上述問題致電該行并發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。

資本充足水平緩慢下滑

除了經(jīng)營業(yè)績方面突破不成反而陷入頹勢外，金谷農(nóng)商銀行的資本充足水平也面臨一定的下行壓力。

據(jù)該行2021年三季報，其資本充足率為15.44%、一級資本充足率為11.39%、核心一級資本充足率為11.36%，均高于監(jiān)管標準。不過與其此前的同期指標相比還是呈下滑態(tài)勢。

據(jù)其2018-2020年三季報，該行2018年1-9月資本充足率三項指標分別為17.97%、13.53%、13.51%;2019年分別為17.75%、13.36%、13.34%;2020年分別為16.46%、12.21%、12.18%。除了2018年較2017年的14.35%、11.37%、11.34%有所上升之外，2018年后截至今年9月末，前三季度的資本充足率三項指標均呈下降態(tài)勢。

此外，中誠信國際對其2021年的跟蹤評級報告指出，該行超兩年處置期限的抵債資產(chǎn)持續(xù)增長，對資本產(chǎn)生較大消耗，而考慮到抵債資產(chǎn)超期未處置將按照1250%的權(quán)重占用資本，加之未來盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然較大，故評估金谷農(nóng)商銀行面臨一定的資本補充壓力。

該行2021年前三季度的資本充足水平同比下降，是否與上述報告提到的因素相關(guān)?抑或存在其它方面的原因?針對此情況，其是否有相應(yīng)的方案或計劃予以補充資本?截至發(fā)稿，記者同樣未收到回復(fù)。

值得注意的是，在5年戰(zhàn)略規(guī)劃中，其提出了“通過推進上市掛牌擴大資本補充渠道”的核心要義。據(jù)該行官方公眾號，9月2日，其與中信證券正式簽訂了A股上市輔導(dǎo)服務(wù)協(xié)議，標志著其上市工作取得實質(zhì)性進展。

由于金谷農(nóng)商銀行三季報只披露了總資產(chǎn)、總負債、凈利潤及資本充足水平四項指標，記者對其其它方面的業(yè)績表現(xiàn)未能了解。不過，中誠信國際在2021年7月2日披露的評級報告中提到，受宏觀經(jīng)濟下行和疫情影響，該行資產(chǎn)質(zhì)量承壓較大，不良貸款持續(xù)增長，且瑕疵類貸款比重較大，貸款客戶集中度較高，未來仍面臨較大的資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力。

隨著上市進程的推進，將對該行哪些方面產(chǎn)生影響?

對于其實現(xiàn)千億資產(chǎn)的目標是否有所助益?是否有助于其凈利潤業(yè)績的“翻身”上漲?以及，是否有助于該行資本充足水平的上升?記者將持續(xù)關(guān)注。(記者謝奀國實習記者劉錦桃)